Cashflow negatif inilah sebenarnya punca ramai jadi semakin miskin setiap bulan tanpa mereka sedar. Bila ada masalah kewangan, perkara yang pertama kena semak ialah cashflow (aliran tunai). Siapa yang cashflow-nya negatif walaupun cuma RM1 sebulan, itu petanda dia semakin miskin dari bulan ke bulan. Pendapatan bulanan dia tak mampu nak tanggung jumlah perbelanjaan (termasuk komitmen hutang, bil dan kos sara hidup) setiap bulan. Hutangnya makin lama makin bertambah dan dia bertambah miskin setiap bulan.

Siapa yang cashflow-nya -RM300 (negatif), maksudnya setiap bulan hutangnya bertambah RM300. Kalau dibiarkan belarutan selama 10 bulan, maksudnya pada bukan ke-10 hutangnya bertambah lagi RM3,000! Lagi lambat dia merawat masalah cashflow yang negatif, makin bertambah masalah kewangan dia setiap bulan. Jadi nasihat saya, jangan buat pejam mata dengan cashflow negatif. Sila perbaiki cepat-cepat sebelum kewangan jadi semakin parah!

Makin Lama Bekerja, Makin Bertambah Masalah Kewangan

Cara kira cashflow bulanan senang sahaja, iaitu Jumlah Pendapatan Bulanan – Jumlah Perbelanjaan Bulanan = Cashflow .

PENDAPATAN - PERBELANJAAN = CASHFLOW

Asas kepada kewangan yang baik ialah cashflow yang positif setiap bulan, iaitu lepas ditolak segala perbelanjaan bulanan, kita masih ada baki untuk disimpan sekurang-kurangnya 10% setiap bulan.

Saya boleh katakan, cashflow yang positif adalah permulaan kepada kedudukan kewangan yang baik. Pendek kata, kalau gaji setinggi RM10,000 sebulan tetapi perbelanjaan bulanannya RM10,001 (cashflow negatif sebab terlebih berbelanja RM1 sebulan), apa strategi kewangan pun boleh “dibuang ke laut”! Ianya tak berguna sebab setiap bulan, dia bertambah miskin sebanyak RM1.

Kalau begitu cashflownya, makin lama bekerja makin banyak masalah kewangan. Saya rasa sebab tak faham tentang cashflow inilah, ramai yang “makin lama bekerja makin bertambah masalah kewangan”. Sedangnya sepatutnya, makin lama berkerja, makin banyak harta.

Orang lain mungkin nampak kita berharta hanya melihat kereta apa yang kita pakai, walaupun pada hakikatnya hanya kita sahaja yang tahu kedudukan cashflow kita setiap bulan. Kereta apa yang kita pakai tak melambangkan kedudukan kewangan kita, bahkan sebenarnya lebih mewah kereta yang kita pakai, lebih terbeban cashflow kita setiap bulan. Kereta mewah selalunya cuma simbol kekayaan palsu sahaja!

Bebanan Terbesar Cashflow Ramai Orang

Orang bijak, dia utamakan cashflownya sendiri berbanding risau “apa orang kata” tentang apa kereta yang dia pakai. Berdasarkan pengalaman saya review cashflow mereka yang ada masalah kewangan, saya boleh katakan bebanan terbesar cashflow ramai orang ialah membeli dan membela kereta. Kos membela kereta selalunya lebih mahal dari kos ´membela´ isteri dan anak-anak! Hadiah birthday (road tax & insuran) kereta makan ribu riban setiap tahun, sedang hadiah birthday isteri dan anak-anak pun terpaksa dicatu. Itu belum kira kereta tu merengek perlukan servis dan repair…

Sebab itulah dikatakan, bila memiliki sebuah kereta, kita hilang kemampuan menyimpan sekurang-kurangnya RM1,000 sebulan! Itu baru kereta biasa-biasa, belum lagi mereka yang pakai kereta lebih mewah.

Jadi untuk perbaiki semula kewangan, kena kira balik kedudukan cashflow sendiri. Cashflow tak boleh main agak-agak, tetapi kena kira betul-betul guna Microsoft Excel.

Sahabat pembaca boleh download BORANG ANALISA KEWANGAN PERIBADI (MS EXCEL) yang saya sediakan untuk kira cashflow sendiri. Kalau ada sebarang persoalan tentang borang tersebut, sila letak dibahagian COMMENTS di bawah. Maaf, saya tak dapat melayan pertanyaan peribadi tentang borang ini melalui wassap, sms, ataupun panggilan telefon.

Cara Perbaiki Cashflow Yang Negatif

Kalau lepas isi borang ini dan dapati cashflow dalam keadaan negatif, sila perbaiki cepat-cepat. Cara paling cepat rawat cashflow yang teruk ialah jual semua yang boleh dijual. Jual harta, atau apa sahaja barang di rumah yang disimpan belambak-lambak tapi tak digunakan. Gunakan hasil jualan itu untuk tutup hutang mana yang boleh. Dan paling penting, taubatlah dari dosa-dosa kewangan yang lalu. Jangan diulang kesilapan yang lalu dan bilalah semula kekayaan dengan cara yang betul.

Mungkin lepas ini ada yang terpaksa downgrade kereta, atau downgrade dari kereta naik motosikal. Mungkin ada yang terpaksa jual rumah sendiri dan terpaksa duduk menyewa (dengan kos yang jauh lebih murah berbanding bayar ansuran rumah) buat seketika, itu tak apa. Mungkin ada yang terpaksa cari pendapatan lebih; contohnya bawa GRAB atau UBER, tak apa, sabar dulu buat seketika. Nak perbaiki kedudukan kewangan, bukan soal boleh atau tak boleh, tapi sanggup atau tak sanggup sahaja. Kalau betul-betul ada kemahuan yang kuat, pasti Allah akan tunjukkan jalannya, insyaAllah.

Dapatkan Nasihat Orang Yang Betul

Akhir sekali, saya mohon maaf. Saya tak dapat melayan persoalan tentang Borang Analisa Kewangan Peribadi melalui wassap atau panggilan telefon sebab nanti jenuh saya nak kena melayan. Borang ini selalunya digunakan oleh Financial Advisor dalam sessi perbincangan one-on-one.Jadi sahabat pembaca boleh dapatkan nasihat dari Financial Advisor sendiri. Saya bukan Financial Advisor. Saya hanyalah seorang penulis blog bebas sahaja.

Kalau nak dapatkan nasihat kewangan, antara orang yang boleh saya syorkan ialah Tuan Zaidi Ismail. Sudah ramai yang saya recommend berjumpa dengan beliau dan saya terima feedback yang positif dari mereka yang pernah hadiri sessi one-on-one bersama beliau. Sahabat pembaca boleh daftar jadi ahli Urus Insan, dan dapatkan sessi one-on-one dengan beliau. Beliau adalah orang yang betul kalau nak dapatkan nasihat kewangan. Yuran menjadi ahli Urus Insan bagi saya sangat murah berbanding ilmu yang Tuan Zaidi Ismail berikan dalam sessi one-on-one, insyaAllah.

Ada sesetengah orang lebih baik keluarkan sedikit kos untuk berjumpa dengan mereka berpengalaman seperti Tuan Zaidi berbanding pandai-pandai betulkan sendiri supaya tak jadi macam “tikus baiki labu”. Lagi dibaiki, lagi rosak jadinya. Nauzubillah…

Wallahu a´lam.

Ini Facebook Live yang saya adakan pada 11 April 2018 sebagai panduan kunci penting untuk bebas daripada hutang. Bermula dengan semak dan perbaiki cashflow dulu.

Zulkifli
Cyberjaya
6 Disember 2017
18 Rabiul Awwal 1439H