Soalan Lazim Tentang Emas

Untuk simpanan jangka pendek (kurang 2 tahun), ASB atau Tabung Haji lebih baik. Pulangannya konsisten sekitar 4% - 5% setahun.

Tapi untuk jangka panjang, emas lebih baik. Nilainya lebih terjamin dan tak terjejas walauapapun keadaan ekonomi atau politik sesebuah negara.

Walaupun harga emas ada turun naik dalam jangka pendek, tetapi sejarah 20 tahun menunjukkan harga emas naik secara purata sekitar 10% setahun. Harga emas confirm akan naik dalam jangka panjang disebabkan faktor inflasi dan kejatuhan ringgit.

Duit simpanan jangka pendek, simpanlah dalam ASB atau Tabung Haji. Untuk jangka panjang, simpanlah dalam bentuk emas.

Untuk jangka pendek, harga emas sentiasa ada turun naik. Tetapi dalam jangka panjang, harga emas sentiasa naik.

Ini disebabkan nilai duit kertas sentiasa menyusut dalam jangka panjang disebabkan inflasi dan kejatuhan nilai ringgit.

Sejarah 20 tahun menunjukkan harga emas naik secara purata sekitar 10% setahun.

Harga emas akan terus naik dalam jangka panjang selagi mana sistem wang kertas (wang fiat) digunakan. Selagi kerajaan terus mencetak wang (yang menyebabkan nilainya semakin menurun), selagi itulah harga emas akan terus naik.

Kalau harga barangan keperluan harian pun confirm akan naik dalam jangka panjang (disebabkan nilai duit semakin menurun), inikan pula emas, hartanah dan aset-aset fizikal yang lain.

Tidak ada. Emas tidak ada dividen macam ASB atau Tabung Haji.

Kalau pelaburan emas yang offer ada dividen atau pendapatan bulanan atau tahunan, itu semua skim penipuan.

Asasnya "beli harga rendah, jual harga tinggi". Jadikan emas sebagai simpanan jangka panjang, sekurang-kurangnya 2 tahun dan ke atas.

Walaupun harga emas ada turun naik dalam jangka pendek, tetapi sejarah 20 tahun menunjukkan harga emas secara purata naik sekitar 10% setahun.

Harga emas akan sentiasa naik dalam jangka panjang kerana nilai duit kertas sentiasa merosot dari tahun ke tahun disebabkan inflasi dan kejatuhan ringgit.

Selain harga emas makin lama makin mahal, duit simpanan tak lagi bocor. Bahkan jumlah simpanan bertambah dengan cepat.

Bila duit sudah ditukarkan menjadi emas, secara automatik kita hilang nafsu berbelanja - sebab "nombor" yang menggoda telahpun hilang.

Yang nampak cuma kepingan-kepingan emas yang cantik, yang membuatkan kita ketagih untuk kumpul emas lebih banyak, lagi dan lagi.

'Ketagih' menyimpan dan hilang nafsu berbelanja (dengan duit yang sudah ditukar jadi emas) itulah yang membuatkan penyimpan emas bertambah kaya. Selain dari harganya yang semakin mahal dari tahun ke tahun.

1. Emas boleh dijadikan 'ubat mujarab' untuk penyakit boros dan masalah simpanan yang sentiasa bocor.
   
2. Emas penyimpan nilai paling ampuh dalam sejarah manusia. Simpan emas, kekayaan kita selamat dari inflasi dan risiko kejatuhan ringgit dalam jangka panjang. 1 dinar masih mampu membeli seekor kambing sejak 1400 dulu hingga sekarang, sedangkan nilai duit semakin kecil dari tahun ke tahun.
   
3. Emas adalah aset fizikal mampu milik. Tidak seperti hartanah, kita boleh memiliki emas walaupun dengan bajet kecil, sekecil item 1 gram (bajet sekitar RM300).
   
4. Emas adalah aset kewangan yang tidak boleh dibekukan oleh kerajaan. Orang bankrup ataupun sesiapa namanya disenarai-hitamkan juga boleh memiliki emas. Ia aset terbaik untuk sorokkan kekayaan dan sebagai benteng terakhir kewangan keluarga kerana tidak ada siapa yang tahu berapa banyak emas yang kita miliki.
   

Letakkan target sekurang-kurangnya 100 gram emas untuk satu keluarga. Bila sudah capai 100 gram pertama, target seterusnya ialah memiliki 1 kilogram emas untuk satu keluarga. Mulakan tabiat simpan 1 gram 1 bulan dulu.

Menurut pakar kewangan Tuan Azizi Ali, setiap kita patut simpan sekurang-kurangnya 10% daripada jumlah kekayaan (nett worth) kita dalam bentuk emas sebagai benteng terakhir kekayaan kita.

Ini disebabkan nilainya terjamin dan tidak terjejas walauapapun keadaan ekonomi ataupun politik sesebuah negara.

Jadikan emas sebagai benteng terakhir kewangan keluarga. Tidak ada siapa tahu berapa banyak simpanan emas yang kita ada, dan simpanan emas kita itu tidak boleh dibekukan oleh kerajaan sebagaimana aset-aset yang lain (jika jatuh muflis atau nama disenarai-hitamkan).

1. Simpanan emas tiada pendapatan bulanan atau tahunan macam dividen ASB/ Tabung Haji. Yang ada cuma, beli harga rendah dan jual harga tinggi untuk dapat keuntungan. Mana-mana pelaburan emas yang menjanjikan pendapatan, itu semua scam.

2. Beli emas mesti dapat emas (fizikal), sama macam beli emas di kedai-kedai emas. Emas itu kita boleh simpannya sendiri, tanpa ada syarat mesti simpan dengan mana-mana syarikat untuk tempoh tertentu.

3. Emas sesuai untuk simpanan jangka panjang, sekurang-kurangnya 2 tahun ke atas. Emas tak sesuai dibeli dengan duit yang nak digunakan pada waktu terdekat. Sejarah 20 tahun harga emas menunjukkan harga emas naik secara purata 10% setahun.

4. Beli emas bermaksud simpan duit. Beli emas duit tak habis. Bila nak pakai duit, boleh jual atau pajak sahaja pada bila-bila masa.

5. Transaksi jual beli emas terdedah kepada risiko terkait dengan aktiviti "gubahan wang haram" (AMLA) yang dipantua selia oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Untuk elakkan ditipu atau terkait dengan isu AMLA, pastikan jual beli emas hanya dengan syarikat yang sudah trusted dan berkredibiliti sahaja. Bukan dari mana-mana individu yang tidak dikenali.

Tak sesuai. Emas hanya sesuai dibeli dengan duit simpanan jangka panjang, sekurang-kurangnya 2 tahun ke atas.

Kalau masih ada hutang yang cajnya mahal seperti kad kredit (dengan kadar interest 18% setahun), lebih baik fokus langsaikan hutang terlebih dahulu.

Tak berbaloi simpan emas yang keuntungannya sekitar 10%, sedangkan kos pinjaman yang masih tertanggung lebih tinggi - melebihi 10%.

Apa sahaja duit untuk simpanan sekurang-kurangnya 2 tahun dan ke atas, ia sesuai ditukarkan kepada bentuk emas.

Emas sesuai dijadikan simpanan jangka panjang seperti dana perkahwinan, deposit beli rumah, dana haji atau umrah, dana pendidikan anak-anak, dana persaraan atau lain-lain.

Emas simpanan dikenakan zakat 2.5% sekiranya cukup 85 gram (bersamaan 20 dinar), dan disimpan untuk tempoh minimum 1 tahun (berdasarkan kalendar hijrah).

Barang kemas juga dikenakan zakat sekiranya jumlah emas tersebut melebihi uruf yang ditetapkan oleh Majlis Agama Islam (mengikut negeri masing-masing).

Maklumat lanjut tentang cara pengiraan zakat, sila rujuk di https://www.zakat.com.my/info-zakat/jenis-jenis-zakat/zakat-emas/

Kalau beli emas untuk tujuan simpanan atau pelaburan, gold bar atau dinar (berketulenan 999.9) lebih menguntungkan.

Harga per gram lebih murah sekitar 15% berbanding barang kemas, spread (‘susut nilai’) juga jauh lebih rendah (kurang dari 10%).

Barang kemas tak sesuai untuk tujuan simpanan ataupun pelaburan. Ia cuma sesuai untuk perhiasan.

Harganya lebih mahal, dikenakan caj upah tukang, dan spreadnya sangat tinggi (sekitar 25% - 40%). Ia merugikan.

Sama sahaja antara gold bar dan dinar dari sudut potensi keuntungan. Harga per gram sama, spread ('susut nilai') sama, ketulenan pun sama (ketulenan 999.9).

Bezanya cuma bentuk bulat & segi empat saja. 1 dinar beratnya 4.25 gram.

Semua pakar kewangan mencadangkan beli emas fizikal.

Tidak seperti penyimpan emas digital, penyimpan emas fizikal masih berpeluang menjana keuntungan daripada simpanan emas sekiranya harga emas jatuh.

Baca penjelasan saya dalam artikel "Harga Jatuh, Pelabur Emas Digital Berputih Mata!"

Apa jenama pun tak kisah. Kalau beli dengan tujuan pelaburan (untuk menjual pada harga lebih tinggi pada masa akan datang), kena pastikan 5 kriteria ini:

1. Harga per gram rendah
   
2. Spread ('susut nilai') nipis - supaya cepat dapat keutungan
   
3. Stok tiada had - supaya kita berpeluang beli banyak ketika harga rendah
   
4. Cawangan jual beli banyak  - supaya memudahkan urusan
   
5. Jaminan beli balik tanpa syarat yang cerewet - supaya mudah dijual pada harga tinggi
   

Ada banyak jenama emas di Malaysia. Tapi ini jenama emas pelaburan (emas fizikal) yang paling bereputasi di Malaysia dan bagus untuk 'pelaburan'.

1. Public Gold - lebih 80% penyimpan emas di Malaysia memilih Public Gold. Ia jenama yang paling mudah dibeli, dan paling mudah dijual, serta diterima meluas oleh institusi ar-rahnu (mudah untuk dipajak).
   
2. Kijang Emas (Maybank)
   
3. UOB Bank - menjual emas pelbagai jenama antarabangsa
   
4. Kuwait Finance House (KFH)
   
5. Bank Muamalat - menjual emas jenama Perth Mint (Australia)

Lebih 80% penyimpan emas di Malaysia memilih emas Public Gold. Ia menjadi jenama pilihan no. 1 di Malaysia kerana mudah dibeli, mudah dijual dan disahkan patuh syariah.

Selain daripada itu, kelebihan emas Public Gold:

1. Harga lebih murah sekitar 15% berbanding kedai emas.
   
2. Spread yang rendah - 6% - 9% sahaja.
   
3. Cawangan jual beli banyak - 16 cawangan di Malaysia, 4 cawangan di Indonesia.
   
4. Boleh dibeli secara online 100% - transaksi boleh dibuat 24 jam sehari, dan Public Gold hantarkan terus emas kepada pembeli menggunakan servis pos berinsuran.
   
5. Stok tiada had - boleh beli emas tanpa had walaupun ketika harga emas sedang jatuh.
   
6. Jaminan beli balik - Public Gold jamin beli balik emas jenamanya pada harga tinggi walaupun emas tersebut calar, bengkok, ataupun kemek.
   
7. Servis simpan emas percuma melalui Akaun Emas GAP - tak perlu bimbang di mana nak simpan emas yang dibeli.
   
8. Rekod bersih - 100% pembeli emas Public Gold dapat emas yang dibeli; sejak mula beroperasi pada tahun 2008 hingga sudah hampir 1 juta penyimpan emas berdaftar pada hari ini (Disember 2022).
   

Waktu terbaik ialah bila ada duit untuk simpanan sekurang-kurangnya 2 tahun dan ke atas, dan sudah faham perkara paling asas tentang emas.

Jangan tunggu harga terbaik, sebab tak siapa tahu bila harga emas paling rendah, kecuali harga tersebut sudahpun jadi sejarah.

Dalam jangka pendek, harga emas memang ada turun naik. Tapi dalam jangka panjang, harga emas confirm akan naik disebabkan kuasa beli duit kertas yang sentiasa merosot.

Untuk faham harga emas tinggi rendah, mulakan dulu dengan belian pertama sekurang-kurangnya 1 gram untuk dijadikan sebagai benchmark.

Selagi emas fizikal ada di tangan, dan kita beli untuk simpanan jangka panjang, risiko kerugian sangat tipis.

Waktu terbaik jual emas ialah pada 3 keadaan;

(1) ada peluang tukarkan kepada aset yang lebih baik, seperti peluang beli rumah pelaburan di bawah harga pasaran, atau digunakan untuk rolling modal bisnes.

(2) sudah capai matlamat simpanan, seperti sampai waktu menunaikan haji, anak nak masuk universiti, atau cukup untuk dijadikan deposit membeli rumah,

(3) ada hal kecemasan, iaitu ketika mana duit simpanan kecemasan sudah habis.

Tempat terbaik jual emas ialah tempat di mana kita membelinya. 

Kalau emas Public Gold, jual kembali kepada Public Gold. Kalau emas Poh Kong, jual kembali ke kedai emas Poh Kong.

Ini kerana pengeluar asal akan membelinya pada harga yang lebih tinggi berbanding anda menjualnya di tempat lain.

Saya tak sarankan. Jual barang kemas hanya bila perlukan duit.

Kalau jual barang kemas untuk beli gold bar, kita akan kerugian dua kali "spread" (potongan harga). Iaitu spread barang kemas (25% - 40%) dan spread gold bar yang baru dibeli (bawah 10%).

Kalau simpan sahaja barang kemas tersebut, kita hanya dikenakan sekali "spread" sahaja.

Secara idealnya, penyimpan emas tegar tak jual emas mereka kecuali dalam 3 keadaan, iaitu:

1. Untuk ditukarkan kepada aset yang lebih baik,
2. Sudah capai matlamat simpanan, atau
3. Ada hal kecemasan, sedangkan dana kecemasannya sudah habis.

Selain daripada 3 keadaan ini, penyimpan emas tegar akan pajak emas mereka kalau perlukan tunai segera, dan akan tebus semula secepat mungkin dalam masa 6 - 12 bulan.

Sekiranya anda tak mampu tebus emas tersebut dalam masa 6 - 12 bulan, pilihan terbaik ialah jual sahaja emas tersebut.

Dalam banyak keadaan, ianya tak berbaloi. Bahkan risiko rugi lebih besar berbanding potensi keuntungan.

Ini disebabkan kos pajakan ar-rahnu yang mahal iaitu sekitar 1.15% sebulan atau 13.8% setahun. Sedangkan harga emas naik sekitar 10% sahaja setahun kalau berdasarkan sejarah 20 tahun harga emas.

Daftar DI SINI (percuma).

Setelah berjaya daftar, download aplikasi "Public Gold" (Android | iOS) untuk buat pembelian cara yang lebih mudah.

Contact saya di www.wasap.my/60193368009 jika ada sebarang persoalan dan nak join support group penyimpan emas di bawah bimbingan saya.

Dengan Public Gold, boleh mula menabung emas dengan bajet serendah RM100 melalui Akaun Emas GAP. Dan boleh tambah tabungan pada bila-bila masa dengan bajet RM100 setiap kali belian.

Tidak ada syarat wajib beli setiap bulan.

Item paling kecil boleh dikeluarkan dari Akaun GAP ialah gold bar 1 gram (berketulenan 999.9) pelbagai design. 

Public Gold tak terima belian secara walk-in.

Untuk keselesaan hampir 1 juta pelanggan, branch Public Gold hanya berikan servis untuk pelanggan yang nak collect item emas bersaiz besar (yang tidak boleh dihantar melalui GIT i.e. pos berinsuran), iaitu item 50 gram / 10 dinar (42.5 gram) ke atas.

Untuk datang collect emas, kena order, buat pembayaran, dan appointment terlebih dahulu.

Untuk item kecil (item 5 dinar / 20 gram ke bawah), Public Gold akan pos terus dari HQ Penang menggunakan servis Gold-in-Transit (GIT).

Untuk pembelian, ikut panduan DI SINI. 

Ya. Public Gold jamin emas tersebut selamat sampai kepada pelanggan atau digantikan yang dengan baru sekiranya berlaku kehilangan.

Setiap parcel dilindungi insuran 100%. Limit berat emas dalam satu parcel ialah 21.25 gram (bersamaan dengan 5 dinar)

Kalau emas fizikal yang ada di tangan, bawa sahaja emas tersebut ke mana-mana branch Public Gold terdekat. Boleh terus datang walk-in tanpa perlu buat appointment.

Kalau emas masih di dalam Akaun Emas GAP, login aplikasi "Public Gold", klik butang "Sell".

Public Gold akan membuat bayaran dalam masa 2 - 3 hari bekerja.

Setiap kepingan emas Public Gold didatangkan bersama sijil ketulenan yang disahkan oleh assayer (penilai) bebas.

Kalau mahu, boleh minta staff Public Gold uji ketulenan emas yang dibeli menggunakan "densimeter". Caj perkhidmatan dikenakan untuk setiap emas yang diuji tersebut.

Sejak mula beroperasi pada tahun 2008, belum ada sebarang laporan tentang isu ketulenan emas keluaran Public Gold.

Daftar di sini >  AKAUN DEWASA | AKAUN JUNIOR (bawah 18 tahun).

Setelah berjaya daftar, download aplikasi "Public Gold" (Android | iOS) untuk buat pembelian cara yang lebih mudah.

Contact saya di www.wasap.my/60193368009 jika ada sebarang persoalan dan nak join support group penyimpan emas di bawah bimbingan saya.

Bagi yang sudah ada "PG Code" (user ID Public Gold), boleh gunakan PG Code sedia untuk login dan buat pembelian.

Simpanan emas terbaik ialah emas fizikal yang ada di tangan kita sendiri. Ia lebih terjamin.

Cuma untuk pastikan kita menabung secara KONSISTEN, saya lebih suka Akaun Emas GAP. Ia lebih mudah, dan lebih fleksibel. 

GAP juga emas fizikal. Kita boleh menabung dengan bajet serendah RM100. Bila cukup gram dan nak keluarkan emas fizikal untuk simpan sendiri, boleh minta Public Gold poskan pada bila-bila masa.

Percuma. Tiada sebarang caj, tiada had masa, tiada limit jumlah emas yang boleh kita simpan di dalam Akaun Emas GAP.

Bayi yang sudah ada dokumen sijil daftar kelahiran (surat beranak) sudah boleh bukan Akaun Emas GAP.

Untuk anak-anak yang belum cukup 18 tahun, boleh buka Akaun GAP Junior. Iaitu akaun bersama dengan ibu, atau bapa, atau penjaga yang sah.

Kalau emas masih di dalam Akaun Emas GAP, login aplikasi "Public Gold", klik butang "Sell".

Public Gold akan membuat bayaran dalam masa 2 - 3 hari bekerja.

Login aplikasi > tekan butang "Withdraw".

Bagi item kecil (bawah 5 dinar / 20 gram), minta Public Gold poskan.

Setiap parcel dilindungi insuran 100%. Limit berat emas dalam satu parcel 21.25 gram (bersamaan 5 dinar).

Sekiranya nak keluarkan item besar (10 dinar / gold bar 50 gram dan ke atas), boleh buat appointment untuk keluarkan di branch Public Gold terdekat.

NOTA : Untuk pengeluaran emas fizikal, disarankan supaya tinggalkan baki minimum 1 gram dalam akaun supaya akaun kekal aktif. Kalau keluarkan semua (tinggal baki kosong), akaun dianggap 'tutup' sama macam akaun bank. Bila nak aktifkan semula, dikenakan yuran pengaktifan RM50.

Tidak. Setiap penyimpan emas kena keluarkan zakat sendiri sekiranya jumlah emas yang disimpan sudah cukup haul dan nisab.

Sila rujuk kiraan zakat di https://www.zakat.com.my/

Ya, jika cukup haul (tempoh setahun hijrah) dan nisab (minimum 85 gram).

Emas GAP adalah sempurna milik. Ia perlu dikira sama seperti emas yang disimpan sendiri. Bila nak kira zakat, kena jumlahkan kesemua emas yang disimpan sendiri + Akaun GAP.

Cara pengiraan zakat emas, sila rujuk website https://www.zakat.com.my/info-zakat/jenis-jenis-zakat/zakat-emas/

Ahli waris kena datang ke branch Public Gold terdekat, serahkan dokumen berikut:

1. Surat Kematian
2. Surat kuasa pentadbir harta pusaka dari mahkamah
3. IC pewaris
4. Surat pengesahan hubungan dengan si mati i.e. Sijil Nikah, Sijil Kelahiran

Public Gold ikut prosedur biasa urus harta si mati, sama macam duit dalam akaun bank.

Dealer dibayar insentif (komisyen) atas belian sendiri, dan atas pembelian setiap customer yang dia introduce (register).

Dealer boleh dapat keuntungan dalam apa juga keadaan harga emas. Selain untung atas kenaikan harga emas, dealer untung atas setiap transaksi yang dibuat oleh pelanggan yang berjaya dibimbing dan didaftarkan dengan Public Gold.

Dapatkan maklumat lanjut DI SINI.

Ini syarat jadi dealer Public Gold (PG);

(1) Tanpa promosi : Beli emas 200 gram dalam 1 invois, free jadi dealer.

(2) Promosi : Kadang-kadang ada promosi beli set emas berjumlah sekitar RM15k +/- sudah layak jadi dealer. Boleh cek DI SINI.

(3) Tanpa Modal : Cara terakhir tanpa keluarkan duit yang besar. Beli emas PG walaupun cuma 1 gram, lepas tu introduce 50 pembeli emas baru dalam tempoh 6 bulan, free upgrade jadi dealer.