[Kemaskini 11 April 2024]

Dulu saya pernah buat 'simpanan' insuran (takaful) untuk dana pendidikan anak-anak (sebagai persediaan anak-anak masuk universiti). Tapi bila buat kira-kira, saya nampak kerugian pada surrender value.

Kalau batalkan polisi insuran tu separuh jalan, saya rugi sebab sebahagian besar caruman bulanan takaful tu 'dimakan' oleh “wakalah fee” - caj takaful. 

Kalau kita bayar RM100, sebahagian caruman tu pihak takaful dah potong siap-siap sebagai caj. Jumlah sebenar yang kekal sebagai simpanan tak sampai pun RM100.

Jadi belum apa-apa lagi kita dah rugi...

Kuasa beli makin menurun

Yang kedua, dalam projection (anggaran) yang dibuat oleh kebanyakkan ejen insuran, bila sampai tempoh matang, selalunya jumlah simpanan memang cukup kalau kita kira berdasarkan kos pendidikan HARI INI.

Tapi bila ambil kira dari sudut KUASA BELI, ianya mustahil mampu tanggung kos pendidikan untuk 18 TAHUN AKAN DATANG! 

RM35,000 hari ini tak sama kuasa belinya berbanding 10 tahun akan datang.

Kalau RM35,000 cukup untuk kos pengajian universiti hari ni, jumlah yang sama confirm tak mampu lagi tanggung kos pengajian universiti lagi 18 tahun akan datang.

Jadi saya buat keputusan, tak perlu simpan duit dalam takaful untuk dana pendidikan anak-anak. Yang penting ambil polisi PROTECTION (perlindungan) untuk kami suami isteri. 

Kalau berlaku musibah kepada kami, kami dah ada cover insuran. Bila coverage untuk kami dah cukup, insyaAllah anak-anak selamat.

Untuk dana pendidikan anak-anak, saya tukar kepada Tabung Haji.

Nombor bertambah, nilai menurun

Tapi bila saya dapat tahu bagaimana emas dapat KEKALKAN KUASA BELI dalam jangka panjang, saya fikir, simpanan Tabung Haji pun tak mampu 'kejar' NILAI MASA DEPAN sebagaimana emas.

Duit yang kita simpan tetap dimakan inflasi setiap tahun.

Walaupun lepas ambil kira dividen, saya rasa ia masih tak berbaloi. Itu belum kira lagi faktor ketidaktentuan ringgit yang sentiasa merosot saban tahun.

Dari sudut nombornya memanglah makin bertambah, tetapi KUASA BELINYA jatuh dari tahun ke tahun.

Kita ambil contoh mudah, zaman 80-an dahulu, budak sekolah bawa duit 50 sen pun dah cukup untuk makan kenyang di sekolah. Sepinggan nasi harganya baru 30 sen. Jadi dengan berbekalkan 50 sen tu, cukup untuk nasi sepinggan, air minuman dan makan sebiji kuih!

Mengekalkan kuasa beli dengan emas

Tapi hari ini berbeza...

Sepinggan nasi lemak di sekolah, sekurang-kurangnya RM1.50. Secawan air sirap 50 sen, bahkan ada yang jual sampai RM1.00. Jadi kalau dulu bekal 50 sen, hari ini sekurang-kurangnya RM3.00. Barulah padan untuk anak-anak bawa ke sekolah. 

Maksudnya, kosnya meningkat 5 kali ganda! Dengan kata lain, kuasa beli duit kertas telahpun susut 80% dalam tempoh 30 tahun! Kita memerlukan lebih banyak duit untuk mendapat barang yang sama...

Jadi untuk selamatkan NILAI masa depan, simpan emas lebih baik.

Seperti yang saya selalu cerita; 1 dinar (4.25 gram) mampu beli seekor kambing pada zaman 1,400 tahun yang lalu. Tetapi hari ini, harga 1 dinar sekitar RM750, masih mampu membeli seekor kambing.

Emas terbukti mengekalkan kuasa beli sejak 1,400!

Perbandingan antara dinar dan kambing adalah contoh bagi memudahkan kita faham bagaimana dikatakan emas mengkekalkan kuasa beli. Zaman Nabi dulu, 1 dinar mampu beli seekor kambing. Lepas 1,400 tahun, ia masih mampu beli seekor kambing.

Simpan Emas Untuk Dana Pendidikan

Kalau kita ambil teori yang sama, maksudnya, cuba kira berapa nisbah gram emas yang diperlukan untuk belanja pengajian universiti hari ini.

Berdasarkan pinjaman yang diberikan oleh PTPTN untuk pengajian jurusan sastera di IPTA iaitu RM6,500 setahun, darab 5 tahun pengajian. Maka jumlah pinjaman sekitar RM32,500.

Jadi kita boleh andaikan, kos pengajian universiti tempatan sekitar RM35,000 – RM40,000 pada hari ini. Ia bersamaan nilai 210 – 240 gram emas.

Kalau kita simpan 1 gram emas sebulan untuk anak bermula dari hari kelahirannya, maka ia akan ambil masa 18 – 20 tahun untuk cukupkan emas sebanyak itu. Dan simpanan itu kalis inflasi.

Pendek kata, 216 gram emas itu cukup untuk tampung pendidikan anak-anak pada masa depan walauapapun berlaku kepada ekonomi dan ringgit. Dan anak kita tak perlu ambil pinjaman PTPTN macam kita, insyaAllah... ☺

Kalau simpan 1 gram sebulan sejak hari kelahiran, pada umur 18 tahun setiap anak akan memiliki 216 gram emas dengan nilai hari ini sekitar RM37,800 (RM175 x 216 gram). Ia cukup untuk kos pengajian universiti tempatan tanpa perlu pinjaman PTPTN.

Cara terbaik menabung 1 gram 1 bulan

Persoalan seterusnya, di mana nak beli emas 1 gram ini?

Untuk makluman sahabat pembaca, gold bar 1 gram harga per gramnya sangat mahal. Ini disebabkan kos pembuatan emas bersaiz kecil memang mahal.

Kalau nak dapatkan kepastian, cuba singgah di kedai-kedai emas dan tanya harga “sekeping gold bar 1 gram” (bukan tanya “harga per gram” ya).

Saya pasti harganya sekarang RM200 ke atas walaupun harga per gram emas hanyalah sekitar RM180 sahaja sekarang!

Berdasarkan pemerhatian saya, cara terbaik untuk beli emas “1 gram 1 bulan” buat masa sekarang hanyalah di Public Gold melalui akaun emas Gold Accumulation Program (GAP). 

Akaun Emas GAP Junior

1. Boleh menabung bajet serendah RM100. RM100 tu jadi gram emas ketulenan 999.9 mengikut harga semasa, dalam 4 titik perpuluhan.
2. Boleh keluarkan emas fizikal dan simpan sendiri. Item paling kecil gold bar 1 gram.
3. Tak ada syarat wajib menabung setiap bulan. Boleh beli atau jual bila-bila masa.
   
4. Boleh buat belian secara online sahaja melalui mobile apps. Transaksi 24 jam sehari, 7 hari seminggu.
   
5. Kalau nak keluarkan item emas, boleh arahkan sistem poskan terus emas sampai ke rumah guna servis pos berinsuran.
   
6. Bayi umur seminggu pun boleh buka akaun emas sendiri, asalkan ada surat beranak sahaja. Ibu atau bapa (salah seorang) akan jadi pemilik akaun bersama.
   

Dapatkan maklumat lanjut di sini:

• Fahami Akaun Emas GAP
  
• Soalan Lazim Tentang Akaun Emas GAP
• Cara Buka Akaun Emas GAP Junior / Dewasa
  

Bagi penyimpan emas yang berdaftar terus di bawah dealership saya, saya sediakan support group dan bagi bimbingan cara tingkatkan tabungan emas dengan cepat.

Bukan emas menjadikan kita kaya, tapi ilmu. Sejauh mana emas dapatkan menjadikan kita lebih kaya, ia bergantung sejauh mana ilmu kita tentang emas. Bahkan emas tu sendiri tak bernilai tanpa ilmu...

Wallahu a’lam.

Zulkifli
Damansara Damai
8 Mac 2016
29 Jamadil Awal 1437H

Artikel berkaitan:

1. Selamatkan Duit Raya Anak Kepada Emas
   
2. Tip Cukupkan Dana Pendidikan Anak-anak Ketika Gaji Kecil
   
3. Kita Menumpang Rezeki Anak-Anak
4. Prinsip Kewangan Untuk B40 Menjadi T20
   
5. Kumpul Emas, Miliki Hartanah