MohdZulkifli.Com


Motivasi Kewangan dan Pelaburan Emas

Seronoknya Hidup Tanpa Hutang!

April 7, 2008

Assalamualaikum w.b.t. Sekadar ingin berkongsi kegembiraan, sekiranya ada kebaikan, moga boleh diambil pengajaran oleh semua sahabat.

Alhamdulillah, tengahari tadi saya dah buat full-settlement pinjaman PTPTN isteri saya di pejabat PTPTN, di belakang bangunan pejabat saya. Hutang asal berjumlah RM10,000, apabila tambah interest, semuanya RM11,110.10. Maksudnya, mulai hari ni kami berdua bebas daripada segala hutang piutang.

Azam Kami 3 Tahun Lalu

Syukur alhamdulillah. Allah makbulkan azam kami sejak 3 tahun lalu iaitu ingin BEBAS daripada segala hutang piutang. Kami mahu hidup tanpa hutang. Kami ingin memecahkan pemikiran lapuk kami bahawa “hidup mesti berhutang, baru boleh senang”.

Kami tak kaya, pendapatan pun agak kecil bagi kehidupan di bandar metropolitan seperti KL ni. Masih di bawah taraf kemiskinan sebab saya seorang jer yang bekerja. Isteri tak dapat bekerja untuk bagi keutamaan kepada anak-anak yang masih kecil. Tetapi syukur pada Tuhan, Dia memberikan kecukupan kepada kami. Sebagaimana doa yang kami minta dalam bacaan ma’thurat di waktu pagi. Biarlah tak hidup bermewah-mewah, asalkan hidup bahagia bersama keluarga tercinta.

“Doa Spiritual” disertakan “Doa Praktikal”

doa spiritualKami meminta melalui doa spiritual supaya Tuhan keluarkan kami daripada kesempitan dan belengu hutang. Kami buktikan kepada Tuhan bahawa kami benar-benar nak “doa” itu dimakbulkan melalui “doa praktikal” iaitu USAHA secara lahiriah.

Nak bebas dari hutang. Ya, memang mudah menyebutnya. Tetapi bagi kami ia satu MUJAHADAH. Mujahadah mentarbiyyah diri, mengekang nafsu berbelanja, menanam rasa cukup dengan apa yang ada. Tidak terkejar-kejar pada “gaya”, “standard” dan “trend” masa kini. Belajar kenalpasti yang mana KEPERLUAN, yang mana KEMAHUAN. Mengurus KEUTAMAAN dalam perbelanjaan. Sentiasa merasa tak cukup dengan ilmu kewangan yang ada.

Sentiasa berusaha menyemai sikap dan DISIPLIN diri. Sentiasa MUHASABAH tentang tabiat berbelanja sehari-hari. Yang mana tersilap, kami jadikan pengajaran buat diri.

Ia Persoalan “Sikap” dan “Tabiat”

Mengurus kewangan keluarga bukan sekadar persoalan duit keluar dan duit masuk. Yang paling penting ialah memperbetulkan SIKAP dan TABIAT tentang kewangan. Sebab memang terbukti, ramai orang bertungkus lumus cari duit pagi petang siang malam. Memperluaskan “pintu masuk” (pendapatan) tapi terlupa untuk mengurus “pintu keluar” (perbelanjaan). Akhirnya, kaya tidak, senang pun tidak. Pendapatan bertambah, kerak hutang pun turut sama bertambah.

Rupa-rupanya ilmu “kekayaan” adalah satu bidang lain yang kita kena belajar dengan ahlinya. Macam mana terer pun kita dalam ilmu perakaunan dan kewangan, belum tentu kita berjaya urus kewangan diri. Ia harus dipelajari. Harus “berguru” dengan mereka yang telah terbukti.

Semangat Baru Dalam Mencari Kekayaan

burung bebas sangkarHari ini adalah hari baru bagi kami. Hari yang memberi semangat baru dalam mencari kekayaan milik Tuhan. Kekayaan akan tetap kami cari tetapi kekayaan yang direzekikan Tuhan haruslah kami ‘kembalikan’ kepada Tuhan. Barulah dapat bahagia yang kami impikan, kerana itulah aturan Tuhan untuk setiap insan. Ke mana sahaja wang dibelanjakan, mesti ada kena mengena dengan Tuhan.

Kita DATANG dari Tuhan. Akhirnya tetap KEMBALI kembali kepada Tuhan. Jadi, TUJUAN kita mestilah Tuhan. Seluruh hidup kita mestilah bermatlamatkan Tuhan. Barulah akan dapat apa yang kita semua impikan.

Kekayaan adalah keperluan. Tuhan itu tujuan. Walau apa pun kita buat tujuannya mesti bermatlamatkan Tuhan. Janganlah digantikan “tempat Tuhan” dengan “selain Tuhan”. Kekayaan itu barang milik Tuhan. Alangkah zalimnya kita terhadap diri sendiri kalau jadikan “barang milik Tuhan” sebagai Tuhan. Menjadikan ia sebagai matlamat dan tujuan. Itulah hidup hanya untuk cari makan. Tak ubah seperti haiwan ciptaan Tuhan.

Apabila “Tujuan” Selain Tuhan

Bila kekayaan jadi “tujuan”, maka rosaklah hidup manusia. Hilanglah bahagia yang dicita. Manusia akan hilang punca, sentiasa teraba-raba mencari kebahagiaan yang tidak kunjung tiba. Pendapatannya banyak tetapi tak pernah merasa cukup. Semakin diteguk semakin haus. Hartanya banyak tetapi jiwanya resah gelisah, hidup serba tak kena.

Harta yang telah dimiliki tak pernah membawa bahagia. Apa taknya, dah ada BMW 3 Series, dia nakkan 5 series. Dah dapat 5 series, dia nakkan pula 7 series. Walaupun apa yang dimilikinya dah cukup hebat, tetapi sentiasa tak bahagia dengan apa yang dah ada. Begitulah anologinya untuk panduan kita.

bmw 3 series 5 series

Buktinya, lihatlah orang disekeliling kita. Pendapatannya besar tetapi tak pernah merasa cukup. Kereta lebih besar daripada kita. Handphonenya lebih canggih daripada kita. Pakaiannya lebih berjenama daripada kita tapi Hutang Mudaratnya mencecah 5 dan 6 angka. Kad kredit itulah satu-satunya “reserve” yang dia ada. Apabila diminta zakat dan infaq, “wah… dia sangat berkira”. Ish… boleh pula dia hidup macam tu.

Azam Hidup Tanpa Hutang

Mulai hari ni, kami berazam tak nak buat hutang lagi (tanpa KEPERLUAN yang mendesak). “Mendesak” sehingga kami tak boleh hidup tanpa membuat hutang. “Ya Allah, perkenankanlah niat suci kami in wahai Tuhan pemilik segala kekayan. Supaya lebih mudah kami mengisi hidup ini dengan berbakti. Berbakti kepada-Mu, berbakti kepada makhlukMu”.

bebas hutang akhirnya

Itulah sedikit luahan rasa. Bukan nak berbangga, tetapi nak berkongsi rasa sesama kita. Sebagai DORONGAN supaya semua berjaya belaka. Sebab kami dulu tak ada yang sudi berkongsi begini. Betapa peritnya belajar dari kesilapan sendiri. Teraba-raba mencari panduan sendiri. “Kesilapan”, itulah guru yang paling zalim. Ia zalim tetapi ia memberi 1001 pengajaran yang mahal harganya kepada sesiapa yang sanggup belajar daripadanya.

Walau apa pun, kami masih jahil dalam bab kewangan peribadi. Banyak lagi yang harus dipelajari. Banyak lagi TABIAT dan SIKAP yang harus disemai dan dikukuhkan setiap hari. Mudah-mudahan kita sama-sama berjaya dalam mencari dan mengurus kekayaan milik Tuhan.

Wallahu a’lam. Wassalamu a’laikum.

Zulkifli
Damansara Damai
4 Januari 2007
14 Dzulhijjah 1427

Artikel berkaitan:

(Kredit foto : thinkandrich, lifewithamission, madison, dilshil786,  f30post)

About the author 

  • Alhamdullilah…. hari ini Allah makbulkan doa saya yang ingin bebaskan diri dari hutang… setiap hari saya berdoa… agar Allah ringgankan kesempitan hutang saya dan seterusnya bebaskan diri dari hutang… dan

    hari ini saya terjumpa blog saudara semasa google tetang sebab2 harga emas menyusut pada tahun 2008..

    Insyallah saya akan pratikkan tips2 dan ilmu yang tuan nukilkan disini…semoga segala kebaikan tuan Allah SWT balas dengan pahala yang berlipat kali ganda… amin

    jazakallahu khairan..

  • Alhamdulillah.. moga Allah permudahkan Zul (Pokju) untuk bebas dari segala hutang, amiin ya Allah.. memang best hidup tanpa hutang ni.. peace of mind.. alhamdulilah..

    Terima kasih atas doa utk saya… Moga Allah merahmati Zul (Pokju) sekeluarga.. dan diberi hasanah di dunia, hasanah di akhirat, amiin ya Allah..

    Salam ukhuwwah Zul (Pokju)

  • sesungguhnya salah satu dosa besar adalah orang yg mempunyai ilmu tetapi tidak berkongsi dengan orang lain semoga Allah membalas jasa baik amal jariah tuan ini, amin..

  • Bagusnya blog ni, ble jadi panduan jd harap encik slalu la update ye….sy baru jadi dealer dan berazam untuk bebas dari hutang secepat mungkin,slalu berusaha menambah ilmu wpun sibuk dgn kerja,suami dan anak2,terima kasih byk2atas segala ilmu yg ada di blog ini, moga Allah memberkati segala usaha kita amin…..nnti sy nak add encik di fb ye,mana tau ble dpt lagi tips2 berguna…harap dapat accept…

  • Orang seperti en.Zul inilah yang diperlukan untuk membetulkan mentaliti masyarakat Islam supaya berdiri betul di landasan agama….mengambil manfaat untuk meneruskan hidup di dunia, tapi pada masa yang sama tidak melupakan akhirat….moga en.Zul diberikan petunjuk dan kekuatan lagi oleh Allah untuk memberi semangat dan peringatan kepada umat Islam hidup berlandaskan agama…

    -mas-

  • saya pun dah banyak kali buat kesilapan dalam berhutang, alhamdulillah dah mula sedar. kad kredit dah setahun dah terminate, sekarang ada 3 personal loan, car loan dan rumah. hujung tahun ni insyaallah 2 personal loan fully settle..

  • Alhamdulillah saya jumpa blog ini. Terima kasih banyak2 atas ilmu yang dikongsi. Beberapa tips & panduan yg saudara beri ada yang mula saya amalkan.

    Cuma, dari segi mencari pendapatan kedua masih tiada idea. Sekarang ini masih lagi makan gaji. Jika boleh saudara kongsikan pengalaman dan memberi idea…terima kasih sekali lagi wahai sifu maya…

    • Alhamdulillah, terima kasih berziarah ke blog seadanya. Moga bermanfaat.

      Pasal pendapatan kedua tu, sebenarnya telalu banyak peluang di luar. Tapi saya tak pasti apa peluang yang terdekat dengan tuan. Kata Chef Li, rugi kalau duduk Malaysia ni tapi tak kaya. Bila tuan dah mulakan apa-apa bisnes, insyaAllah, Allah akan nampakkan lebih banyak peluang-peluang yang lain. Tuan go thru artikel-artikel saya tentang bisnes, insyaAllah tuan akan dapat pencerahan di situ, insyaAllah.

      Wallahu a’lam.

  • Assalamualaikum

    Blh share bisnes MLM apa yg en.zul jalankan. Dan selain MLM dan PG apa lgi punca pndptan en.zul..nampaknya en.zul sgt berjaya dlm pengurusan kewangan, bisnes dan simpan emas.

    Ingin tahu
    Tgdi

    • Wa’alaikumussalam tuan,

      Alhamdulillah… Allah rezekikan kepada kami sekeluarga. Core bisnes saya dan isteri ialah educate orang tentang kesihatan sebenar, tanpa perlu bergantung kepada ubat sepanjang hayat melalui sebuah multi-national company yang kerajaan Malaysia ada saham di dalamnya. Dan saya educate orang tentang pengurusan kewangan yang betul dan selamat kekayaan dengan emas melalui syarikat yang menyediakan fasiliti pelaburan emas fizikal terbaik di Malaysia.

      Itulah secara umumnya. Kalau spesifik kena sembang personally sebab ia hal personal… 🙂

  • Asslamualaikum en zul..syukur alhmdllah diatas kberkatan doa.. saya juga mempunyai impian yg sama dngan en zul..umur sy hmpir 30thn..tp hutang yg sy tggung dah beratus ribu..wlaupun sy berniaga sdri, ada syrikat, ada staf..dan mcm2 lgi kemewahan yg org nmpak hebat..tp sebarnya hidup sy x tenag…
    Trima kasih banyak en zul diatas kesudian berkongsi artikal ini..hrp dpt jumpa en zul suatu masa nanti…wssalam…

    • Wslm En Hazwan,

      Alhamdulillah, puji-pujian bagi Allah.

      InsyaAllah, moga Allah melapangkan rezeki En. Hazwan. Kalau datang Damansara Damai, boleh call saya. Nanti kita boleh minum-minum, insyaAllah… 🙂

  • Terima kasih atas perkongsian dlm blog saudara. Saudara rajin update tu yg bagus….selain itu gaya penulisan hmpir ksluruhan artikel mudah difahami.
    Teruskan berkongsi.

    Tq.

    Mie-sibu

  • Assalamualaikum wbt.

    Alhamdullillah..puji-pujian hanya bg Allah swt. Gembira dlm terjumpa blog tuan. Byk artikel yg dikongsikan membuka fikiran & minda sy yg selama ini terfikir2 cara & matlmat yg jelas dlm mengatur kewangan yg baik.
    Artikel yg sgguh bermanfaat & senang difahami & dpt menilai diri ttg keperluan & TUJUAN hidup sebenar
    Moga sentiasa sihat..:)

  • Tuan,

    Saya memohon utk share artikel tuan yg ini juga. saya amat kagum dgn kecekalan tuan dan isteri membebaskan diri dari hutang. saya berdoa moga saya juga akan berada dlm zon bebas hutang seperti Tuan dgn cepat. moga segalanya diizinkan Allah Taala dan dimudahkan urusan.

  • salam En.Zul,
    Alhamdulillah, saya bertemu artikel ni..byk memberi info yg berguna..saya sedang berusaha untuk keluar dari beban hutang

    saya ada persoalan un en.zul,apa langkah pertama yg perlu saya lakukan..saya ada hutang-hutang yang perlu diselesaikan,dlm pada masa yg sama saya masih tiada simpanan untuk kecemasan…Praktis yang saya buat skrg ini, saya baru bermula membuat simpanan ke 2 akaun berbeza
    :- Akaun 1- dengan matlamat utk buat full settlement hutang2 (dimasukkan scr bulanan)
    :-Akaun 2 – simpanan kecemasan (yg ni saya simpan secara yearly, dgn menggunakan duit bonus)
    namun begitu, penyelesaian hutang secara bulan2 tetap dilakukan..
    Adakah saya perlu simpan duit utk byr hutang dahulu,then baru buat simpanan kecemasan ATAU membuat kedua2 simpanan kecemasan & settlement hutang secara serentak?
    Mohon pandangan..

    • Wslm Pn. Erma,

      Saya setuju strategi yang Pn. Erma buat tu. Dari sudut keutamaan, bagi saya:

      1. Bayar ansuran bulanan seperti biasa. Pastikan bayaran bulanan tu cantik, tiada tunggakan. Ini penting supaya credit history cantik bagi memudahkan buat pinjaman “good deb” nanti.
      2. Cukupkan dana kecemasan 3 bulan pendapatan.
      3. Fokus penuhkan dana “full-settlement”.
      4. Kalau ada peluang, beli rumah yang boleh disewakan dengan mudah sebab kenaikan harga rumah dan aliran tunai positif tu nanti boleh mempercepatkan proses langsaikan hutang-hutang lain. Tapi sebelum beli rumah, belajar dulu ilmu tentang hartanah.

      Wallahu a’lam.

  • Assalam En. Zul,
    Terima kasih atas segala apa yang dikongsikan dlm blog ini, semuanya cukup berguna.
    Sy ingin mdptkan pdgn tuan cara terbaik utk menyimpan, dgn pdptn RM5000 sbln, namun simpanan skrg hanya +- 5000 shj kerana membantu suami melangsaikan hutangnya (personal loan + kad kredit + rumah) serta perbelanjaan mengurus keluarga.
    Sekarang saya hanya menbayar loan rumah rm700 sebulan. Biasanya akhir bulan berbaki rm1000, mana yg lebih baik, simpan dlm bank @ beli emas?

    • Wslm Pn. Azura,

      “Doa spiritual” tu doa yang kita baca selepas solat tu. “Doa praktikal” tu kita ke ikhtiar secara lahiriah. Kalau kita doa nak Allah limpahkan rezeki, kena rajin berusaha supaya Allah makbulkan doa kita. Contohnya, baca buku-buku kewangan, hadir seminar perniagaan, explore peluang-peluang perniagaan, jalankan bisnes yang kita buat dengan betul dan sabar dsb. Itu jer.

  • Alhamdulillah.. saya pun punya cita2 sama dengan tuan.. cuma saya berbeza dari perlaksanaan.. Alhamdulillah loan pelajaran Yayasan Terengganu utk saya dan isteri dah terlunas.. Loan PTPTN utk saya dan isteri masih berjalan melalui potongan bulanan (bank instruction).. Lain2 loan kene selesaikan sblm umur cecat 40 termasuk rumah Suria Apartment ni… 🙂

    Bangga dengan sahabat yg bercita2 dan berusaha kuat kearah cita2 itu.. syabas.. 🙂

  • Salam.alhamdulillah .. saya baru membaca blog en. Skrg sy terbelenggu dgn bnyk hutang. Pening kepala memikirkanya. Apa2 pun sy cuba perlahan2 utk menyelesaikanya. Terima kasih blog en bnyk mmbantu sy. Alhmdulillah.

  • setelah meneliti perkongsian tuan zul, apa yang dapat disimpulkan secara peribadi tentang hutang:

    Cara untuk bebas hutang:
    1. Berfikir semasak-masaknya sebelum membuat sebarang keputusan melibatkan wang. Menyesal dahulu pendapatan, menyesal kemudian tidak berguna..jangan tergesa-gesa dalam membuat keputusan
    1. Jangan buat hutang jahat
    2. Jangan buat hutang baik yang bukan betul2 baik
    3. Jangan terikut-ikut dengan cara hidup orang lain / hidup setakat kemampuan kita sendiri
    4. Tambahkan pendapatan
    5. Langsaikan hutang jahat
    5. Mula melabur dalam simpanan untuk di lupakan

  • Assalammualaikum,

    Saya ikut blog nie tahun nie sb baru jumpa.. alhamdullillah dalam tahun nie saya dah berjaya langsaikan 2 daripada 4 hutang kami. InsyaAllah saya pun nak berusaha untuk selesaikan segala hutang kami dalam 3 tahun ini. Doakan ya.. Terima kasih tuan atas ilmu ini. Tuan adalah guru kedua saya dalam dunia kewangan ini. Terima kasih banyak2.

  • suka membaca artikel en.zulkifli ni. sy juga salah seorg yg terperangkap dlm hutang. hanya satu hutang, tapi jangkamasa yg panjang. setakat ni tiada masalah pembayaran, cuma tak gembira memikirkn diri terlanjur dlm hutang. ingin bebas hutang seperti encik dan ramai lagi pasangan. Insyaallah smoga Allah makbulkan impian sy utk bebas hutang.

  • Salam saudara zul yg dikasihi,

    Apa pendapat tuan zul seandainya tuan telah ada tunai rm1 juta bersih..apa yang perlu tuan zul lakukan dengan duit berkenaan…mohon tuan zul memberi ulasan dan pandangan

  • Assalam.
    Tahniah en Zul dan keluarga.
    Semoga apa jua tindakan membawa keredhaan Allah .
    Terima kasih atas perkongsian bermakna ini.
    Pertama kali saya mengenali encik dalam buku mini mmr(mudahnya menjemput rezeki).
    Wassalam.

  • terima kasih atas perkongsian yang membuka mata hati saya dan ramai lagi pencari ilmu kebebasan kewangan di luar sana. Semoga Allah sentiasa memurahkan rezeki dan merahmati hidup anda sekeluarga 🙂

  • Assalamualaikum.. tuan zul

    Saya mohon beberapa pencerahan terhadap masalah kewangan yang saya hadapi.. saya mempunyai beberapa hutang & juga suami saya pun memiliki hutang. Saya berkerja makan gaji(gaji rm2k bersih selepas tolak hutang MBSB & PTPTN) & suami berniaga sendiri pendapatan sbyk rm1500 bersih.

    Hutang2 saya & suami:
    1.MBSB RM 634 bulanan masih ada lagi 15tahun(rm80K) utk langsaikan. Loan ini bayaran melalui tolakan gaji saya.

    2. PTPTN RM164 bulanan sebanyak rm15k lagi. Saya buat tolakan melalui gaji saya.

    3. PTPTN suami RM250 bulanan sebanyak rm35k lagi.

    4. Loan rumah rm800 bulanan masih ada lagi rm142K selama 30tahun.

    5. Bank rakyat rm400 bulanan pinjaman peribadi selama 17thn rm16k tunggakan.

    6. SME pinjaman perniagaan rm450 bulanan selama 10tahun rm45k.

    7. Hijrah pinjaman perniagaan rm480 bulanan selama 1tahun rm5k.

    8. Yuran persekolahan anak-anak rm225

    9. Van transportation sekolah anak rm135

    10. Bil utilities elektrik & air rm200(de tunggakan bil elektrik)

    11. Astro kampung rm45

    12. Astro rumah rm85

    13. Babysitter bayaran rm650

    14. Perbelanjaan sekolah anak rm265

    15. Credit card rm700 tunggakan rm12k.

    Kami tiada langsung simpanan untuk diri sendiri & anak- anak.

    Saya ingat nak ambil medical card utk suami rm180 sebulan tolak melalui kad kredit kerna suami bekerja sendiri. Saya ambil untuk perlindungan saya & ank2.

    Sekarang saya baru mula menabung sikit-sikit dengan duit rm1 dalam tabung setiap hari. Kami tak dapat beri duit pada keluarga kekangan kewangan.

    Bagaimana caranya saya & suami untuk menyelesaikan masalah kewangan kami & membolehkan kami untuk menambah pelaburan serta simpanan keluarga. Saya harap Tuan dapat membantu kami.

    Sekian.terima kasih

  • Assalamualaikum.. tuan zul

    Saya mohon untuk memberi jalan bagaimana saya hendak selesaikan hutang2 saya & suami ini. Saya buntuh memikirkan caranya. Saya bercadang hendak guna cara snowball. Adakah cara ini yang terbaik?

  • {"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}

    Subscribe to our newsletter now!

    >

    Sertai bersama lebih 4073 subcriber Telegram saya (di SINI), untuk sentiasa mendapat update dari saya, ilmu tentang emas dan kewangan.