Simpan Awal Bulan, Akhir Bulan Korek Balik!

by on June 20, 2017

Post image for Simpan Awal Bulan, Akhir Bulan Korek Balik!

Salah satu petanda penting kewangan kita dalam keadaan yang sihat ialah aliran tunai dalam keadaan yang positif. Iaitu duit gaji (atau pendapatan lain) yang masuk setiap bulan lebih besar dari duit keluar untuk perbelanjaan. Maksudnya, kita mesti ada lebihan duit setiap bulan (dan setiap tahun) sebagai simpanan untuk kecemasan ataupun untuk pelaburan masa depan.

Tetapi realitinya apa yang banyak berlaku ialah ramai yang ada duit lebihan BULANAN untuk disimpan, tetapi kalau dikira secara TAHUNAN, aliran tunainya NEGATIF ataupun kosong tanpa simpanan! Selain disebabkan kaedah menyimpan yang kurang berkesan, itulah salah satu sebab kenapa ramai yang buat potongan gaji masuk Tabung Haji atau ASB, tapi akhir bulan terpaksa ‘korek’ balik. Simpan sikit-sikit, lama-lama pun masih sikit! Di mana silapnya?

Bukan Sekadar Bulanan, Tapi Tahunan

Silapnya ialah ramai yang tak pernah buat bajet untuk perbelanjaan yang bersifat tahunan untuk disimpan setiap bulan, sedangkan perbelanjaan itu CONFIRM kita kena keluarkan setiap tahun. Antaranya; kos bayaran road tax & insuran kereta, kos maintenance kereta, kos belanja anak-anak nak masuk sekolah tahun baru, kos beli baju raya anak-anak, kos balik kampung dan sebagainya. Bila tak buat bajet dan buat ‘potongan’ setiap bulan, maka jalan keluarnya ialah korek balik simpanan bulanan, bahkan lebih teruk ialah buat Personal Loan atau swipe Kad Kredit!

Jadi saya nak share pengalaman apa yang saya buat untuk elak masalah ini berulang lagi pada masa akan datang; semua perbelanjaan bersifat tahunan saya akan ‘potong’ secara bulanan dan masukkan dalam “sampul” khas. Saya guna sampul angpow raya je dan tulis lebel pada setiap sampul.

Cara Tepat Kira Bajet Bulanan

Kalau kos road tax & insuran kereta RM2,400 setahun, maka saya akan potong RM200 (RM2,400 ÷ 12 bulan) setiap bulan dan masukkan dalam sampul yang saya lebel sebagai “Road Tax & Insuran”. Jadi kalaulah kos perbelanjaan bulanan saya sekeluarga RM4,000 sebulan sebelum ni, tetapi lepas ambil kira kos tahunan road tax & insuran kereta, perbelanjaan sebenar saya ialah RM4,200 sebulan, bukan RM4,000.

Kalaulah gaji saya RM5,000, maka jumlah sebenar yang saya mampu “simpan” setiap bulan ialah RM800 (RM5,000 – RM4,200), bukan RM1,000 (RM5,000 – RM4,000). Bila ditambah dengan bajet tahunan yang lain lagi, maka jumlah yang mampu disimpan sebenarnya lebih kecil lagi.

sampul infaqIni contoh sampul yang saya gunakan untuk simpan “Dana Infaq”. Bila nak keluarkan infaq, saya akan tarik dari sampul ini. Kalau tak buat sampul begini, nanti berisiko terambil duit belanja susu dan pampers anak untuk disedekahkan kepada orang lain!

Senaraikan Belanja Bersifat Tahunan

Jadi cuba senaraikan perbelanjaan yang bersifat tahunan dan buat sampul khas untuk setiap perbelanjaan, antaranya:

  • Maintenance kereta & motosikal
  • Belanja masuk sekolah tahun baru
  • Belanja baju raya & baju baru anak-anak
  • Belanja balik kampung
  • Bajet melancong tahunan
  • Bajet sambut birthday sekeluarga & ulangtahun perkahwinan
  • Bajet infaq atau sedekah

Jangan Harap Bank Kirakan

Jadi bila dah buat bajet dan kira-kira macam ni, barulah kita sedar kedudukan sebenar kewangan kita. Bila nak buat pinjaman baru, kita akan pinjam berdasarkan kemampuan sebenar. Bukan lain main agak-agak atau lagi teruk, ikut formula-formula kiraan bank.

Dalam contoh pengiraan yang saya buat tadi, “buffer” yang tinggal untuk tambah komitmen hutang baru cuma tinggal RM800 (RM5,000 – RM4,200) sahaja sebulan. Lepas ambil kira simpanan minimum sepatutnya 10% daripada gaji (RM500), maka had komitmen bulanan kalau nak buat hutang baru hanyalah RM300 (RM800 – RM500) sahaja sebulan.

Hakikatnya, hanya kita sahaja yang tahu kedudukan sebenar kewangan kita. Kalau mengharapkan bank yang tolong kira samada kita layak atau tak untuk dapatkan pinjaman baru, itulah sebab kenapa ramai tercekik masalah kewangan. Jadi sebelum bank tolong kirakan, baik kita kira sendiri siap-siap supaya kita “sedar diri” kita yang sebenarnya dan selesai masalah “simpan awal bukan, akhir bulan korek balik”, insyaAllah… :)

Zulkifli
Damansara Damai
14 Jun 2017
20 Ramadhan 1438H

[Kredit foto : anegrinews]

{ 20 comments… read them below or add one }

1 Azwan June 20, 2017 at 10:27 am

Saya suka amalkan sistem sampul. Nampak old shcool, tapi praktikal dan mudah. Yang paling penting, berkesan.

Reply

2 Mohd Zulkifli Shafie June 21, 2017 at 7:16 pm

Betul En Azwan.

Reply

3 azrinros June 20, 2017 at 12:32 pm

Kena rancang betul-betu kewangan. Idea menyediakan sampul untuk tujuan tertentu dapat bantu duit tidak terbabas belanja.

Reply

4 Mohd Zulkifli Shafie June 21, 2017 at 7:17 pm

Betul En Azrin.

Sampul tu elak daripada terbabas dalam berbelanja.

Reply

5 siti hazreen June 21, 2017 at 8:54 am

betul, simpan-simpan bocor…adeh!!

tapi simpan emas best, tengok-tengok, hujung tahun dah banyak emasnya

Reply

6 Mohd Zulkifli Shafie June 21, 2017 at 7:18 pm

Betul tu.

Reply

7 Puan mar June 21, 2017 at 1:57 pm

salam cikzul,
sebelum ni simpanan saya agak tunggang langgang, sebb ada je benda nak dibayar, tapi berubah sejak saya tercabar dengan kawan saya yg gajiny agak rendah dari saya, tapi mempunyai simpanan yg banyak terutamanya dlm bentuk emas, katanya hidup ibarat ukur saiz sendiri, kawan yg jauh bergaji tinggi dari kami, agak teruk simpanan mereka, kad kredit dan personal loan perkara biasa…. alhamdulillah, kawn yg bergaji rendah ni lg kaya dari kami…

Reply

8 Mohd Zulkifli Shafie June 21, 2017 at 7:20 pm

Wslm. Betul puan mar.

Kaya atau tidak, bukan soal gaji besar atau kecil. Tapi soalan soal simpan banyak atau sikit.

Reply

9 rohaizah khamis June 21, 2017 at 5:42 pm

Bulan June mewah bagi saya dan rakan2 krn pada yg gaji MAY belum habis akan bertambah rezeki dengan bonus bulan 6 dan di akhir bulan 6 dapat gaji pula .

tadi berbual dengan rakan ,saya kata sukalah rakan2 kerana mewah bulan ini. terus mereka balas cakap saya , seksa nak tunggu gaji bulan 7 pula ni.
Siap2lah simpan separuh duit yang ada . jangan habis berbelanja.
mereka angguk .

Saya yakin ramai yang akan termenung menjelang hujung bulan 7 .
saya harap mereka dapat berbelanja wang yang ada dengan cara betul dan berhemah di Hari Raya yang akan menjelang tidak lama lagi .

*Saya dah asingkan RM5k sebagai simpanan kecemasan utk kegunaan selepas Hari Raya , menantikan gaji Julai.*

Reply

10 Mohd Zulkifli Shafie June 21, 2017 at 9:24 pm

Betul. Itu cabaran bagi yang nak tunggu next gaji.

Reply

11 azrai June 22, 2017 at 12:41 pm

Yang ni kes orang beli rumah nak sewakan.
Contoh;
1. Beli rumah ansuran RM700 sebulan.
2. Sewakan dapatlah RM750.
3. Tapi duit gaji RM700 tu confirm2 bayar duit rumah tadi;
4. Lagi RM750 kononnya hasil sewa tu pun disapunya juga buat ‘perbelanjaan harian’.

Last2 pi mai pi mai tang tu.

Reply

12 Mohd Zulkifli Shafie June 22, 2017 at 4:40 pm
13 azrai June 22, 2017 at 12:45 pm

Selepas dekat 10 tahun pola perbelanjaan saya tak banyak berubah. Kalau 10 tahun lepas belanja bulanan + komitmen RM3000, sehingga hari ini saya dapat kekalkan perbelanjaan tersebut sekitar RM3500 sahaja. Itupun disebabkan inflasi dan GST. Kenaikan gaji tiap2 tahun? Saya buat tambahkan simpanan + pelaburan berbanding tambahkan komitmen (tambah hutanglah kan). Saya ikut petua penting dalam blog ni, belanja di bawah kemampuan. Ianya berkesan. Sangat2 berkesan.

Reply

14 Mohd Zulkifli Shafie June 22, 2017 at 4:41 pm

Alhamdulillah. Terima kasih atas perkongsian pengalaman En Azrai yang menarik.

Reply

15 Zamree June 25, 2017 at 6:01 pm

Saya pun memang dah lama amalkan sistem sampul… Anak-anak pun dah faham perangai abahnya bila hujung bulan… berderet sampul surat yang mempunyai tujuan tertentu..

Tkasih Tn Zul

Reply

16 Mohd Zulkifli Shafie June 27, 2017 at 12:13 pm

Alhamdulillah…

Reply

17 Hafiz June 28, 2017 at 7:43 pm

Alhamdulillah. Tips yang sangat menarik dan pratikal.

Reply

18 Mohd Zulkifli Shafie June 30, 2017 at 5:08 pm

Alhamdulillah. Mudah-mudahan bermanfaat, insyaAllah.

Reply

19 Zahidah Omar June 30, 2017 at 7:06 pm

Salam. Saya pun praktikkan belanja di bawah kemampuan seperti yg saya belajar dari En. Zul. Saya dah lalui keperitan akibat tersalah belanja suatu ketika dulu.

Reply

20 Mohd Zulkifli Shafie July 1, 2017 at 6:51 am

Wslm Pn. Zahidah,

Alhamdulillah. Mudah-mudahan artikel di blog ni bermanfaat untuk puan, insyaAllah.

Reply

Leave a Comment

Previous post:

Next post: