7 Strategi Saya Bebas Dari Hutang!

by on August 22, 2011

Post image for 7 Strategi Saya Bebas Dari Hutang!

Sejak tahun 2003 lagi saya azam nak bebas daripada segala hutang. Masa tu, kami terbeban dengan 5 hutang iaitu PTPTN saya, PTPTN isteri saya, Study Loan Yayasan Johor saya, Computer Loan, dan Car Loan. Lepas berhempas pulas selama 4 tahun, alhamdulillah, 4 Januari 2007 kami bebas dari segala hutang! Sejak hari tu, tak ada lagi hutang berbaki walaupun satu sen. Dan kami suami isteri kekal sebagai orang yang bebas hutang hingga ke saat saya menulis artikel ni.

Ada juga kawan yang mintak saya kongsikan cara untuk bebas hutang, tapi saya bukanlah orang layak untuk ajar cara bebas hutang. Cuma sekadar berkongsi tu, insyaAllah. Langkah pertama, saya boleh cadangkan sahabat semua baca buku Petunjuk Jalan Kekayaan, tulisan Chef Li. Buku tu banyak bagi motivasi dan membuatkan saya insaf untuk jauhkan diri dari hutang. Lepas menyelami betapa susah hatinya Chef Li masa dikelilingi hutang, saya sendiri pun rasa fobia dengan hutang.

4 Prinsip Asas Urus Kewangan

Bila dah betul-betul ada kesedaran dan semangat bebas dari segala hutang, mungkin sahabat semua boleh pakai PRINSIP KEWANGAN yang saya amalkan ni.

Prinsip #1: Beli secara tunai.

Henti dan jauhkan segala urusniaga yang dinamakan ansuran, installment, beli dulu bayar kemudian, skim bayaran mudah dsb. Kalau terpaksa berhutang, itu maksudnya kita belum mampu beli barang tu lagi. So, simpan dulu duit sampai cukup, baru beli.

Prinsip #2: Hidup di bawah kemampuan, bukan ikut kemampuan.

Beli ikut keperluan, bukan ikut kemampuan, apatah lagi ikut kemahuan. Kalau mampu pakai kereta Proton Inspira, pakai Proton Saga jer lah dulu. Lupakanlah dulu perkataan “bergaya” dalam hidup tu buat sementara waktu sampai kita benar-benar mampu untuk bergaya. Biar tak bergaya, asalkan poket kita kaya.

Kalau ada barang yang bukan keperluan di rumah, lebih baik jual jer dulu. Downgrade life style yang berlebihan buat sementara waktu. Kalau sekarang ni subcribe Astro full channel, apa kata kurangkan channel-channel tu atau terus hentikan langganan Astro! Kalau sekarang pakai kereta besar, down grade kepada kereta yang cukup untuk keperluan jer. Kalau sekarang suka beli makan di luar, apa kata masak di rumah jer atau bawa bekal jer ke pejabat. Pointnya, hidup di bawah kemampuan.

Antara perkara yang boleh dipertimbangkan:

(a) Jual barang yang bukan keperluan
(b) Hentikan tabiat merokok (banyak boleh jimat tu!)
(c) Hentikan langganan Astro (atau tukar pakej lebih murah)
(d) Masak sendiri, makan di rumah dan bawa bekal ke pejabat
(e) Pindah rumah yang lebih kecil atau sewa yang lebih murah

Prinsip #3: Mulakan tabiat menyimpan walaupun sedikit.

Sikit tak apa, asalkan simpan. Saya dulu pun mula menyimpan RM20 jer sebulan. Buat potongan gaji ke akaun Tabung Haji (bukan tunggu duit lebih hujung bulan). Setiap kali naik gaji, saya akan tambah potongan gaji ke Tabung Haji. Kalau tak mampu simpan RM20 sebulan, simpan la RM2 sehari, masuk dalam tabung khas. Nanti hujung bulan masukkan RM2 sehari (RM60 sebulan) tu ke akaun bank. Yang penting mesti menyimpan.

Prinsip #4: Bina pendapatan kedua.

Libatkan diri dalam bisnes, tapi bukan skim-skim ‘bisnes’. Anggap gaji tu sebagai duit untuk hidup bulan-bulan, dan bisnes sebagai sumber untuk tambahkan simpanan. Simpan hasil bisnes 100%. Kalau nak guna pun, jangan lebih 50%! Duit hasil bisnes memang terbukti mempercepatkan kami bebas dari hutang, alhamdulillah.

Second income penting sebagai ‘backup’ income utama, dan untuk tambahkan simpanan. Azizi Ali, Pakar Kewangan Peribadi sarankan setiap orang perlu ada second income.

Itu jer lah rahsianya. Cari sampai hujung dunia sekalipun, inilah rahsianya. Beza antara orang berjaya dengan orang biasa-biasa ialah mereka TAKE ACTION!

Orang Bujang, Suami Isteri Bekerja, Lebih Mudah

Kalau orang macam saya boleh menyimpan dan bebas dari segala hutang, saya rasa orang bujang sepatutnya lagi senang nak bebas hutang. Betul tak? Susu pampers anak-anak tak kena beli, duit hantar anak sekolah pun tak ada, pakaian anak-anak yang mahal-mahal tu pun tak perlu risau. Cuma fikir diri sendiri dan kebajikan mak ayah jer…

Kalau orang macam saya yang isteri tak bekerja pun boleh, orang yang dua-dua suami isteri bekerja sepatutnya lagi lah mudah untuk bebas hutang! Betul tak? Hidup ni satu pilihan…

Ok, sampailah masanya untuk saya dedahkan strategi yang saya pakai untuk bebas hutang dalam masa 4 tahun.

7 Strategi Saya Bebas Dari Hutang

Ini prinsip-prinsip yang saya gunakan untuk langsaikan semua hutang dalam masa singkat:

Strategi #1: Jangan buat hutang lagi.

Selagi boleh hidup tanpa hutang tu, jangan sekali-kali berhutang. Beli apa sahaja secara tunai. Kalau terpaksa berhutang, itu bermaksud kita belum mampu. So, kumpul duit dulu. Bila dah cukup baru beli. Banyakkan bersabar, bersabar, bersabar.

Strategi #2: Langsaikan hutang yang interest ratenya paling tinggi dulu.

Contohnya, hutang kad kredit (18% setahun) kena settlekan dulu sebelum car loan (3% – 5% setahun). So, cuba list down semua hutang-hutang yang ada mengikut interest ratenya. Interest rate paling tinggi tu kena settlekan dulu.

Hutang ‘berkat’ seperti housing loan perlu disettlekan paling last sekali sebabnya ia dikategorikan sebagai “good debt” iaitu hutang yang membuatkan kita bertambah kaya! Baca artikel “Hutang Berkat, Hutang Mudarat” untuk fahami topik ni.

Strategi #3: Buka Dana “Full-settlement Hutang”.

Buka akaun khas di bank untuk simpan duit yang akan digunakan untuk full-settlement hutang-hutang yang ada. Bayar ansuran pinjaman macam biasa, dalam masa sama kumpul duit lain ke dalam dana tersebut. Bila duit tu dah cukup, buat full-settlement terus. Dengan full-settlement, kita jimat dari bayar interest berbanding dengan tambah nilai ansuran bulan-bulan. Full-settlement maksudnya kita bayar nilai “pokok” jer, ansuran bulan-bulan maksudnya kita bayar nilai “pokok” + “interest”!

Antara sebab saya suka settlekan semua hutang jauh lebih awal dari tempoh sepatutnya ialah nak kurangkan bayar interest. Tak bazirkan duit bayar interest!

Strategi #4: Gunakan duit ‘durian runtuh’ seperti bonus tahunan untuk langsaikan hutang dulu.

Dalam tempoh 4 tahun tu, saya gunakan sebahagian besar duit bonus untuk bayar hutang! Memang tak merasa sangat duit bonus masa tu. Kena mujahadah la sikit.

Strategi #5: Simpan duit kenaikan gaji tahunan 100% ke dalam Dana Full-settlement Hutang.

Jangan gatal tangan usik dana tu! Setiap kali kenaikan gaji, saya akan kira berapa kenaikan kos sara hidup untuk setahun akan datang. Contohnya, gaji naik RM200, kos sara hidup bertambah RM120 sebulan sebab seorang lagi anak masuk sekolah. So saya masukkan lebihan RM80 (RM200 – RM120) sebulan ke dalam Dana Full-settlement Hutang.

Strategi #6: Bila dah settle satu hutang, simpan duit installment bulan-bulan seterusnya ke dalam Dana Full-settlement Hutang.

Contohnya, bila dah buat full-settlement car loan yang installmentnya RM600 sebulan, simpanlah RM600 tu masuk ke Dana Full-settlement Hutang tadi. Jangan sekali-kali anggap duit tu sebagai ‘kenaikan gaji’, apatah lagi untuk tukar kereta baru!

Strategi #7: Bayar hutang secara automatik!

Buat potongan gaji atau standing instruction di bank supaya kita tak lupa bayar. Bila terlupa bayar, itu yang jadi tertunggak tu.

Nota Jutawan Nota Kewangan Irfan Khairi

Tip terakhir, baca banyak buku-buku kewangan. Buku seperti “Jutawan Dari Planet Jupiter” (Azizi Ali), “Nota Jutawan, Nota Kewangan” (Irfan Khairi) tu wajib baca. Mana-mana buku yang saya baca, mereka akan cakap benda dan tip yang sama dengan apa yang saya kongsikan ni. Bezanya cuma samada kita AMAL ataupun tidak. Itu jer.

Moga tips ringkas ni dapat bantu sahabat semua untuk jadi G.O.O.D person. Iaitu “Get Out Of Debt” kata rakan saya, David Lee (Certified Financial Planner)…

Wallahu a’lam.

Zulkifli
11 Julai 2011
10 Sya’ban 1432
Damansara Damai

Artikel berkaitan:

{ 337 comments… read them below or add one }

1 Anonymous September 7, 2011 at 10:37 pm

Salam…sy nak share post ni kat blog saya.sgt bermanfaat bila sebut tentang hutang ni..

Reply

2 Anonymous September 7, 2011 at 10:37 pm

lupa maklum. nama sy Hazli. staf PPUM,PJ.

Reply

3 Mohd Zulkifli Shafie September 8, 2011 at 12:09 am

Wslm Hazli,

Silakan. Moga bermanfaat. Kalau boleh saya tahu, apa address blog Hazli?

Reply

4 Anonymous September 8, 2011 at 10:13 am
5 Mat kedah October 6, 2011 at 3:19 pm

Salam Zul, saya pun nak minta kebenaran nak share ilmu yg bermanfaat dlm blog saya…harap ruihan izin kan saya..

Reply

6 Mohd Zulkifli Shafie October 6, 2011 at 4:09 pm

Wslm Mat Kedah..

Silakan.. kalau rasa ianya bermanfaat, sebarkan.. moga ia jadi amal jariah kita semua, insyaAllah.

Reply

7 Anonymous November 2, 2011 at 3:03 pm

salam. ilmu yg bmanafaat! thx 4 sharing.

Reply

8 Mohd Zulkifli Shafie November 3, 2011 at 5:44 am

Wslm, alhmadulilah.. puji-pujian bagi Allah.

Reply

9 irwan miswan November 9, 2011 at 9:20 am

ilmu yang bermanfaat, ingin saye kongsikan di blog saye

http://budakkampung39.blogspot.com/

psssttt…..lepas saye bace buku jutawan dari planet jupiter- azizi ali dan rancang wang dari sekarang- pakdi, saye berazam nak bebas dari hutang. hutang untuk benda yang liabiliti…

Reply

10 Mohd Zulkifli Shafie November 9, 2011 at 9:26 am

Alhamdulillah Irwan Miswan… silakan berkongsi kalau ianya bermanfaat..

Bagus tu.. bebaskan diri dari hutang liabiliti.. urus hutang asset dengan betul.. Moga berjaya, insyaAllah..

Reply

11 Anonymous January 25, 2012 at 10:32 pm

Salam…tips yang praktikal dan mudah….rumusan lengkap dari buku-buku kewangan yang ada di pasaran…terima kasih atas perkngsian….

Reply

12 Mohd Zulkifli Shafie January 26, 2012 at 8:24 pm

Alhamdulillah.. puji-pujian bagi Allah..

Reply

13 Anonymous February 1, 2012 at 7:48 am

salam, sy dala… nk tnye dana full-settlement tu maksudnya kite sediakan satu tempat utk simpan sampai cukup dgn jumlah hutang, kemudian kite selesaikan hutang tu ataupun kite boleh gunakan dana tu utk up kan byran hutang bulan bulan.. contoh hutang bulanan rm200 + extra rm100? confius sket.. tq sudi jawab..

Reply

14 Mohd Zulkifli Shafie February 2, 2012 at 4:06 pm

Wslm Pn. Dala.

Betul tu. Lepas cukup duit dalam dana full-settlement tu, jangan top-up bayaran installment, tapi terus buat full-settlement dgn bank coz kita jimat lebih banyak dgn cara mcm tu berbanding top up installment.

Reply

15 Anonymous February 3, 2012 at 1:33 am

owh macam tu ke… silap teknik la dala selama ni..sebab dala upkan installment tu…sebab menyampah tgk baki hutang yg x surut surut..ok, terima kasih atas maklumbalas, kalau de pape lagi, sy akan tanye kemudian..

Reply

16 Anonymous February 11, 2012 at 4:14 am

Hallu sy linda, so nk settlekn hutang personal loan
Mcmane yer? Kalau evrymonth kte bayar lebih kt bank
Dorg Akan updte x kat sistem?

Reply

17 Mohd Zulkifli Shafie February 11, 2012 at 11:04 am

Linda,

Jangan bayar lebih installment bulanan tu. Tapi simpan duit lebihan tu sampai cukup untuk buat full settlement sekaligus. Kita akan jimat caj interest, insyaAllah.

Reply

18 Din February 24, 2012 at 1:28 pm

Err… Sy kurang jelas berkaitan dgn dana full setllement.. sy ambil contoh loan kereta.. loan kereta sy brjumlah RM48K.. dan installment bulan-bulan RM550.. Sy biasanya membayar RM600 sebulan.. Adakah salah cara sy nie ?

Adakah dana full setlement yg tuan maksudkan tu ialah dgn cara sy bayar hanya RM550 kepada bank, dan jika ad lebihan wang, sy masukan ke dlm akaun khas dan dikumpul sehingga cukup RM48k dan kemudianya di bayar secara full settlement ? Kalau itula caranya, sy rasa, ianya mengambil masa yg lama untuk langsaikan hutang sebanyak RM48k itu.. Hehe

Reply

19 Mohd Zulkifli Shafie February 25, 2012 at 3:22 am

Din,

Saya syorkan bayar bulan2 RM550, dan simpan RM50 tu dalam fund full settlement. Kalau portion RM600 yang din bayar tu, itu untuk bayar interest (sebahagian besar) dan nilai pokok (sebahagian kecil).

Tapi kalau buat dana full settlement tu, kita akan bayar 100% atas nilai pokok yang berbaki.

Wallahu a’lam.

Reply

20 Anonymous March 16, 2012 at 1:32 am

Assalamualaikum.. saya ayu.sy nk mintak kebenaran share blog ni ye.. nak tny pendapat encik Zul. sy ada beberapa hutang mudarat spt 2 credit card, courts, personal loan dan kereta. nanti sy akan dapat durian runtuh dimana jika dikira cukup2 untuk membayar total hutang cr cards dan courts saya. masalahnya saya dalam dilema kerana saya juga berhajat untuk renovate rumah saya yg sememangya patut dibaiki krn terdapat beberapa kerosakan yg agak teruk. persoalannya yg mana patut saya lakukan dulu samada byr hutang2 mudarat tu atau baiki rumah. sy xboleh buat keduanya sekali kerana wang xcukup. sy risau tersalah cara dan membebankan lagi sy. minta pendapat encik zul. terima kasih.

Reply

21 Mohd Zulkifli Shafie March 18, 2012 at 11:54 am

Wslm Pn. Ayu,

T.kasih berziarah ke blog saya yang seadanya ni. Kalau ianya bermanfaat, kongsikan dgn orang lain. Moga ia jadi amal jariah saya & puan juga.

Pasal konflik kewangan puan, saya yakin puan lebih faham yang mana lebih utama. Cum saya prefer langsaikan hutang secepat mungkin. Utk keperluan baiki rumah, saya akan cari duit lain, especially pertingkatkan hasil bisnes. Hutang mudarat tu benar2 akan memudaratkan kewangan kita kalau lambat ditangani dgn baik.

Wallahu a’lam.

Reply

22 Anonymous March 19, 2012 at 1:49 pm

trima kasih di atas pandangan en.zul.. Sekarg sy dh nmpk jln yg sepatutnye.. Sememangnya hutang mudarat ni membebankan.. Mintak2 sy dpt langsaikan hutang sy secepat mungkin.. Tq ye..

Reply

23 Mohd Zulkifli Shafie March 23, 2012 at 3:55 pm

InsyaAllah.. Moga cepat2 jadi seorang yang debt-free! Kemudian baru menyusun langkah seterusnya untuk jadi seorang yang financially free, insyaAllah..

Reply

24 Hakimi Abdullah April 30, 2012 at 4:14 pm

Nice sharing! Idea mengenai Dana full settlement tu sangat menarik. Macamana nak make sure Dana tu Akan digunakan untuk tujuannya yang asal i.e. untuk debt free? Kadang2 kita manusia ni senang terpesong. Hehe

Reply

25 Mohd Zulkifli Shafie May 2, 2012 at 3:29 pm

Hakimi,

Itu memang kena betul2 berdisiplin… Mesti ada kesedaran dan keinsafan untuk jauh dari segala hutang… Saya sampai hari ni memang tak berkenan dengan hutang, installment, ansuran, skim bayaran mudah dsb… Untuk dapat keinsafan, saya syorkan Hakimi baca buku “Petunjuk Jalan Kekayaan” tulisan Chef Li (Dato’ Dr. Rusly Abdullah). Buku tu lah membuatkan saya insaf dan fobia dengan hutang…

Wallahu a’lam.

Reply

26 Anonymous May 15, 2012 at 5:08 am

Assalamualaikum..dan allhamdulillah en zul dah bebas hutang bsama isteri,saya juga adalah tergolong dalam manusia yang lalai dalam membayar hutang dan sampai satu masa kini hutang2 saya dah mluas,kes saya ni pula en zul,saya menyelesaikan masalah saya dengan buat pinjaman along mcm gali lubang tutup lubang hgga kini saya da jd bingung dan dah tak bmaya serta takut utk kluar xtau mau cari jalan kluar..

Reply

27 Mohd Zulkifli Shafie May 15, 2012 at 5:21 am

Wslm Tuan,

Alhamdulillah… Allah bebaskan kami dari hutang. Saya yakin, tuan pun boleh, insyaAllah. Setiap masalah tu ada jalan penyelesaiannya. Mulakan azam baru…

Saya syorkan tuan baca buku “Petunjuk Jalan Kekayaan” tulisan Chef Li. Saya banyak dapat petunjuk dan inspirasi daripada buku tu.

Reply

28 Anonymous May 15, 2012 at 5:18 am

saya berharap sangat en zul dan isteri dapat beri cara penyelesaian pada saya dan terusla menghubungi saya seandainya en zul atau isteri punya jalan yg tbaik..dah terlalu lama saya mnantikan bagaimana saya dapat kluar dr masalah ini..num saya 013 850 7998 ( azura dr kningau, Sabah )

Reply

29 Mohd Zulkifli Shafie May 16, 2012 at 3:34 am

Pn. Azura,

Saya syorkan Pn. (1) dapatkan kaunseling dari AKPK. Tengok website dia http://www.akpk.org.my. AKPK memang ditubuhkan untuk bantu orang yang dalam belengu hutang.

(2) Hentikan buat hutang lagi. Belajar hidup di bawah kemampuan.

(3) Mulakan bisnes sendiri. Buat bisnes, jangan masuk apa2 skim bisnes. Saya syorkan Pn. Azura baca artikel2 yang saya tulis pasal bisnes. InsyaAllah Pn. akan dapat pencerahan melalui artikel tu.

Wallahu a’alam.

Reply

30 Yatie May 16, 2012 at 2:36 am

Salam, saya memang nak bebas hutang, masalahnya bila time gaji je, selepas semua hutang dibyr , lebihan hanya lepas perbelanjaan hari2 je..kdg2 tak cukup..disiplin byr hutang ade, disiplin nak menyimpan sendiri mmg susah. boleh katakan perbelanjaan lebih daripada gaji.fyi saya paksa diri ambil asb loan 200K last yr.alhamdulillah payment ok.. rasanya silap saya tak guna balik div yg dapt last yr tu di cover balik asb loan tu..insyaallah div tahun ni saya nak cover balik n settle hutang2 yg lain.

Reply

31 Mohd Zulkifli Shafie May 16, 2012 at 3:40 am

Wslm Pn. Yatie,

Saya syorkan Pn. Yatie tambahkan lagi ilmu pasal pengurusan kewangan peribadi. Antara buku yang boleh saya syorkan ialah buku (1) Jutawan Dari Planet Jupiter, Azizi Ali, (2) Nota Jutawan Nota Kewangan, Irfan Khairi, dan (3) Petunjuk Jalan Kekayaan, Chef Li.

InsyaAllah, lepas baca 3 buku tu, puan akan nampak jalan keluarnya. Sejauh mana kita boleh kaya bergantung sejauh mana ilmu kita tentang kekayaan.

Orang income besar tak semestinya kaya, orang income kecik tak semestinya miskin. Saya tengok ramai orang yang incomenya besar tapi tetap terbelengu dengan hutang, dan saya nampak ramai orang incomenya kecil tapi ada saving yang banyak. Pokoknya ialah ilmu.

Wallahu a’lam.

Reply

32 yatie May 18, 2012 at 5:29 am

salam, terima kasih. InsyaAllah akan saya usahakan dapatkan buku2 tersebut dan cuba praktikan 7 strategi yd diatas..nampaknya saya kena study balik payment yg saya buat every month dan list out yg mene perlu.

Reply

33 Mohd Zulkifli Shafie May 21, 2012 at 3:39 am

Wslm Pn. Yatie,

Moga Allah permudahkan Pn. Yatie untuk dapat kelapangan dari sudut kewangan, insyaAllah.

Reply

34 Jidine June 21, 2012 at 6:42 am

Saya meminta kebenaran untuk share ilmu dalam blog ini bersama yang lain.

Reply

35 Mohd Zulkifli Shafie June 21, 2012 at 6:50 am

Silakan En. Jidine. Moga bermanfaat untuk semua, insyaAllah.

Reply

36 JOHOR MASTERBLOGGER July 30, 2012 at 8:52 am

Terima kasih atas sumbangan ilmu tuan ni.. sharing is caring..

Reply

37 Mohd Zulkifli Shafie July 31, 2012 at 4:49 am

Alhamdulillah.. Puji-pujian bagi Allah. T.kasih berziarah ke blog seadanya ni.

Reply

38 Anonymous August 6, 2012 at 3:50 am

Salam Tuan Zul… saya Wan

Mohon pendapat tuan. Baki loan kereta saya 35k (2 thn lagi), dah tanya bank full settlement rebate 1k ++ sahaja.

Saya dok fikir patut buat full settlement car loan @ dump 35k cash tu dlm asb/th. Anggaran div utk 2 thn adalah 5k berbanding rebate 1k ++.

Terima kasih tuan.

Reply

39 Mohd Zulkifli Shafie August 6, 2012 at 5:28 am

Wslm En. Wan,

Dari sudut keuntungan, invest duit RM35k tu lebih untung berbanding full settlement sbb kita boleh dapat keuntungan lebih tinggi dengan investment lain berbanding ‘penjimatan’ early settlement.

Cuma saya lebih suka early settlment untuk lebih “peace of mind”. Lepas settle, dah tak perlu fikir apa2 lagi pasal loan. Terus fokus kepada gandangan keuntungan melalui pelaburan & bisnes dengan duit lain.

Wallahu a’lam.

Reply

40 Anonymous August 6, 2012 at 10:39 pm

Terimakasih atas pandangan tuan.

Selain tu lepas ‘ronda2′ blog tuan ni rasa mcm nak labur 20k (drp 35k tadi) utk jadi dealer emas. Rasa2 lepas 2 thn lebih byk untung tak.

Buat masa ni cash flow ok lagi utk terus service car loan tadi (staf loan).

Wan

Reply

41 Mohd Zulkifli Shafie August 7, 2012 at 1:38 am

Kalau tengok pada faktor ekonomi & kewangan dunia hari ni, saya yakin harga emas akan pergi jauh dlm masa 2 tahun ni. Dari sudut keuntungan pelaburan, saya nampak simpan emas jauh lebih untung dari simpanan di Tabung Haji atau ASB.

Kalau boleh service car loan tu, elok juga labur RM20k beli emas & automatik jadi dealer. Harga emas masih rendah sekarang. Ini waktunya untuk membeli.

Wallahu a’lam.

Reply

42 Anonymous August 7, 2012 at 5:17 am

Tuan memang TERBAIKK

Insyaallah saya nak teruskan plan 20k emas + terus byr loan 2 thn… doakan saya

Terima kasih tuan atas ilmu2 bermanfaat yg dikongsi. Semoga tuan sekeluarga semakin dimurahkan rezeki

Saya akan hubungi tuan utk 20k emas

Wan

Reply

43 Mohd Zulkifli Shafie August 7, 2012 at 9:09 am

T.kasih atas doanya. Moga Allah kembalikan doa tu juga kepada Wan, insyaAllah. Apa2 nanti boleh contact saya, 019-3368009 atau ibnushafie@gmail.com.

Reply

44 Fadie Anum Abdullah August 15, 2012 at 7:42 am

superb blog.. saya sgt suka dgn kaedah dan penerangan yang sgt sistematik yg diterangkan.. sgt membuka mata hati saya.. terima kasih ye.. :)) mohon share dlm blog saya.. terima kasih sekali lagi..

Reply

45 Mohd Zulkifli Shafie August 16, 2012 at 4:49 am

Alhamdulillah Pn. Fadie Anum. Puji-pujian bagi Allah.. Kalau ianya bermanfaat, sila share seramai mungkin. Moga ia jadi amal jariah saya dan puan juga, insyaAllah..

Reply

46 adrianiamri August 28, 2012 at 5:19 am

satu blog peribadi yang bermanafaat.. kawan pon ada mempraktikkan ilmu yang ditulis .. cuma kawan lebih ke arah kebebasan kesempitan wang bukan bebas hutang.. sebab hutang bersepah2 lagi.. malah akan bertambah lagi mengikut strategi kebebasan kesempitan wang…

Nak cerita rasa dah banyak ada kaedah di blog pakar kewangan… tapi matlamat kita adalah sama, bebas…..

Reply

47 Mohd Zulkifli Shafie August 28, 2012 at 9:25 am

T.kasih berziarah ke blog ni tuan. InsyaAllah, mudah-mudahan Allah lapangkan jalan kepada kita semua untuk dapat kebebasan kewangan, insyaallah… :)

Reply

48 Anonymous September 28, 2012 at 1:36 am

Salam Tuan. Saya Pn Liza. Saya sedang mula berusaha untuk selesaikan hutang 2 buah kereta yang berjumlah RM1195 sebulan. Kalau boleh saya nak ia langsai sebelum tempohnya.Minta pandangan Tuan, mudah-mudahan ada jalan lain bg saya.

Reply

49 Mohd Zulkifli Shafie September 28, 2012 at 2:23 am

Wslm Pn. Liza,

Alhamdulillah, bagus azam puan tu. Saya langsaikan hutang ikut teknik yang saya kongsikan dalam artikel ni. Amalkan 4 Prinsip Asas Kewangan Peribadi, dan ikut 7 Strategi yang saya kongsikan tu. Memang itu jer yang saya buat.

Puan amalkan dengan sabar, moga Allah mempermudahkan Puan untuk langsaikan hutang kereta lebih awal yang dijangka. InsyaAllah.

Reply

50 Anonymous September 30, 2012 at 1:36 am

Assalamualaikum..En Zul, sy mohon pandangan tuan. sy ade personal loan sbyk 20k, setelah hampir 3thn membyr, baki anggaran bank masih 18990.. byk betul kan? kemudian sy juga ade loan ptptn, memandngkan kini PM umum ade diskaun 20% jika selesai awl..sy ingat nk grab peluang ni. ape pandangan tuan, jika sy langsaikan kedua2 hutang tesebut dgn wang simpanan yg sy ade?. jika sy langsaikan kedua2nya, habisla semua simpanan sy tp sy akan dpt status bebas hutang dan tiada simpanan… Tuan rase betulkah tindakan sy? mohon pndgn, terima kasih..elly

Reply

51 Mohd Zulkifli Shafie September 30, 2012 at 6:58 am

Wslm Pn Elly,

Saya syorkan adakan simpanan 3 bulan pendapatan utk kecemasan, selebihnya guna untuk settle hutang. Memang best tu dapat diskaun 20%. Itu satu insentif yang tak patut dilepaskan.

Antara PTPTN dan personal loan, personal loan perlu dilangsaikan dulu sebab interestnya lebih tinggi.

Wallahu a’lam.

Reply

52 Azura October 11, 2012 at 9:05 am

Salam En. zul,

Assalam..terima kasih atas ilmu yg dikongsikan.

En. zul mencadangkan agar menyediakan dana full settlement, berbanding membayar lebih pada pinjaman spt rumah atau kereta. Boleh saudara jelaskan lebih lanjut…

Reply

53 Mohd Zulkifli Shafie October 11, 2012 at 10:02 am

Wslm Pn. Azura,

Alhamdulillah, moga artikel ni bermanfaat.

Dana tu senang jer puan. Katakanlah installment loan tu RM500 sebulan, tapi puan mampu bayar RM700 sebulan. So, saya syorkan, extra RM200 (RM700 – RM500) tu puan asingkan ke dalam dana khas. Simpan duit tu sampai dah banyak, guna duit tu untuk buat full-settlement terus. Cara macam ni lebih jimat berbanding tambah installment bulanan dari RM500 kepada RM700.

Ini disebabkan, untuk beberapa tahun pertama, installment tu sebenarnya untuk cover caj “interest” jer. Bayaran “pokok” tak berkurangan sangat. Kalau puan bayar RM500 sebulan, sebenarnya lebih kurang RM400 adalah untuk bayar “interest”.

Itu mengikut pemerhatian saya. Wallahu a’lam.

Reply

54 Anonymous October 24, 2012 at 9:11 pm

askm en zul…
sy nak buat pembiayaan peribadi utk byr full settlement kereta sebab dulu guna conventional financing…
sy ingat nak pembiayaan lebih utk cover card credit + pelaburan emas dll…
mohon pendapat tuan?

Reply

55 Mohd Zulkifli Shafie October 25, 2012 at 8:12 am

Wslm tuan,

1. Car Loan Konvensinal

Buat pembiayaan peribadi utk bayar full settlement kereta bagi saya merugikan dari sudut kewangan. Kosnya akan jadi lebih besar. Saya syorkan continue jer dengan car loan conventional tu untuk meminimumkan kerugian. Saya ada sembang dengan sahabat saya yang Master Muamalat Islam katanya, its ok bila kita tersilap dlm urusniaga, Islam tak tuntut supaya kita keluar dan tanggung rugi lebih besar. Tapi kalau nak terminate loan lama atas dasar taqwa, saya rasa itu lebih baik. Moga Allah ampunkan kesilapan yang lalu.

2. Settle Credit Card

Kalau Credit Card outstanding banyak, memang exit plan paling baik ialah buat personal loan Islamic dan settle kesemua. Jangan lupa langkah paling penting, potong semua credit card! Kalau nak simpan pun, tinggalkan satu jer… :).. Kalau tak, masalah tak akan selesai..

3. Pelaburan Emas

Pelaburan ni sebenarnya kena pakai duit lebihan, bukan dengan duit loan. Tapi kalau ada lebihan loan yang tak pakai at least untuk jangka masa setahun, boleh consider untuk simpannya dalam bentuk emas.

Wallahu a’lam.

Reply

56 am_yus October 27, 2012 at 3:03 am

Buat loan antara tahun 2009, 2010,2012..berjumlah lebih kurang rm660k… tapi tiada PL, tiada tunggakan CC. Hanya rumah (2), asb, kereta myvi. Belum bercadang nak full sattlement.. kalau buat pun mungkin sattle kereta dulu…..

Reply

57 Mohd Zulkifli Shafie October 28, 2012 at 10:44 pm

Betul tu En. Amer, antara 3 jenis loan tu, memang loan kereta perlu dilangsaikan dulu.

Reply

58 Anonymous October 29, 2012 at 3:53 pm

Askum En Zul, mohon share artikel2 tuan..

Reply

59 Mohd Zulkifli Shafie October 30, 2012 at 5:14 am

Silakan tuan, moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

60 Balqis November 14, 2012 at 2:06 pm

Asalamualaikum,cik zul.saya nak minta pendapat.saya mempunyai simpanan dalam tabung haji sebanyak 20 k sahaja.tetapi saya berniat untuk mengerjakan haji bersama dengan suami menggunakan wang tersebut.pada masa yang sama,saya juga mempunyai hutang lain.jika saya gunakan kesemua wang itu untuk membayar hutang.bila pula saya dapat dapat mengumpulkan wang sebanyak itu lagi?

Reply

61 Mohd Zulkifli Shafie November 16, 2012 at 8:28 am

Wslm Pn. Balqis,

Bagus plan Pn. Balqis untuk buat haji. Bagi saya, puan boleh bagi keutamaan pergi haji kalau hutang yang puan ada tu ialah hutang bersifat keperluan dan tak memudaratkan kewangan puan.

Kalau ada hutang macam kad kredit, saya rasa puan kena langsaikan kad kredit dulu baru pergi haji. Hutang rumah atau kereta tu saya rasa boleh ditangguhkan kalau ia masih lagi diperingkat boleh diurus.

Wallahu a’lam.

Reply

62 admin November 20, 2012 at 5:39 pm

sangat bernafaat.maybe saya boleh kongsikan di blog saya untuk rujukan.

http://www.ccris.com

Reply

63 Mohd Zulkifli Shafie November 21, 2012 at 3:35 am

Memang bagus blog tuan tu. Saya suka artikel pasal retirement tu. T.kasih.

Reply

64 admin November 24, 2012 at 6:46 am

tlah diposkan dgn editor sdkit.
tq tuan.

Reply

65 Mohd Zulkifli Shafie November 26, 2012 at 8:20 am

Alhamdulillah…

Reply

66 Anonymous December 25, 2012 at 12:38 pm

bagaimana nak buat simpanan emas dan bank mana yang terbaik

Reply

67 Mohd Zulkifli Shafie December 26, 2012 at 6:58 am

Bagi saya, emas terbaik untuk disimpan ialah emas Public Gold (www.publicgold.com.my) sebab susut nilainya paling rendah, urusan jual belinya paling mudah. Public Gold tak ada kena mengena dengan Public Bank. Ia adalah syarikat yang mengeluarkan emas pelaburan terbesar di Malaysia.

Reply

68 Anonymous December 25, 2012 at 12:41 pm

saya hanya mempunyai simpanan sebanyak 10K dalam akaun tabung haji. minta tuan beri cadangan cara simpanan yang bagaimana terbaik untuk saya mengembangkan simpanan

Reply

69 Mohd Zulkifli Shafie December 26, 2012 at 6:59 am

Kalau agak-agak duit tabung haji tu tak akan digunakan dalam tempoh setahun (at least), saya syorkan beli emas Dinar Public Gold. Ia jauh lebih untung dari simpan dalam Tabung Haji. Wallahu a’lam.

Reply

70 Anonymous December 26, 2012 at 5:38 am

Salam tuan, minta pendapat tuan. Saya ingin settlekan personal loan Maybank dan HSBC saya. Adakah ada pengurangan interest atau rebate jika saya settle awal?
Mana lebih baik, invest dalam ASB dan tunggu dividen untuk bayar hutang atau settle loan2 ini dahulu.

Reply

71 Mohd Zulkifli Shafie December 26, 2012 at 7:03 am

Wslm tuan. Kalau saya di tempat tuan, saya akan settlekan personal loan tu kesemuanya dan mulakan azam baru untuk bina balik kekayaan & simpanan sebab dah banyak pihak yang pakar dari sudut kewangan membuat kira-kira, pelaburan ASB menggunakan duit loan sangat tak berbaloi untuk jangka panjang.

Unless tuan gunakan duit tu untuk beli emas diwaktu sekarang (tengah rendah), dan bayar duit personal tu ikut jadual ansuran, itu mungkin lebih berbaloi. Wallahu a’lam.

Reply

72 Mrs Rohana January 9, 2013 at 4:00 am

MrsAnna : Assalalmualikum wrt…
saya inginkan sedikit pandangan penyelesai…buat masa ini saya ada sedikit simpanan wang tunai dalam masa yang sama saya ada masalah hutang kad kredit 2 keping, personal loan asb loan tabung pendidikan, loan rumah, gold di ar rahnu (pajak)…bila saya nak settlekan hutang itu saya mampu cuma saya raasa sayang nak bagi wang yang banyak pada orang susah saya cuba kumpulkan…pandangan tuan cam mana?

Reply

73 Mohd Zulkifli Shafie January 9, 2013 at 4:16 am

Wslm Mrs Anna,

Memang sayang duit untuk bayar loan sekaligus sebab susah-susah kita kumpulkan duit tu tapi, hutang tetap perlu dilangsaikan. Kalau saya berada di tempat puan, saya akan spare sebahagian duit untuk kecemasan (at least 3 bulan pendapatan), selebihnya saya akan langsaikan hutang. Saya lebih suka cara begitu sebab matlamat saya bukan sahaja “plenty of money”, tapi saya nak dapatkan juga “peace of mind”.

Antara banyak-banyak loan tu, saya rasa pinjaman pendidikan boleh dikemudiankan sebab biasanya interestnya sangat rendah. Wallahu a’lam.

Reply

74 Mrs Rohana January 15, 2013 at 4:52 am

assalamualikum…saya telah pun menyelesaikan 2 keping kad kredit dan menutup satu kad kredit…adalah langkah yang baik…?
saya juga ingin tahu adakah insuran dan loan asb tu satu liability atau aset?
bagaimana pula dengan gold di Ar-Rahnu…perlu ke saya keluarkan dari simpanan di Bank atau kekalkan dan membayar upah simpan?

Reply

75 Mohd Zulkifli Shafie January 15, 2013 at 5:39 am

Wslm Pn. Rohana,

Alhamdulillah, tahniah puan. Satu pencapaian yang baik. Memang bagus tu tutup semua kad kredit kecuali satu.

Insurans (takaful) tu “Protection”, salah satu komponen penting mengurus kewangan. Saya bayar takaful untuk “protection” dan saya tak ambil langsung pelan “saving”, “investment-link” dsb. Kalau nak saving, better ditempat lain jauh lebih untung.

Loan ASB bagi saya satu liabiliti sebab kalau puan kira betul-betul, orang yang buat saving tunai secara konsisten sebagaimana dia bayar ASB loan, ia jauh lebih untung berbanding untuk long-term. Azizi Ali, Pakar Kewangan pun komen ASB tak berbaloi katanya.

Ar-Rahnu tu kalau boleh tebus la sebab kos simpanan ar-rahnu lebih kurang 14% setahun (agak tinggi) melainkan guna duit tu untuk rolling bisnes yang confirm untung.

Wallahu a’lam.

Reply

76 Mrs Rohana January 16, 2013 at 6:06 am

SAlam…oh begitu…buat masa ini saya mengambil insuran perlindungan wanita dan saving…jadi saya telah silap membuat pilihan dalam insuran ini…adakah wajar saya teruskan atau ubah tamatkan polisi kepada polisi protection? saya juga ada ambil insuran pendidikan untuk anak2…tu bagaimana pula? pasal loan ASB pula saya terpaksa teruskan…kerana belum 2 tahun…saya perlu usaha simpanan dana full settlement loan peribadi dulu…tapi mungkin ambil masa lama sikit kerana loan 100K (silap saya beli rumah cash guna personal loan)…terima kasih kerana telah buka minda saya…semoga allah sentiasa memberi saya petunjuk…dan kejayaan untuk tuan.

Reply

77 Mohd Zulkifli Shafie January 16, 2013 at 12:31 pm

Wslm Pn. Rohana,

Saya suggest ambil protection jer. Kalau boleh, teruskan polisi tu tapi customize coverage & protection. Kalau tak boleh customize, terpaksa tamatkan polisi dan ambil polisi protection. Insuran pendidikan tu bagi saya boleh diteruskan. Insurans tu maksud saya ialah takaful, bukan insurans konvensional. Kalau insurance konvensional, memang wajib tukar kepada takaful.

Moga Allah merahmati & melapangkan rezeki puan sekeluarga, amiin..

Reply

78 Mrs Rohana January 20, 2013 at 12:24 am

salam…Alhamdulilah…tuan saya telah tebus gold di Ar Rahnu…so apa target hutang yang saya kena selesaikan dengan menggumpulkannya di dana full setlement? car loan? personal loan? asb loan? house loan? JPA loan (pendidikan)? bagaimana kita nak budget untuk selesaikan ? yang lain tu byk sangat amunnya…seperti personal loan tu?mungkin makan masa sikit, betul tak?

Reply

79 Mohd Zulkifli Shafie January 21, 2013 at 4:35 am

Wlsm Pn. Rohana,

Alhamdulillah, syukur pada Allah. Dan tahniah pada Pn. Rohana. Apa yang perlu buat sekarang ni, simpan duit bayaran installment kad kredit & ar-rahnu yang puan peruntukkan setiap bulan sebelum ni ke dalam “Dana Full-Settlemen” yang saya maksudkan. Untuk settle hutang seterusnya, ni saya senaraikan ikut prioriti interestnya & nature hutang tersebut:

1. Car loan (hutang liabiliti)
2. Personal loan (saya tak pasti puan gunakan loan ni untuk apa, kalau untuk beli aset macam emas, boleh dilewatkan bayaran)
3. ASB loan (hutang aset, tapi keuntungan tak seberapa)
4. Housing loan (hutang aset, kenaikannya bebaloi)
5. JPA loan (hutang intellectual asset, interest sangat rendah).

Prioriti utama sekarang ni ialah settlekan loan #1 dan #2 dulu. Yang lain tu lewat sikit pun tak apa. Wallahu a’lam.

Reply

80 Anonymous February 6, 2013 at 2:12 pm

Saya ingin bertanya, saya mampu bayar rm 1300 sebulan untuk loan kereta, tapi saya hanya buat loan kereta rm 760 sahaja untuk 9 tahun,dengan harapan baki (1300-760)=540 saya simpan. bila fikir semula rasa rugi sahaja sbb loan lama sgt, jadi saya bercadang untuk bayar rm 1300 untuk 5 tahun. Berbaloi tak?boleh tuan tunjukan kiraan perbezaan interestnya jika bayar terus rm 1300 sebulan selama 5 tahun berbanding dgn menyimpan rm 540 sebulan dalam asb selama 5 tahun. Saya bercadang untuk beli rumah dalam masa 5 tahun lagi sbb itu saya ingin cepatkan langsai hutang ini.

Reply

81 Mohd Zulkifli Shafie February 12, 2013 at 10:20 am

Boleh saya tahu berapa jumlah pokok (prinsipal) hutang tu? Pastinya loan 5 tahun lebih rendah caj interestnya. Kalau nak tahu berapa perbezaannya, tuan buat kiraan di bawah:

Ansuran bulanan X 12 X tahun = Jumlah Keseluruhan

Jumlah keseluruhan – Jumlah Pokok = Caj Interest Bank

Kemudian kirakan perbezaannya.

Reply

82 Anonymous February 17, 2013 at 2:46 am

As Salam……
Saya Siti….
Bagus jg ye blog tuan ni..mmbri motivasi kpd sy yg mahu bebas hutang…insyaallah…… Sy nak minta pendapat tuan mengenai perancangan sya…
1)personal loan sy 125k monthly 1034(20thn)
2)car loan monthly 614 (9thn)
3)PTPTN (bayar ikut mampu je )
#insyaallah hanya ni sahaja pinjaman yg sy nak buat slama hidup sy ni.lpas lngsai smuanya,sy akan bebas hutang…
*perancangan sy ialah sy sy nak buat overlaping personal loan sy tu untuk singkatkan tahun kepada 15 thn shj dan nak kurangkan byaran bulann memandangkan bank yng sy nk overlap ni interest dia lebih rendah drpd bnk yg sy buat skarng.ni krn sy target umur 45 thun personal loan lngsai.(PL sy buat sy guna untuk bli tnh buat rumah=skrg rumah tu dah siap)
*perancangn kedua,sblm tu nk tnya boleh ke kita buat pinjaman kereta kat bank lain sbb nk elak interest rate yg tinggi dn kurngkan tahunnya?sbb loan keta yg sy byar skrg ni interest dia agk tggi la,..jd nk pgi bank lain,interst rndah,kurangkan tahun..jadi perancangn sy umur 36 tahun,car loan langsai….
*pasal PTPTN tu insyaallah ada ada durian runtuh ke,bonus ke sy akn lngsaikan smuanya…
Jadi tua,tu la panjng lebar cerita sy ni (minta maaf ye)bnyak sgt story nye,,,sbb sy ni baru je nak blajar…(umor x smpai 30 lg)
mohon tuan bagilah nasihat kpd sy…atau ada perancangan tuan yg lebih baik buat sy…dan smoga dgn apa yg tuan kongsikan akan mmberi kesejahteraan kpd tuan da keluarga,..TQVM

Reply

83 Mohd Zulkifli Shafie February 17, 2013 at 5:33 am

Wslm Pn. Siti,

Moga Allah memberi kemudahan untuk bebas daripada hutang.

1. Personal loan – saya tak pasti samada overlaping untung ataupun tidak sebab puan kena tengok berapa baki pinjaman kalau nak buat “full-settlement” loan lama. Itu puan kena call bank. Tanya dia berapa baki kalau nak buat full-settlement. Walaupun mungkin loan baru yang puan buat tu lebih rendah, mungkin loan pertama tu masih tinggi bakinya sebab biasanya, bank akan makan “interest” dulu untuk tahun-tahun awal. Mungkin ansuran RM1,034 tu, hanya sekitar RM200 sahaja untuk settle hutang pokok. Yang lain tu bayar interest jer. Kena buat kira-kira lebih detail kalau nak confirm untung rugi.

2. Car Loan – Sama dengan pandangan saya pada point #1 di atas.

3. PTPTN – bagi saya, PTPTN tu loan terakhir yang perlu puan settle sebab interest ratenya sangat rendah. Settlekan yang lain dulu.

Kalau nak settlekan loan tu, saya cadangkan ikut prioriti di bawah:

1. Car loan – bad debt (aset yang susut nilainya)
2. Personal loan – good debt (aset yang meningkat nilainya)
3. PTPTN – interest rate sangat rendah.

Wallahu a’lam.

Reply

84 An Zainal February 20, 2013 at 3:16 pm

Assalamulaikum En. Zulkifli, saya tertarik dengan kaedah yg encik gunakan untuk bebaskan diri daripada hutang. baru-baru ni saya buat loan untuk setelkan hutang ptptn saya sebab saya nak kejar rebat 20%. saya takde simpanan yg banyak untuk setelkan guna duit sendiri. memandangkan ini peluang keemasan saya utk tak fikir pasal ptptn, jadi saya buat loan. Tapi loan yg saya ni, saya dah buat beberapa pembahagian, untuk setel loan ptptn, personal loan saya yg before ni dan duit yg selebihnya separuh saya akan gunakan untuk baiki rumah dan separuh lagi saya nak simpan di Tabung Haji. Buat pengetahuan encik, saya pinjam rm90k, jadi lepas dah tolak2 semua tu duit yang saya simpan di Tabung Haji berbaki lagi rm19k. Jadi saya bercadang untuk menggunakan dividen Tabung Haji untuk dimasukkan ke dalam dana full settlement yang encik katakan. Let say, saya simpan rm19k, dividen 6%. Saya simpan duit dividen selama 10 tahun. Boleh tak saya setelkan hutang rm90k saya dalam 10 tahun dengan kaedah itu? Buat pengetahuan encik, interest yang dikenakan adalah 3.99% dan saya membayar bulan2 sebanyak rm599. Harap encik dapat merungkaikan permasalahan saya. Diharap ada cara yang lebih bagus untuk saya bebas hutang. Saya target before umur 40 tahun (insya Allah panjang umur) saya akan hidup bebas hutang personal loan terbabit.

Reply

85 Mohd Zulkifli Shafie February 21, 2013 at 4:32 am

Wslm En Zainal,

InsyaAllah, moga Allah merealisasikan impian En Zainal untuk bebas daripada hutang.

Mengikut kira-kira saya, simpanan Tabung Haji RM19,000 tu kalau disimpan selama 10 tahun dengan kadar dividen 6% setiap tahun, duit tu akan jadi RM32,100. Kalau semata-mata pakai duit tabung haji tu memang tak cukup. Wallahu a’lam.

Boleh saya tahu berapa lama tempoh pinjaman tu?

Reply

86 An Zainal February 21, 2013 at 12:18 pm

tempoh pinjaman saya 25 tahun dengan kadar faedah 3.99%, bulanan saya potong gaji rm599 kiranya genapkan rm600 la, jadi saya bercadang dalam 10 tahun saya saya dpt selesaikan loan dengan membuat early settlement, agak encik zulkifli macam mana ya? saya juga ada loan kereta yg baru masuk tahun ke-3, saya ada berbaki 6 tahun lagi. Bagaimana mahu cepat bebas daripada hutang?

Reply

87 Mohd Zulkifli Shafie February 22, 2013 at 4:34 am

Kalau 25 tahun, maksudnya jumlah yang perlu dibayar sebanyak RM179,700 (RM599 x 12 bulan x 25 tahun). Caj keuntungan bank sebanyak RM89,700 (RM179,700 – RM90,000). Kalau nak cepat settle, memang kena buka fund “full-settlement” yang saya maksudkan disamping terus bayar ansuran bulanan RM599 secara konsisten. Kalau ada duit durian runtuh, masukkan dalam fund tu sekali. Dah cukup nanti, boleh buat full-settlment, insyaAllah. Berapa cepat boleh settle tu saya tak pasti. Ia berbanding fund yang ada dan baki pinjaman.

Pinjaman sebenarnya menguntungkan bank sebab tahun-tahun awal ni sebab sebahagin besar portion bayar hanya untuk “interest” jer. Bayar dah banyak, tapi kalau nak settle awal, baki pinjaman masih banyak juga.

Kalau En. Zainal nak cepat bebas hutang, mesti ikhtiar untuk bina PENDAPATAN KEDUA. Buat bisnes. InsyaAllah banyak durian runtuh bila buat bisnes. Itu pengalaman saya.

Wallahu a’lam.

Reply

88 An Zainal February 22, 2013 at 10:02 am

InsyaAllah, terima kasih atas nasihat encik zulkifli, saya pun terfikir nak bukak fund “full settlement” nanti, harap2 dalam 10 tahun saya dapat cepat settle hutang saya tu. Amin.

Reply

89 Mohd Zulkifli Shafie February 24, 2013 at 12:38 am

InsyaAllah. Mudah-mudahan Allah permudahkan En. Zainal. Amiin.

Reply

90 Anonymous February 22, 2013 at 7:35 am

Assalamualaikum En Zul… dah baca steps yang diberi
saya nak sangat bebas hutang nie.. harap en zul boleh beri sedikit nasihat dan pandangan buat saya Bagaimana mahu cepat bebas daripada hutang

Saya la nie dok bayar hutang..spt d bwh:-

-Personal loan bank.islam 25k – dah chk kat bank, jikalau full stlmnt dlm 10K /2015 habis. – 365/mth
-personal loan Alliance 10k- bulan 6 nie habis – 250/mth
- car loan – 750/mth – lagi 8 thn… so far byr mcm biasa
- 2 credit card both kalau campur outstanding dlm +/-4k – dah lama tak guna (salah satu card balance dlm 8 ratus).. dok bayar bulanan tapi still tak habis lagi…

saya ada plan nak buat bank islam overlapping loan and settle 2 personal and ccard tu terus… then byr cuma personal loan baru ni (dlm 30K) dgn intrst 7% buat 10 thn…
kalau saya buat ini hanya personal loan ini + car loan saja saya byr dan lebihan loan itu ingat nak buat emas investment dan beli tanah lot kat kampung ni.

Mohon nasihat dan pandang en zul , adakah ini berbaloi dan betul perancangan saya ini?… kalau en zul di tempat saya apa tindakan/plan en zul….

thanks
shah – penang
initiall_d78@yahoo.com

Reply

91 Mohd Zulkifli Shafie February 24, 2013 at 12:36 am

Wslm En. Shah,

Kalau saya berada di situasi En. Shah, saya akan settlekan credit card loan dulu. Yang lain tu kena buat kira-kira lebih detail dan kena buat kiraan beberapa senario & pilih senario paling menguntungkan . Prinsipnya, bayaran loan yang interest lebih tinggi dulu.

Kalau buat loan beli emas emas & tanah tu ok sebab ia asset yang sentiasa meningkat nilainya. Worst come to worst, boleh jual je semua asset tu untuk bayar balik loan nanti.

Wallahu a’lam.

Reply

92 Anonymous February 28, 2013 at 3:55 am

Salam..saya ada hutang kad kredit citibank hampir rm10k, MBF 5k dan hsbc 2k..sekarang agak buntu nak settlekan semua hutang ini..kalau sy buat balance transfer adakah berbaloi…boleh saya tahu dana full settlement en zul guna akaun bank atau pelaburan lain

Reply

93 Mohd Zulkifli Shafie March 1, 2013 at 11:40 pm

Wslm tuan,

Kalau saya ditempat tuan, saya akan tutup kesemua kad kredit kecuali satu kad kredit yang Islamik. Untuk settlekan kad kredit, saya akan apply personal loan Islamik. Dana full settlement tu saya buka akaun bank. Dan duit tu saya rolling untuk bisnes yang menguntungkan untuk menggandakannya.

Wallahu a’lam.

Reply

94 hairi March 2, 2013 at 6:54 am

salam en zul

saya hairi..boleh tuan cadangkan personal loan islamik?..skrg pun sy ada loan dgn bank rakyat (rm25k byr rm507 utk 5 thn-2thn lg habis dan mbsb byr rm647 utk 10 thn-9thn lg hbs)…kalau sy nk buat loan personal lagi mungkin kena buat overlapped betul tak..

Reply

95 Mohd Zulkifli Shafie March 2, 2013 at 11:56 pm

Wslm En. Hairi, banyak bank officer personal loan Islamik. Bank Islam pun ada offer personal loan. Boleh buat baru atau overlap loan sedia ada. Wallahu a’lam.

Reply

96 Anonymous March 3, 2013 at 7:16 am

salam tuan..bagaimana caranya nak buka found full setlement….terima kasih..

Reply

97 Mohd Zulkifli Shafie March 3, 2013 at 8:00 am

Wslm tuan,

Fund Full-Settlement tu ialah istilah yang saya gunakan, bukan istilah yang digunapakai oleh pihak bank. Ia adalah dana khas yang saya kumpulkan untuk buat full-settlement semua hutang-hutang saya. Tak kisah samada duit tu nak simpan dalam akaun bank ataupun dalam bentuk yang lain.

Wallahu a’lam.

Reply

98 ct zuraimi March 12, 2013 at 3:32 am

salam en. zul. nak mohon share artikel. terima ksih :)

Reply

99 Mohd Zulkifli Shafie March 14, 2013 at 12:41 am

Wslm Pn. Ct,

Silakan sharekan artikel ni. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

100 shahdinar March 19, 2013 at 12:42 am

serius terbaikkkkk tuan zul… mesti sy share nnti dlm blog sy… tp kene wat dulu :)

Reply

101 Mohd Zulkifli Shafie March 19, 2013 at 2:17 am

Alhamdulillah… Puji-pujian bagi Allah… Silakan share En Shah. Moga ia jadi sumber pencen pahala untul saya dan En Shah juga, insyaAllah…

Reply

102 En Bahari March 26, 2013 at 1:32 am

salam En zul..
Alhamdulilah blog en sgt bermanafaat kpd sy.

Saya nk tanya antara hutang berikut yg mana perlu diselesaikan dahulu..

Rumah 1 RM430/month X 4thn-6% baki 20K
Rumah 2 RM800/month X 36thn-4.4%- untuk sewa msh pembinaan.
Kete 1-880/month 2.35% X 8th
Kete 2 2nd car -526/month x4th baki 25K

Personal loan RM 444/month -3.99% baki 40K
PTPTN byr 350/month -3% baki RM 18k

Wang dlm tgn RM5K (saving a.c) RM 20K-dlm ASB,Public mutual-RM5K

Soalan .
mana satu ikut keutamaan perlu diselesaikan.
2Perlukah saya keluarkan simpanan saya semua untk cover hutang diatas…umur 32thn gaji 6k/month @ simpan kat akaun daily setlement dan bayar sekali gus jika cukup..
Terima kasih… sila en zul berikan pandangan

Reply

103 Mohd Zulkifli Shafie March 28, 2013 at 10:06 am

Wassalam En. Bahari,

Secara prinsipnya:

1. Hutang membeli liabiliti (barang yang sentiasa susut nilainya) perlu disettlekan dulu berbanding hutang membeli aset seperti rumah, hartanah, emas ataupun perak.

2. Interest yang paling tinggi perlu disettlekan dulu berbanding interest yang paling rendah.

3. Sebelum buat full-settlement, pastikan dah stand-by dengan duit tunai sebanyak 3 bulan gaji untuk kecemasan.

4. Kalau beli rumah untuk investment, dan ia dapat disewakan lebih tinggi dari ansuran bulanan, tak perlu risau langsung tentang rumah tu sebab ia bukan lagi kategori hutang, tapi ia adalah aset yang menjana aliran tunai positif.

InsyaAllah dengan 4 prinsip di atas, En. Bahari boleh buat keputusan terbaik hutang mana perlu dilangsaikan dulu dan samada perlu tak habiskan duit simpanan untuk cover hutang.

Wallahu a’lam.

Reply

104 En Bahari April 1, 2013 at 2:41 am

Salam En Zul,

Terima kasih atas nasihat & Pandangan…

Reply

105 Mohd Zulkifli Shafie April 3, 2013 at 11:43 am

Wslm En. Bahari,

Alhamdulillah, puji-pujian bagi Allah.

Reply

106 Anonymous March 28, 2013 at 5:51 am

Assalamualaikum,

Dana full settlement hutang tu, kita kena bayar zakat ke?sebab kalau tak silap saya, semua simpanan diwajibkan zakat..

-arisa

Reply

107 Mohd Zulkifli Shafie March 28, 2013 at 9:45 am

Wslm Pn. Arisa,

Betul tu. Duit simpanan memang kena bayar zakat kalau lebih nisab. Nisab semasa simpanan ialah mengikut harga semasa 85 gram emas.

Wallahu a’lam.

Reply

108 Anonymous March 28, 2013 at 5:58 am

satu lagi, apa pendapat tuan tentang dividen kwsp?halal atau haram. saya ada terbaca pendapat yang mengatakan jumlah dividen tadi perlu didarabkan dengan peratusan pelaburan yang halal. Bagaimanapun pada pendapat saya, sebenarnya adalah mustahil untuk kita ketahui dengan tepat peratusan halal tersebut, melainkan staf kwsp yang terlibat dengan pelaburan itu sendiri memberikan maklumat.

-arisa

Reply

109 Mohd Zulkifli Shafie March 28, 2013 at 9:53 am

Tentang dividen KWSP, saya copy paste terus jawapan Ustaz Zaharuddin Abd Rahman:

“dividen ini adalah ‘hibah’ dari sudut Shariah. Cuma isu pelaburannya bercampur, ia boleh diselesaikan dengan cara mendermakan beberapa peratusan dividen yang diterima (berdasarkan fakta jumlah peratusan kaunter haram yang dilaburkan). Kemudian caruman asal adalah milik penuh si individu dan baki dividen dari pelaburan halal adalah boleh dimanfaatkan”.

Puan boleh cek jawapan penuh di sini: http://bit.ly/16jxxHL

Wallahu a’lam.

Reply

110 Anonymous May 22, 2013 at 3:25 am

As salam en.zul..saya nak tanya pendapat en.zul..saya bercadang untuk refinance rumah..dan dengan duit cash yang saya dapat hasil dari refinance rumah tu..saya buat full settlemet hutang kereta..bila hutang kereta dah selesai, bayaran monthly kereta, saya masukkan ke a/k full settlement..adakah ianya menguntungkan..? mohon pendapat en.zul..terima kasih

-faizah

Reply

111 Mohd Zulkifli Shafie May 23, 2013 at 10:12 am

Wslm Pn Faizah,

Saya tak pasti samada ia benar-benar menguntungkan atau tak sebab kena buat actual calculation baru tahu. Ia melibatkan buat hutang baru untuk cover hutang lama.

Secara umumnya, saya rasa lebih baik teruskan teruskan jer hutang yang sedia ada. Kalau ada duit extra, masukkan dalam Akaun Full-Settlement Hutang. Dah cukup nanti terus buat full-settlement.

Wallahu a’lam.

Reply

112 ella May 27, 2013 at 6:17 pm

Salam tuan.. disini saya ingin berkongsi masalah yg boleh dikatakan agak besar juga. Saya bekerja di sektor swasta dgn gaji sekitar 800 hingga 900 sebulan. Namun saya membuat terlampau banyak loan contoh nya loan along loan bank loan aeon . Sehingga ada tunggakan yang sekatang ni saya pun bingung mana nak cari duit untuk byr… boleh tuan bagi pendapat tak

Reply

113 Mohd Zulkifli Shafie May 27, 2013 at 10:31 pm

Wslm Pn. Ella,

Saya syorkan puan baca buku Petunjuk Jalan Kekayaan, tulisan Chef Li. Kat sana ada jawapan kepada permasaalahan puan, insyaAllah.

Reply

114 AHMA YUSDI.BLOGSPOT.COM June 16, 2013 at 4:42 am

Assalamualaikum…

Saya dah cukup wang untuk buat full settlement personal loan saya, macam mana kita nak maklumkan kepada pihak bank yang kita nak langsai semua personal loan kita tu????

Reply

115 Mohd Zulkifli Shafie June 16, 2013 at 4:46 am

Wslm En. Yusdi,

Tahniah! Saya suka dengar berita tu.

En. Yusdi datang ke bank tu, bagi satu tarikh, bila En. Yusdi akan buat full-settlement tu. Nanti dia akan bagi satu jumlah dan settlekan jumlah tu sebelum tarikh yang di maksudkan.

Lepas settle bayaran, bank akan keluarkan surat pengesahan pembayaran penuh loan tersebut. Dan simpan baik-baik pengesahan tu untuk beberapa tahun. Mana tahu, tetiba pihak bank hantar surat outstanding loan lagi sebagaimana berlaku kepada isteri saya untuk pinjaman PTPTN.

Wallahu a’lam.

Reply

116 Anonymous July 1, 2013 at 12:58 am

Assalamualaikum,

Saya baru-baru ini (3 bulan lepas) telah buat full settlement untuk loan hire purchase kereta, tapi tak dapat pula surat pengesahan pembayaran penuh loan, yang saya dapat cuma sekeping slip bank. Soalan saya di sini, perlukah saya minta surat pengesahan tersebut? dan adakah bank akan melayan permintaan saya untuk mendapatkan surat tersebut jika diminta setelah 3 bulan membuat bayaran full settlement? saya risau bank akan buat tak layan..

-arisa

Reply

117 Mohd Zulkifli Shafie July 1, 2013 at 6:16 am

Wslm Pn. Arisa,

Puan kena mintak bank keluarkan surat pelepasan tuntutan sebab takut-takut mungkin ada caj-caj lain yang belum settle. Kalau buat diam, takut tetiba datang statement sekali dengan caj interest kelewatan. Kena follow-up dengan bank tu.

Reply

118 Anonymous July 1, 2013 at 8:58 am

Ok, terima kasih atas info..moga Allah berkati segala urusan tuan.

-arisa

Reply

119 Mohd Zulkifli Shafie July 1, 2013 at 9:09 am

It’s ok. Terima kasih juga atas doanya. Moga Allah mempermudahkan urusan puan.

Reply

120 Anonymous June 17, 2013 at 10:11 am

ingin sekali bebas hutang. Saya akan cuba berdasarkan tips encik. nak melawan nafsu membeli yg susah ni. adoi

Reply

121 Mohd Zulkifli Shafie June 18, 2013 at 1:46 am

Memang kena mujahadah. Bebas hutang dan memperbaiki tahap kewangan sebenarnya kita banyak bertarung dengan diri sendiri untuk mendisiplin sikap terhadap kewangan. Pasang dulu azam, insyaAllah Allah akan mempermudahkan jalan.

Reply

122 mamaFA June 18, 2013 at 3:28 am

Assalamualaikum,

Saya dlm dilema skrg ni..

Saya dh jual kereta 2nd hand yg saya beli sbb byk sgt problem.. Dpt cash dlm 40k.
Skrg ni saya kena beli kereta baru atas dasar keperluan. Serik dh nk beli 2nd hand. Harga kereta 57k. Saya dlm dilema sama ada nk guna 40k utk byr cash kereta tu dan hanya ambil car loan 17k atau byr 20k cash dan ambil car loan 37k, selebihnya 20k simpan dlm ASB utk collect dividen.

Mohon pandangan tuan. Jazakallah.

Reply

123 Mohd Zulkifli Shafie July 1, 2013 at 6:04 am

Wslm Puan,

Saya pun tak pasti apa option terbaik untuk situasi puan. Cuma kalau puan ada plan rolling duit tu untuk bisnes / pelaburan yang menguntungkan, ada baiknya beli kereta dengan loan jer. Duit tu guna buat rolling.

Kalau tak, baik guna buat beli kereta jer sepenuhnya sebab itu lebih peace of mind.

Katakanlah dengan buat loan maksimum, puan kena bayar RM600 sebulan. Tapi bayar tunai & loan yang minimum, cuma perlu bayar ansuran loan RM200 sebulan. Saya syorkan puan disiplinkan diri simpan RM400 sebulan supaya komitmen puan tetap RM600 (RM200 + RM400) sebulan supaya kekayaan tu tak hilang.

Wallahu a’lam.

Reply

124 Miz Atom June 29, 2013 at 4:39 am

Terima kasih atas perkongsian… Segala ilmu yang En. berkongsi menjadi salah satu rujukan saya…
http://atomwrote.blogspot.com/

Reply

125 Mohd Zulkifli Shafie July 1, 2013 at 6:05 am

It’s ok puan. Terima kasih berziarah ke blog saya seadanya ni. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

126 amy July 14, 2013 at 7:15 am

akum en,
saya nak mintak pendapat..patut ke saya buat personal loan
intrtest rate8+% tuk setllekan hutang x berinterest cth utang
perabot,+aeon,ccard(yg 2 ni ada interest)..sbb
dorang ni asik kol je..kehkeh mkasih

Reply

127 Mohd Zulkifli Shafie July 14, 2013 at 5:38 pm

Wlsm Puan,

Saya syorkan disiplinkan diri untuk bayar loan sedia ada jer. Tak perlu buat loan baru..

Wallahu a’lam.

Reply

128 Mohd risti othman July 22, 2013 at 4:45 pm

Assalamualaikum,

Saya nak mintak pendapat berkenaaan bisnes harta-tanah. Saya tak ada model untuk memulakan perniagaan ini dan hutang rumah,kereta dan ++ ada banyak. Idea saya, melalui dengan cara refinacing rumah saya lebih kurang 250k, maka dapatlah saya model segera. tapi installment bulanan rumah saya telah bertambah dari RM550 sebulan kepada RM1500 sebulan. Model segera ini saya akan pakai utk beli tanah ekar kemudian pecah ke lot2. untung jangkaan mungkin 2 kali ganda dlm 2 thn. Saya baru first time nak cuba so zero pengalaman dlm bidang ini. Adakah cara ini betul @ kurang risiko atau ada bisnes yg lagi lebih selamat dari ini? mintak komen dari sifu.

Reply

129 Mohd Zulkifli Shafie July 22, 2013 at 5:56 pm

Wlsm En. Risti,

Antara nasihat mereka yang berjaya dalam perniagaan ialah jangan mulakan perniagaan dengan loan. Mulakan dengan apa yang ada jer. Tapi kalau En. Risti refinancing rumah (hartanah) untuk beli tanah (juga hartanah), saya nampak risikonya rendah. Bahkan peluang untungnya besar.

Cuma study dulu bidang bisnes yang En. Risti nak mulakan tu. Belajar dari mereka yang memang ahli dalam bidang tu sebab En. Risti cagarkan kerugian tersebut dengan rumah yang En. duduk sendiri.

Wallahu a’lam.

Reply

130 Mohd risti othman July 25, 2013 at 4:55 pm

terima kasih atas nasihat tuan. Memang betul pendapat tuan, ilmu untuk memulakan cara yang saya utarakan diatas amatlah penting. Masalahnya, apakah yang patut saya tahu dan hindari supaya perancangan tersebut berjaya seperti yang dijangkakan. Kepada siapa patut saya belajar? Adakah sesiapa/consultant yg tuan kenal yang boleh/sesuai utk ajar saya?
Harap tuan boleh tolong.
terima kasih.

Reply

131 Mohd Zulkifli Shafie July 25, 2013 at 5:00 pm

Untuk ilmu pelaburan hartanah, En. Risti boleh ke blog http://www.tuanbri.com. Beliau adalah rakan belajar saya di universiti dulu. Kepakaran beliau dalam bidang hartanah. Dan beliau ada buat kelas-kelas pelaburan hartanah dengan yuran harga patut.

Reply

132 ayahsu August 3, 2013 at 12:35 pm

Sepanjang pagi ni sy duk baca blog tuan..mula2 skali yg pasal beli kereta tu. Nak minta nasihat sikit, sy dah bekerja selama 5 thn, bergaji tidak sampai 2k, cuma bermotorsikal shj (kerana tidak begitu memerlukan kereta.) Umur sy 28 thn & masih bujang..hehe. Selama ini sy menyimpan duit kdg2 shj, cuma baru thn ni sy mula save 15% dari gaji sy & bahagikan ke dlm akaun bank lain (termasuk Tabung Haji). Selebihnya sy habiskan utk sewa rumah, insurans Etiqa, bil2 dll. Sy juga ada buat kerja2 freelance sikit2 & duit FL tu sy mmg x sentuh, terus save dlm bank. Sy juga ada ASB tp dh lama sgt x masukkan duit. Setakat ini sy cuma menanggung hutang PTPTN shj. Dan skang semua simpanan sy berjumlah bwh 16k.

Sy mmg setuju dgn prinsip “beli rumah/tanah lebih baik dari kereta”. Cuma x tahu macam mana nak mulakan. Boleh bg tips @ pendapat tuan tentang cara sy ini, betul ke x? Sebenarnya sy rasa agak terlambat menyimpan dgn cara begini, sepatutnya sy dh boleh menyimpan dgn lebih bnyk lagi sepanjang 5 thn ni. :)

Reply

133 Mohd Zulkifli Shafie August 3, 2013 at 4:50 pm

Wslm Ayahsu,

Terima kasih berziarah ke blog saya. Dan tahniah, saya rasa kedudukan kewangan tuan agak sihat.

Pasal tips pelaburan hartanah, tuan boleh ikuti tips ringkas saya di artikel “2 Kerugian Membeli Rumah Paling Mampu“. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

134 wan zara August 16, 2013 at 4:57 pm

Salam En. Zul,

Saya mmg ada menyimpan melalui ASB Savings. baru2 ni saya terbaca bhwa hukum ke atas dividen & bonus ASB adalah haram dan saya rasa saya ingin membersihkannya. Bolehkah saya gunakan dividen & bonus ASB utk selesaikan hutang PTPTN? apa hukumnya?
Terima kasih.

Reply

135 Mohd Zulkifli Shafie August 16, 2013 at 5:14 pm

Wslm Pn. Wan Zara,

Majlis fatwa kebangsaan dah putuskan hukum melabur dalam ASB harus atas alasan maslahah. Tapi ramai mereka yang juga pakar dalam muamalat Islam tak setuju pendapat tersebut disebabkan maslahah yang dimaksudkan tu tak kuat disebabkan tiada usaha serius kerajaan untuk pastikan ASB hanya dilaburkan dalam syarikat yang patuh syariah sahaja.

Walaubagaimanapun, bila majlis fatwa dah putuskan ianya harus, maka segala dosa (kalau ada) dah ditanggung oleh mereka. Bagi orang awam, ianya halal. Tapi bagi mereka yang wara’, mereka akan tinggalkan ASB dan melabur di tempat yang jelas halal macam Tabung Haji.

Bagi saya, tak ada masalah gunakan bonus ASB untuk langsaikan hutang PTPTN. Kemudian, alihkan pelaburan ke tempat yang jelas halalnya.

Wallahu a’lam.

Reply

136 Rasya Farabi August 19, 2013 at 9:07 pm

mohon share dlm blog ye..=)

Reply

137 Mohd Zulkifli Shafie August 19, 2013 at 10:11 pm

Silakan. Moga ianya bermanfaat, insyaAllah.

Reply

138 ROCKERZ August 19, 2013 at 9:51 pm

Good info bro. I’ll try to practice and implement it .. Anyway thanks for sharing..

Reply

139 Mohd Zulkifli Shafie August 19, 2013 at 10:11 pm

It’s ok tuan. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

140 ilham August 19, 2013 at 11:24 pm

Alhamdulillah…

Bestnya, jadi macam penulis bebas dari segala hutang.
Tip yang baik telah dikongsikan oleh penulis.
Boleh cuba diikuti.

Antara hutang yang ‘baik’ juga adalah hutang
pinjaman perniagaan. Tapi, pastikan anda betul-betul
rancang untuk melaksanakan perniagaan.

Pertama sekali, perlu
membuat rancangan perniagaan, pastikan anda
laksanakan mengikut rancangan tersebut.

Tiada idea perniagaan? di blog sy ada di
ceritakan pasal idea perniagaan yang
bernas.

Dengan ini dapat bebas dari hutang,
serta meningkatkan nilai dan sumber
kewangan anda.

InsyaAllah.

Reply

141 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 4:52 am

Tq tuan atas perkongsian.

Reply

142 WaMir August 20, 2013 at 12:23 am

Salam…saya ingin bertanya…gaji sy dlm 3400…gji bersih 2100…tp tolak kereta 700…kutu til bln 10 300..bg ibu 250..pengasuh anak 250…tp xpernah byr lg ptptn sb ada 2 akaun n bila nk byr byk hal kena setel..jd pening…hurms…n sy juga cuba bisnes…ok…tp sy tak disiplin smpi keuntungan jd hutang sendiri sb telah gunakannya…last sekali suami pening n gji suami turut digunakan utk mbyr hutang sy…kami mempunyai simpanan tp makin surut disebabkan sy yg kurang disiplin wlaupun suami bgus dlm bajet kewangan…n nanti sy akan dpt duit durian runtuh awl tahun dpn or akhir tahun ini tp sy sudah berniat utk bawa ibubapa n sy serta suami umrah pd akhir tahun dpn….suami jg perlu menyimpan dlm 15k lg utk mbawa ibubapa suaki juga…adakah kami sudah berbelanja lebih kemampuan? Sb gji suami xtetap..dpt mungkin 2200 til 4500 monthly…tp die jg byk tanggungan…sekarang kami sudah mula berjimat n aim nk myimpan 1k monthly utk aim 4 umrah next year….ok ke x?

Reply

143 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 5:01 am

Wslm Puan,

Saya rasa puan kena susun balik strategi clearkan semua hutang. Duduk berbincang dengan suami supaya ada persefahaman. Kebocoran kewangan perlu ditampung dulu sebelum tambahkan simpanan. Kalau tak nanti takut penat jer. Lepas kenal pasti punca kebocoran dan strategi tampal kebocoran, baru letakkan matlamat langsaikan hutang dan tambahkan simpanan. Kalau boleh simpan RM1,000 sebulan saya rasa memang bagus.

Wallahu a’lam.

Reply

144 Kuala Lumpur-car-rental August 20, 2013 at 8:30 am

antara strategi2 yang terbaik dan mudah untuk di amalkan..moga2 bermanfaat kepada rakan2 dan juga saya..terima kasih atas kesudian berkongsi dengan panjang lebar..

Reply

145 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 9:14 am

Alhamdulillah, puji-pujian bagi Allah.

Reply

146 hadi August 20, 2013 at 9:00 am

excellent sharing…izinkan saya kongsi maklumat ini…

Reply

147 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 9:14 am

Alhamdulillah, silakan En. Hadi. Moga ia menjadi amal jariah saya dan tuan juga. InsyaAllah.

Reply

148 najwa August 20, 2013 at 9:29 am

Assalam en zul.

Saya sangat tertarik dengan cara en zul membebaskan diri dari hutang. Semua langkah yang en zul explain tu langkah yang simple, senang dilaksanakan, tapi untuk melaksanakan tu memerlukan azam dan disiplin yang cukup tinggi. Saya antara yang kurang disiplin dalam menyimpan wang jika nak dibandingkan dengan suami saya. suami saya lebih terurus dan teratur, malah dia yang selalu mengingatkan saya untuk membuat simpanan. Suami saya selalu cakap, saya ni ada je cara untuk menghabiskan duit, dan itu memang saya akui, terutamanya sekarang ni serba-serbi online, banking online, shopping online. Lagi la duit cepat habis.

Lagi satu, saya tertarik tentang berbisnes. Saya selalu terfikir untuk buat bisnes, cuma saya x tahu dan x jelas tentang apa benda yang nak dijual. Pernah cuba beberapa kali, tapi terkubur begitu saja. Sudahnya modal entah ke mana, untung pun lesap.

Boleh ke en zul berikan pendapat dan mungkin sedikit cetusan idea untuk saya selesaikan masalah saya ni.

Terima kasih en. zul.

Reply

149 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 9:59 am

Wslm Pn. Najwa,

1. Untuk perbaiki tabiat, mungkin puan boleh baca banyak buku kewangan. Antara yang bagus ialah (1) Petunjuk Jalan Kekayaan, Chef Li, dan (2) Jutawan Dari Planet Jupiter, Azizi Ali. Buku Chef Li banyak menginsafkan saya tentang kewangan.

2. Tentang bisnes pun sama. Kena banyak belajar samada dari pembacaan atau hadir seminar. Kalau nak lagi berkesan, kena bergaul dengan golongan berniaga. Golongan begini puan boleh jumpa di seminar-seminar perniagaan.

3. Kekadang susah juga nak disiplinkan diri kita tentang kewangan. Kekadang Allah paksa kita supaya lebih berdisiplin dengan ujian kesusahan, kesempitan dsb supaya kita terpaksa disiplinkan diri. Itulah cara paling berkesan untuk didik diri. Nabi suruh “ingat kaya sebelum miskin”.

Wallahu a’lam.

Reply

150 Khairul August 20, 2013 at 10:22 am

Salam tuan,

Minta nak share ke wall FB :)

Reply

151 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 1:59 pm

Wslm En. Khairul,

Silakan. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

152 MOHD AZMI August 20, 2013 at 10:24 am

amat menarik dan bagus untuk di praktikkan. Jemput lawat blog saya.

http://www.silverhealth4u.com/

Reply

153 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 1:59 pm

Alhamdulillah. Tq.

Reply

154 Dina August 20, 2013 at 11:04 am

As salam En Zul

Mohon pandangan utk simpanan khas utk anak2 yg mana sesuai & berbaloi asb 2020, gemilang, didik, tabung haji, sspn, pelaburan emas sy jd keliru utk buka akaun setiap anak sy 4 org, tak de la modal simpanan yg byk dgn mengambil petikan kata2 En.Zul yg penting de simpanan walaupun rm2 sehari, kerana de hutang akpk rm970, loan rmh rm620, belanja dapur & bil2, mmg tgh target dllm 1thn-2thn ni wat ‘dana khas’ utk settle kan akpk. Terima kasih diatas pandangan & perkongsian tips yg bermanfaat utk semua….Semoga En. Zul & famili bahagia dunia & Akhirat.

Reply

155 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 10:00 am

Wslm Pn. Dina,

Untuk simpanan anak-anak, saya anggap ia simpanan jangka panjang. Simpanan jangka panjang maksudnya saya tak fikir untuk gunakan duit tu dalam masa 2, 3 tahun akan datang. Semua simpanan jangka panjang saya simpan dalam bentul real asset iaitu dinar emas & dirham perak sebab ia terbukti penyimpan nilai paling ampuh dalam sejarah manusia. Dah tak perlu fikir berapa dividen tahunan sebab confirm ia akan bernilai zaman berzaman dan tahan inflasi.

Kalau simpan dalam bentuk duit, risiko kebocoran sangat tinggi sebab naluri manusia pada duit adalah untuk dibelanjakan sedangkan naluri manusia pada emas ialah untuk disimpan.

Wallahu a’lam.

Reply

156 Faz August 20, 2013 at 11:10 am

Assalammualaikum tuan,
Sy nk mintak pendapat,
Sy ada dpt duit terpijak rm50k, dan duit tu sy simpan di dalam ASB. Kemudian sy bercadang utk menambahkan jumlah dividen tahunan dgn membuat loan ASB penambahan 50k untuk topup dalam ASB yg sedia ada..
Adakah cara sy tu betul?
Sebab sy bhutang selama 20tahun utk loan ASB sebanyak 50k.
Sedangkan sy dah ada cash 50k (duit terpijak) tanpa sebarang hutang yg dimasukkan didalam ASB.
Bagaimana cara lain utk menggandakan wang dari cash money 50k yg ada dgn cara terbaik.
Mohon pendapat tuan. Terima kasih.

Reply

157 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 10:07 am

Wslm En Faz,

Kalau nak gandakan cash money tu dengan cepat, boleh jadikan modal RM50k untuk beli rumah atau tanah. Nilai rumah & tanah naik sangat cepat tapi bergantung tuan tinggal di mana. Daripada buat loan invest dalam ASB, lebih baik buat loan beli real asset macam rumah, tanah, emas dsb.

Tapi pokok kepada mana-mana investment ialah ILMU. Sebelum beli hartanah, belajar dulu pasal hartanah. Sebelum beli emas pun sama. Belajar dulu. Daripada duit RM50k tu, invest sebahagian untuk tambah ilmu dalam pelaburan dan perniagaan. Baca buku, datang seminar, dan bergaul dengan mereka berjaya. InsyaAllah, RM50k tu akan berganda jauh lebih baik berbanding sekadar simpan dalam ASB.

Wallahu a’lam.

Reply

158 Syah August 20, 2013 at 1:54 pm

salam, mohon share ye, perkongsian yg bermanfaat terutamanya sya yg bru habis blajar n baru bekerja, tq

Reply

159 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 1:59 pm

Wslm En. Syah,

Silakan. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

160 Mohd Helmi August 20, 2013 at 1:57 pm

Terima kasih. Perkongsian yang hebat dari tuan.

Reply

161 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 2:00 pm

Alhamdulillah. Puji-pujian bagi Allah.

Reply

162 Akuro San August 20, 2013 at 2:00 pm

Assalamualaikum En. Zulkifli…
Mohon kebenaran untuk saya share strategi bebas hutang ini diblog saya ya… sebagai panduan untuk saya nanti… Terima Kasih..

Reply

163 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 3:09 pm

Wslm. Silakan. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

164 Sopian Multimedia August 20, 2013 at 2:02 pm

Wow.. terima kasih atas article yg amat bagus.. saya akan cuba share dengan followers & readers di blog saya in english..

Thanks again

Reply

165 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 3:09 pm

Silakan En. Sopian. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

166 Mummy NH August 20, 2013 at 2:17 pm

Assalamualaikum,
Terima kasih atas perkongsian yg membuka minda. Sy plan nak berhenti kerja utk lbh fokus pd anak (1thn4bln) & rumahtgga. Ada bercadang utk bisnes kecil2an tp blm finalize & xdpt agak projection income monthly. Hutang yg ada byk juga, PTPTN, personal loan, credit card. Jika tggu hujung tahun, bonus ckup byr personal loan lumpsum. Credit card boleh settle dlm 3 bln (jika terus bekerja & tdk menambah lg). Maka akn tggl PTPTN shj. Tp rasa utk berhenti kerja terlalu mendesak. Plan nya hujung bln depan dah x berkerja. Memikirkan duit sewa rumah, belanja kluarga yg akan berpindah 100% kpd suami rasa x sampai hati. Suami ada loan kereta lg perlu d byr. Suami izinkan sy berhenti sbb kesian pd sy yg hari2 mengeluh. Terus bekerja + ubah gaya hidup + lbh byk menyimpan adalah lbh baik utk kami sekeluarga. Tp sy dah x sggup tggalkan anak 10jam dgn pengasuh setiap hari.

Mohon nasihat & tunjuk ajar, insyaAllah. TQ

Reply

167 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 10:20 am

Wslm Pn. Fieza,

Kalau suami izin, bagi saya boleh berhenti kerja. Tapi sebelum berhenti, rancang dulu strategi kewangan dengan suami. Duduk bicang betul-betul. Kalau puan berhenti kerja demi anak dan suami, insyaAllah ada keberkatan. Hati lebih tenang bila anak berada dipangkuan sendiri. Manfaat waktu yang ada nanti untuk explore & jalankan bisnes dari rumah. InsyaAllah ada rezeki untuk anak tu. Yang penting kena rajin berusaha.

Saya dulu pun rasa sempit juga sebab seorang jer bekerja. Tapi sesempit mana pun, tak pernah la sampai kebulur. Akhir sekali, saya rasa life kami better berbanding orang yang bekerja suami isteri sebab setiap anak yang Allah amanahkan pada kita, ada rezeki mereka masing-masing.

Wallahu a’lam.

Reply

168 Mummy NH August 21, 2013 at 3:11 pm

Alhamdulillah. Itulah pegangan yg menguatkan hati utk teruskan niat. Terima kasih berkongsi pendapat. Semoga Allah merahmati, amin.

Reply

169 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 5:50 pm

Alhamdulillah, puji-pujian bagi Allah. Moga Allah melapangkan rezeki puan sekeluarga. Amiin ya Allah.

Reply

170 anissa August 20, 2013 at 3:00 pm

suami dan saya sama2 mempunyai hutang. gaji bulanan sy tetap manakala suami bergantung kepada upah kerja lebih masanya..sy bingung, sebenarnyer beban hutang saya x terlalu membebankan sy tetapi sejak berkahwin, kewangan suami agak meruncing dan beliau mempunyai banyak hutang yg tak terbayar…sy x dpt membuat simpanan sendiri sbb terheret sama dengan hutang2 beliau..pernah satu ketika, sy terpaksa keluarkan 3k utk bayarkan hutang courts mammoth atas namanya…boleh x saya buat simpanan tanpa pengetahuan dirinya..sy benar2 rs tertekan……adakah lelaki akan kata kita mengungkit kalau kita igtkan semula yg dia berhutang banyak dengan kita?sy bercadang nak buat ASB Loan dgn Maybank Islamik utk simpanan tersebut…berbaloikah usaha sy?

Reply

171 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 10:32 am

Wslm Pn. Anissa,

1. Tanggungjawab suami untuk cari nafkah dan cukupkan keperluan rumah. Isteri tak ada tanggunggan cuma bila suami izinkan bekerja, apa kata sama-sama bangunkan ekonomi keluarga. Mesti bincang elok-elok dengan suami biar sepakat. Sepakat tu membawa berkat.

2. Kalau keadaan susah nak control, mungkin bagi saya puan boleh sorokkan simpanan sebab suami memang tak ada hak atas duit isteri. Simpan duit tanpa pengetahuan suami. Duit tu boleh digunakan sebagai dana kecemasan untuk keluarga bila perlu.

3. Memang buat loan untuk beli asset salah satu cara disiplinkan diri untuk menyimpan. Tapi saya tak prefer buat loan untuk ASB sebab dividen ASB tak terjamin dan interest yang dikenakan oleh bank boleh berubah kalau puan ambil floating rate. Dengan usaha kerajaan memperketatkan pinjaman sekarang ni, saya takut ianya tak berbaloi. Untuk lebih peace of mind, simpan secara cash basis jer. Ada duit baru simpan.

Wallahu a’lam.

Reply

172 anissa August 21, 2013 at 3:42 pm

terima kasih en zul…mmg tujuan sy menyimpan utk kecemasan dan masa depan kami anak beranak..moga saya dpt mulakan dengan cepat

terima kasih..barakallahu minkum…

semoga Allah memberkatimu dan keluargamu…

Reply

173 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 5:52 pm

Alhamdulillah. Moga Allah merahmati puan sekeluarga atas niat yang murni tu. Terima kasih atas doanya. Amiin.

Reply

174 MuzZ August 20, 2013 at 3:36 pm

Salam En.Zul..
Terima kasih kerana sudi berkongsi..Penerangan yg sgt jelas & mudah difahami :)
Mudah-mudahan dpt bebas hutang a.s.a.p

Reply

175 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 4:35 pm

Wslm Puan,

Alhamdulillah, puji-pujian bagi Allah. Moga Allah permudahkan puan untuk bebas dari hutang, insyaAllah.

Reply

176 Mohamad August 20, 2013 at 4:31 pm

Mcmana En Zul boleh settle kan hutang rumah? rumah sekarang at least RM300k ke RM500k tu pun rumah yg kira murah…:)

Reply

177 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 5:34 pm

Sewaktu saya menulis artikel ni, saya belum beli rumah. Saya juga membeli rumah menggunakan housing loan tapi saya tak menanggung beban hutang atas loan tersebut, bahkan ia memberikan aliran tunai positif kepada saya. Rumah boleh jadi asset yang menguntungkan, dan boleh juga jadi liabiliti yang membuatkan ia jadi seperti penjara. Ada rumah yang perlu dilangsaikan hutang dengan cepat, dan ada rumah yang boleh maksimumkan pinjaman (tapi kita masih tak menanggung sebarang bebanan hutang) untuk gandakan kekayaan. Tuan boleh baca perjelasan serba ringkas di link di bawah untuk penjelasan lanjut:

http://www.mohdzulkifli.com/2011/11/cara-menggandakan-kekayaan-dengan-hutang.html

http://www.mohdzulkifli.com/2010/08/beli-rumah-tanpa-hutang.html

http://www.mohdzulkifli.com/2012/12/2-kerugian-beli-rumah-paling-mampu.html

Wallahu a’lam.

Reply

178 Sha August 20, 2013 at 4:50 pm

Aslkm…..nak tanya…..dah ada umah ke belum?
Kalu beli umah pun cash……..alhamdulillah…..memang hebat!!!

Reply

179 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 5:36 pm

Wslm,

Sewaktu saya menulis artikel ni, saya belum beli rumah. Saya juga membeli rumah menggunakan housing loan tapi saya tak menanggung beban hutang atas loan tersebut, bahkan ia memberikan aliran tunai positif kepada saya, alhamdulillah. Rumah boleh jadi asset yang menguntungkan, dan boleh juga jadi liabiliti yang membuatkan ia jadi seperti penjara. Ada rumah yang perlu dilangsaikan hutang dengan cepat, dan ada rumah yang boleh maksimumkan pinjaman (tapi kita masih tak menanggung sebarang BEBANAN hutang) untuk gandakan kekayaan. Tuan boleh baca perjelasan serba ringkas di link di bawah untuk penjelasan lanjut:

http://www.mohdzulkifli.com/2011/11/cara-menggandakan-kekayaan-dengan-hutang.html

http://www.mohdzulkifli.com/2010/08/beli-rumah-tanpa-hutang.html

http://www.mohdzulkifli.com/2012/12/2-kerugian-beli-rumah-paling-mampu.html

Wallahu a’lam.

Reply

180 hadi August 20, 2013 at 6:50 pm

Salam Zul… memang betul dan tepat sekali tip yg diberi itu…saya adalad salah seorang yg telah lama MENGAMALKAN amalan cara hidup begitu… walaupun pendapatan tidak seberapa tapi kita KAYA kerana tidak terbelenggu dengan hutang..yang utama.. SIMPAN DAHULU 30% pe3ndapatan bulanan.. sebelum pandai2lah guna wang yg berbaki itu utk perbelanjaan bulanan…Jangan terlibat dengan amalan RIBA….

Reply

181 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 9:46 am

Wslm En. Hadi,

Terima kasih atas perkongsian bermanfaat. Moga Allah merahmati tuan sekeluarga. Amiin ya Allah.

Reply

182 Fauza August 20, 2013 at 4:52 pm

Salam,

SELAMAT HARI RAYA! MAAF ZAHIR BATIN?

Saya baru berpeluang baca blog ni, sememangnya amat memberangsangkan dan penuh dgn maklumat.

Saya ingin clarification dr segi insurans takaful. En. Zul ada nasihatkan supaya coverage insurans dihadkan hanya kepada protection, manakala savings/investments lebih baik dibuat berasingan.

Saya ingin pandangan En. Zul apakah contoh savings terbaik yg blh kita buat? Tabung haji, asb?

Maksud sy, selain investment dlm bntuk emas perak & properties. Lebih kpd simpanan bulanan, seperti Fund Full Settlement tu, tapi bkn utk tujuan debt settlement, lbh kpd simpanan cash di mana mana institusi kewangan.

Of course klu En. Zul rasa smpnan cash itu lbh baik disimpn dlm bntk emas perak, sy nk tau jg la on that part krna skrg pun sy mmg berjinak jinak ke situ.

Tq ye

Reply

183 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 9:52 am

Wslm Pn. Fauza,

Saya tak pasti apakah saving terbaik untuk puan. Ia bergantung kepada matlamat kewangan puan.

1. Saya simpan duit “emergency” yang mungkin nak digunakan dalam tempoh setahun dalam akaun Tabung Haji. Dana Full-Settlement pun di Tabung Haji. Saya buka akaun Tabung Haji atas nama akan supaya dana-dana saya dapat dipecah-pecahkan.

2. Untuk simpanan jangka panjang, saya simpan dalam bentuk emas fizikal. Beli emas dan simpan. Kelebihan simpan emas ni duit kita lebih bertahan & susah bocor. Sejak hari pertama beli emas, saya tak pernah jual lagi sebab sayang. Kalau nak pakai duit pun, saya akan cari duit lain. Naluri manusia pada emas ialah untuk disimpan, tapi naluri manusia pada duit ialah untuk dibelanjakan. Kalau simpan duit, kebarangkalian duit bocor adalah tinggi.

3. Saya tak simpan ASB sebab saya tahu ASB melabur dalam kaunter yang tak patuh syariah. Keharusan melabur dalam ASB oleh Majlis Fatwa hanya atas dasar maslahah umum, bukan sebab ia jelas halal. Siapa yang warak, dia akan tinggalkan ASB. Siapa nak melabur pun boleh tapi dosa tu (kalau ada) dah ditanggung oleh majlis fatwa.

Wallahu a’lam.

Reply

184 Puan Fauza August 21, 2013 at 11:22 am

En. Zul,

Terima kasih di atas saranan tersebut.

Sememangnya info yang diberikan amat berguna dan membantu.

Bagi perkara pertama simpanan di TH, mmg saya ada buat potongan gaji siap-siap setiap bulan, tetapi kekadang bila sesak sesak tu, ‘bocor’ la jugak.. huhu..

Bagi simpanan kedua dalam bentuk emas, alhamdulillah, saya telah mula berjinak ke arah situ dengan sifat beli, simpan dan lupa.

Yang ketiga di ASB, mmg saya dah keluarkan major chunk of the money dari situ, sekarang hanya tinggal nak tutup akaun ajer la rasanya, bagi saya, suami dan anak-anak.

Tq again di atas pandangan En. Zul, mmg membantu saya untuk mengambil tindakan selanjutnya :-)

Reply

185 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 12:33 pm

It’s ok Puan Fauza. Alhamdulillah. Moga Allah bagi kejayaan dan keberkatan pada puan sekeluarga. Amiin.

Reply

186 sabariah August 20, 2013 at 5:11 pm

terima kasih atas ilmu yang dikongsi bersama. sy banyak belajar tentang pengurusan kewangan ini melalui buku2, blog2 dan pengalaman kwn2..

sy juga ingin berkongsi tentang masalah yang dihadapi dengan kad kredit. sebelum ini saya mempunyai 4 kad yang mana hanya 2 sahaja yang saya betul2 gunakan ketika perlu. selepas beberapa kali usaha memotong kad tersebut GAGAL atas alasan perlu apabila kecemasan, saya berjaya menyelesaikan baki hutang 2 kad tersebut dan seterusnya membatalkan 3 daripada 4 kad berkenaan,. cuma yang ada sekarang adalah satu2nya kad kredit yang memberikan saya kemudahan “wang plastik” tersebut. dan kini saya hanya focus kepada menyelesaikan baki loan credit card yg masih tertunggak di kad berkenaan.

memang kena istiqamah dalam bab membayar hutang ni. pinjaman pelajaran saya juga hanya berbaki dalam beberapa ribu sahaja. saya juga pernah membayar sebanyak RM1000 sekaligus ketika mendapat bonus. memang tak merasa org kata tapi puas hati bila tgk penyata hujung tahun semakin berkurangan..

harapnya dapat simpan lebih lepas ni..

Reply

187 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 10:10 am

Terima kasi Pn. Sabariah atas perkongsian bermanfaat ni. Moga ia boleh dijadikan panduan oleh para pembaca. Moga Allah merahmati puan atas perkongsian bermanfaat ni. Amiin ya Allah.

Reply

188 PakNdak Mie August 20, 2013 at 6:33 pm

Assalamualaikum,
Saya hendak minta kebenaran nak share informasi ini di blog saya.
Nama saya Suhimi Yahya. Saya bekerja sendiri.

Reply

189 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 7:24 pm

Wslm En Suhimi.

Silakan. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

190 mel August 20, 2013 at 7:18 pm

Assalam en zul
mohon share ye =)
t.kasih

Reply

191 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2013 at 7:24 pm

Wslm.

Silakan tuan. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

192 syazreen August 20, 2013 at 9:00 pm

Salam en.

Saya freshgraduate & dah mula kerja. Mcmna sya nak langsaikan hutang ptptn?
Kalau kite x byar/ lmbat, interest akan naik. Sekarang saya byar rm50 tiap2 bulan2.
Jd sya kna simpan let say rm50 dlm full settlement n byar terus baki ptptn?
Mohon penjelasan…tq

Reply

193 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 9:45 am

Wslm Pn. Syazreen,

Bayaran ansuran bulanan mesti dibayar secara berdisiplin. Lepas tu simpan duit extra masuk dalam tabung “full-settlement” yang saya maksudkan. Dah cukup duit nanti terus buat full-settlement.

Wallahu a’lam.

Reply

194 athirah August 21, 2013 at 12:01 pm

salam en zul,
terima kasih atas perkongsian ilmu. Memang sekarang ni saya tengah buntu nak menyelesaikan masalah hutang ni. Idea dana full settlement ni sangat berguna. Saya akan cuba praktikkan tips yg en zul berikan. Nak tanya boleh tak bagi idea contoh2 side income yang boleh kita buat. MLM semestinya bukan dalam pilihan saya sebab pernah terkena sebelum ni. Harap dapat bantu. terima kasih

Reply

195 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 5:45 pm

Wslm Pn. Athirah,

Alhamdulillah. Moga artikel ni bermanfaat untuk puan.

Saya tak tahu apa bisnes paling sesuai dengan puan. Mungkin artikel saya di link ni; http://www.mohdzulkifli.com/2013/02/4-langkah-mudah-memulakan-bisnes-sendiri.html dapat bantu puan dapatkan idea memulakan bisnes sendiri. InsyaAllah.

Reply

196 Anish August 21, 2013 at 12:02 pm

Mohon kebenaran share ini. Tina kasih.

Reply

197 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 12:28 pm

Silakan Pn. Anish. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

198 athirah August 21, 2013 at 4:05 pm

Saya ingin mendapatkan pendapat daripihak tuan.Saya mempunyai hutang kredit kad sebanyak lebih kurang RM2300 dengan faedah 18% sethun. Untuk bulan depan, saya bercadang untuk bayar lebih sebanyak rm1000. dan ade baki sebanyak 1300 lagi yan mana saya fikir dapat dilangsaikan dalam masa 2-3 bulan lagi. Baru sebentar tadi, pihak CIMB BANK ade menghubungi sya dan menawarkan pinjaman tunai rm2500 untuk melangsaikan hutang kredit kad dan menawarkan kadar faedah lebih rendah sebanyak 8% setahun. Jadi saya perlu membayar sebanyak 89.90 untuk tempoh 3 tahun without period lock(jika x salah termnya).
Pada pendapat tuan, mana antara dua pilihan ni yang lebih baik? Langsaikan dlm tempoh 4 bulan ni atau ambi pinjaman yang ditawarkan?
Mohon pendapat segera dari en zul.

Terima kasih.
Wassalam

Reply

199 Mohd Zulkifli Shafie August 21, 2013 at 5:48 pm

Wslm Pn. Athirah,

Saya pefer langsaikan hutang tu dengan cepat sebab ia lebih peace of mind dan dapat semangat baru untuk bina kekayaan. Langsaikan dalam tempoh 4 bulan dan jangan pakai lagi kad kredit tu.

Wallahu a’lam.

Reply

200 siti August 22, 2013 at 11:29 am

Assalamualaikum
Alhamdulillah terjumpa dgn entry yg berguna.
Sebelum nie maklumla darah muda semua benda nak beli hingga guna kredit kad.kereta pun yg import.lama2 rasa menyesal.so slow2 sy cari maklumat tentang cara langsai hutang. sblm nie sy ada 2 kredit kad.tapi salah satu sy dh langsaikan twos dan tutup akaun.cuma ada satu lagi yg sy tinggalkan utk emergency cthnya utk tiket flight,etc.adakah patut sy keep 1 kdt kad tu atau tutup saja akaun?bila fikir kena byr interest tp xguna,rasa rugi pula.huhu..duit bonus pula sy masukkan dlm tabung haji kerana dividennya pun not bad.so far sy takde join mana2 pelaburan,bukan sb tak minat tp sb tak berani.hehe.
trima kasih atas tips2 bguna akan sy cuba praktikan. =)
wassalam

Reply

201 Mohd Zulkifli Shafie August 22, 2013 at 3:45 pm

Wslm Pn. Siti,

1. Kalau nak pakaikan kad kredit, pakai satu jer. Yang lain potong semuanya. Saya juga ada kad kredit tapi saya tak pernah berhutang dengan kad kredit. Kad kredit saya gunakan untuk permudahkan mode of payment jer macam online transaction dan untuk bisnes transaction supaya pegang tunai secara minimum.

2. Betul, kalau tak ada ilmu tentang pelaburan, lebih baik simpan dalam Tabung Haji jer. Peace of mind. InsyaAllah.

Reply

202 rosdi August 22, 2013 at 2:55 pm

Assalamualaikum…

tuan, terima kasih berkongsi pengetahuan… cara tuan memang mudah nak faham n ikut…

terima kasih..

Reply

203 Mohd Zulkifli Shafie August 22, 2013 at 3:29 pm

Wslm En. Rosdi,

Alhamdulillah. Kalau ianya bermanfaat, puji-pujian bagi Allah.

Reply

204 nyonyacyber August 22, 2013 at 4:24 pm

saya mohon nak share tips2 dan pesanan berguna ini ya.. semoga saya dapat lepas dari beban hutang hasil dari tips saudara yg amat berguna ini.

tq

Reply

205 Mohd Zulkifli Shafie August 22, 2013 at 5:26 pm

Silakan. Moga ianya bermanfaat, insyaAllah.

Reply

206 amrus August 23, 2013 at 5:32 am

Salam…saya dah terlanjur banyak hutang…buat pijaman tuk beli rumah 1..rumah 2dan rumah3 tp semua rumah tu saya srwakan cuma rumah 4saya buat.cash… mcm mana cara nak cepatkan langsai semua hutang 3rumah ni

Reply

207 Mohd Zulkifli Shafie August 23, 2013 at 8:02 am

Wslm En. Amrus,

Alhamdulillah, tahniah sebab semua hutang yang En. Amrus buat tu adalah hutang yang membuatkan En. Amrus lebih kaya. Hutang tu semua hakikatnya ditanggung oleh penyewa sepenuhnya. Kalau ia memberi aliran tunai yang positif setiap bulan, jangan risau. Tak perlu langsai awal semua hutang tu.

Reply

208 Linda August 26, 2013 at 11:07 pm

Salam encik, nak minta pendapat, sy tak de second income, sy ada simpan wang Rm50k sebelum ni dlm bank, so sy bercadang nak gunakan wang tu sebagai modal untuk loan asb selama setahun (20k saja) tanpa ganggu duit gaji. kemudian tahun seterusnya sy akan byar loan tu dengan dividen dari loan asb. sy tahu ni masih dianggap berhutang, apa pendapat dan cadangan encik untuk saya..terima kasih

Reply

209 Mohd Zulkifli Shafie August 27, 2013 at 2:58 pm

Wslm Puan Linda,

Saya kurang faham persoalan puan. Maksudnya, puan nak buat loan ASB berjumlah RM20,000 dan bayar selama setahun?

Reply

210 At-Tarmizi August 28, 2013 at 8:42 am

As-salam…nama saya At-Tarmizi..saya letak post ni kat fb pages saya ya?sy kreditkan skali alamat laman web ni. trima kasih kerana kongsi post ni.. :)

alamat pages saya~https://www.facebook.com/pages/At-Tarmizi/111220972384522?ref=hl

Reply

211 Mohd Zulkifli Shafie August 28, 2013 at 12:15 pm

Wslm En. At-Tarmizi,

It’s ok. Moga artikel ni bermanfaat untuk tuan dan para pembaca, insyaAllah.

Reply

212 zura August 28, 2013 at 2:49 pm

salam… mmg terbaik perkongsian y sgt bermanafaat ini.. en.zul blh sy tau kat mana boleh dptkn ketiga-tiga buku y en. zul syorkn tu.. sy dh try p popular, tp hnya ada buku irfan khiri shj, itupn dh abes.. mohon share

Reply

213 Mohd Zulkifli Shafie August 28, 2013 at 3:51 pm

Wslm. Pn. Zura,

Puan boleh beli buku tu di sini:

1. Jutawan Dari Planet Jupiter
(http://bookplanet.com.my/index.php?target=products&product_id=48)

2. Petunjuk Jalan kekayaan
(http://www.belibukuonline.com.my/ameen-books/1184-petunjuk-jalan-kekayaan.html)

Reply

214 eryna August 29, 2013 at 12:40 pm

salam.sy mmpunyai hutang personal loan rm470,kereta rm371,insurans takaful ikhlas rm100..baki bersih gaji sy tggal 1k je lg..sy dlm dilema tentang insuran sy iaitu sy bercadang utk mengambil 1 lg insuran,prudential..yg ni rm160,yg takaful ikhlas td xtmsuk medic card,manakala prudential tmsuk utk medical card..memandangkan sy selalu sgt xshat ,sy bcadang utk mgambil prudential,maybe senang cket berurusan dgn hospital swasta sbb boleh cepatkn rawatan,in case tjadinya sesuatu yg mmerlukan sy mendapatkan pembedahan dgn segera bbanding kerajaan wlpn sy seorang kakitgn krajaan..sy memerlukan pandangan tuan,adakah perlu sy mengambil insurans tsebut atau teruskan shj dgn insurans yg lama?atau skip insurans yg lama?

sy juga blm mmpunyai duit simpanan..sbb lpas simpan,msti guna balik utk tampung pbelanjaan akhr bulan..

Reply

215 Mohd Zulkifli Shafie August 29, 2013 at 6:12 pm

Wslm Pn. Eryna,

1. Kalau keadaan puan yang selalu tak sihat, memang perlu sangat untuk dapatkan medical card. Bila ambil insuran / takaful ni, puan perlu tahu apa perlindungan yang puan ambil. Tengok yang mana jadi keutamaan. Biasanya jenis cover takaful:

(a) pampasan penyakit kritikal
(b) pembayaran bil hospital
(c) pampasan kemalangan diri dan hilang upaya kekal
(d) pampasan kematian (bukan disebabkan kemalangan)
(e) elaun harian bila masuk wad (sebagai pampasan pendapatan harian)

Daripada cover tu, puan kena pilih jenis perlindungan yang mana lebih utama supaya tak bazirkan duit untuk cover yang puan tak perlu. Kalau perlindungan Takaful Ikhlas ni tak cukup, mungkin puan boleh top-up polisi sedia ada dengan cover yang puan perlu, ataupun tambah cover dengan Takful BSN Prudential. Kena berunding dengan ejen takaful yang mahir pasal benda ni sebab sesetengah ejen tak teliti dengan keperluan customer.

2. Salah satu cara rawat masalah kebocoran wang ialah tukarkan simpanan dalam bentuk emas sebab naluri manusia kepada emas ialah untuk disimpan. Kalau dah ada emas, sayang nak jual. Kalau jual pun mesti rasa nak cari duit untuk beli balik emas tu. Tapi kalau simpan dalam bentuk tunai, risiko kebocoran wang memang tinggi.

Wallahu a’lam.

Reply

216 eryna August 30, 2013 at 6:33 pm

sy sbnrya ad simpanan emas dlm bentuk buku,yg maybank punye..erm,tuan sy kurang fhm tentang tambah cover dgn takaful bsn prudential..boleh terangkan x?utk pgetahuan tuan,insurans takaful ikhlas sy tmsuk savings..n prudential pn cmtu,sy da tny ejen prudential 2 if xnk utk saving blh ke tapi dy ckp xboleh sbb savings memang ad dlm polisi tu..

Reply

217 Mohd Zulkifli Shafie August 31, 2013 at 6:12 am

Pn. Eryna,

Sebenarnya kita boleh adjust cover insuran tu bila-bila kita rasa perlu. Mungkin masa mula-mula ambil polisi, kita tak faham apa cover yang ada. Bila study balik, baru faham cover yang kita ambil tu tak sesuai. Contohnya, lebih banyak portion saving berbanding protection.

Kalau BSN Prudential takaful, puan boleh consult dengan adik ipar saya yang juga ejen sepenuh masa. 019-988 6045 (Fauzan). Mungkin dia boleh bantu puan dapatkan protection yang sepatutnya sebab saya tahu, tak semua ejen yang faham tentang perkara ni.

Wallahu a’lam.

Reply

218 ann August 31, 2013 at 9:30 am

As Slm.Sy pernah buat PL untk RM70k utk 20thn,skrg bru nak masuk 4 thn.klu skrg nak buat refinancing dgn bank yg sama utk langsaikn ptptn separuh n separuh lg labur .tp saya tap bape tahu ttg pelaburan yg mana baik,tp ok ker buat pl byr p

Reply

219 Mohd Zulkifli Shafie August 31, 2013 at 9:36 am

Wslm Pn. Ann,

Buat personal loan untuk bayar PTPTN seolah olah menggali lubang lebih dalam untuk tutup lubang yang cetek. Ianya sangat merugikan sebab personal loan interestnya tinggi berbanding PTPTN yang cuma 1%. Lebih baik teruskan bayar PTPTN macam biasa. Kalau buat personal loan untuk beli harta macam tanah, kebun getah, rumah atau emas, itu ok sebab harta tu akan sentiasa meningkat nilainya dalam jangka panjang. Akhirnya, ia akan membuatkan kita lebih kaya sebab ‘terpaksa’ menyimpan.

Wallahu a’lam.

Reply

220 mohd faiza bin ghazali September 1, 2013 at 2:46 pm

Assalamualaikum,
Alhamdulillah, Maha Kuasa telah mempertemukan satu ruang yang mampupasti memberikan rawatan terhadap permasalahan (hutang) yg lama membelenggui Hambanya ini. Sesungguhnya saya seakan sudah kehilangan punca / pedoman bagaimana perlu ku uruskan hutang ini. Terima kasih kpd Tuan, saya akan mula mempraktikkan 100% spt mana tunjuk ajar Tuan dlm blog ini. Mohon kebenaran utk saya share kpd sahabat2 yg senasib saya.
Assalamualaikum

Reply

221 Mohd Zulkifli Shafie September 2, 2013 at 11:12 am

Wslm En. Faiza,

Alhamdulillah, puji-pujian bagi Allah. Terima kasih berziarah ke blog ni. Moga Allah keluarkan En. Faiza dari masalah hutang. Silakan berkongi artikel ni sekiranya ia bermanfaat.

Reply

222 zaidi September 9, 2013 at 8:34 pm

salam en zul. saya suka baca artikel encik tentang hutang nie. sebenarnya saya ada banyak hutang jgk. hutang motor, hutang tv(beli intallment. hehehe), rumah sewa, internet dan semua sekali hutang termasuk rumah sewa, bil air dan api adalah saya RM960. saya tak ada kereta. dan saya berhajat nak ambil satu. apa yg perlu saya lakukan? nak minta advice sikit. saya dah bekerja tapi baru 9bulan.

Reply

223 Mohd Zulkifli Shafie September 10, 2013 at 10:26 am

Wslm En. Zaidi,

Untuk orang baru bekerja, saya syorkan baca buku-buku kewangan. Baca buku Jutawan Dari Planet Jupiter (Azizi Ali) dan Petunjuk Jalan Kekayaan (Chef Li). Dua buku tu boleh selesaikan banyak persoalan En. Zaidi tentang kewangan, insyaAllah.

Reply

224 nurul September 10, 2013 at 11:07 pm

assalamualaikum, apa pandangan encik..saya mmpunyai car loan ansuran bulanan 660 sudah dua thun saya mmbayrnya jadik saya adda lagi 7 thun untk mnyelesaikn hutang kereta. adakah berbalaoi jika saya kurangkan tahunan tu menjadik 3thun atau saya teruskan membyar 660 selama tujuh tahun..ini kerana saya dalam proses hendak membeli rumah..

Reply

225 Mohd Zulkifli Shafie September 11, 2013 at 6:06 pm

Wlsm Pn. Nurul,

Kalau puan dalam proses nak beli rumah, jangan pendekkan loan tu lagi sebab ansuran bulanan pinjaman nisbah gaji semasa akan dikira untuk kelulusan pinjaman perumahan nanti. Lepas dah settle beli rumah, baru boleh consider untuk pendekkan tempoh pinjaman kereta.

Wallahu a’lam.

Reply

226 yatie September 23, 2013 at 5:33 pm

Salam, minta pandangan enZul, mcne nak gandakan modal rm20k..sy memerlukan dlm rm60k, utk bisnes- income boleh dpt min rm6k permonth….sy berani cakap min rm6k coz org tua mmg sedang mengusahakan bisnes ni selama 10 tahun lebih…sy bercdg nak minta family tolong lagi 40k tu , tapi sebelum tu klu boleh sy tak nak bergantung ngan family.

klu sy buat personal loan rm40K , bermodalkan rm20K on hand(pun sy tak pasti lulus ke tak n takut juga aliran tunai akan terganggu)

apa perlu sy buat. terima kasih

Reply

227 Mohd Zulkifli Shafie September 25, 2013 at 10:52 am

Wslm Pn. Yatie,

Saya kurang jelas dengan persoalan sebenar. Apa yang saya faham, puan perlukan modal RM60k untuk bisnes yang boleh jana RM6k sebulan tapi sekarang puan cuma ada RM20k. Persoalannya, mana nak cari lagi RM40k? Samada pinjam duit family atau pinjam duit dengan bank?

Reply

228 Ain October 8, 2013 at 2:30 pm

Assalamualaikom En Zul

Dulu saya pernah buat ASB Loan dengan Maybank sebanyak RM100K dengan bayaran bulanan sebanyak RM 750 untuk tempoh 15 tahun. Selepas congak-congak saya rasa rugi pula sebab kalau saya mampu bayar RM750 sebulan maknanya saya boleh simpan tunai sendiri dengan jumlah sebanyak itu. Akhirnya selepas 5 tahun saya terminate loan tersebut buat potongan gaji ASB RM300.00 dan saya beli apartment bayar pada bank dalam RM378 dan bagi orang sewa dapat positif cash flow.

Kegilaan saya terhadap asset fizikal ni makin bertambah sebab selepas tu saya beli lagi satu apartment dan bagi orang sewa dan dapat juga positif cash flow. Baru-baru ini saya beli landed house secara subsale di Bangi dengan 70% bank loan sebab dua loan sebelum ini dapat 90%. Saya berpendapat beli property di Bangi merupakan investment yang amat berbaloi.

Saya ingin bertanya dengan Encik Zul adakah saya berada di landasan yang betul kerana buat masa ini saya ada 4 biji rumah (1 govt loan (duduk sendiri) dan 3 bank loan) yang masih berstatus hutang. Hutang kereta RM600 sebulan akan habis tahun depan. Ada ASB (lebih 5 bulan gaji), Tabung Haji, sedikit emas, insuran, koperasi juga potongan zakat,YAPEIM dan income tax. Sepanjang hidup saya tidak pernah ada PL dan Credit Card.

Mohon pandangan supaya saya tidak tersasar dan terperangkap dalam kegilaan saya membuat harta ini secara hutang.

Reply

229 Mohd Zulkifli Shafie October 9, 2013 at 8:44 am

Wslm Pn. Ain,

Alhamdulillah, bagi saya puan dilandasan yang betul. Tahniah! :)

Hutang membeli aset yang sentiasa meningkat nilainya dan yang memberikan possitive cashflow, puan tak perlu risau sebab ia good debt. Wallahu a’lam.

Reply

230 Rizwan October 15, 2013 at 12:28 am

Salam…

Post yang nampak simple tapi sgt2 menarik dan bermanfaat… Pengetahuan psl financial management ni mmg tak dpt dipelajari di sekolah2 mahupun institusi2 pengajian, bak kata org putih, ianya adalah “soft skill” yang diperolehi melalui pengalaman, pemerhatian, dan rujukan2 drpd pakar2 bidang tsb melalui pembacaan ilmiah, dll… Mcm yang penulis katakan hidup secara bersederhana saya sgt2 setuju… Psl tak setuju dengan konsep ‘”biar pape asal bergaya”… Sakit hidup berhutang nih.. Ada utang yg bole kita elakkan dan ade juga yang sukar utk dielakkan terutama pembelian rumah… Saya skrg dlm usaha mengukuhkan simpanan sblm mula membayar hutang rumah yang dijangka bermula pertengahan thn depan (2nd house plan utk duduk sendiri).. Masih menten pakai kereta lama yang dah berumur melebihi 10 tahun walaupun hati meronta2 nak pakai kereta baru psl kereta skrg pun dah agak uzur… Insyaalah, harap2 lagi 2-3 thn akan datang kot2 dah agk stabil, barulah mampu nak meninjau2 kereta baru yang mampu milik..

Sekian, semoga tuan beroleh manfaat hasil dari perkongsian tips2 yang juga bermanfaat ini.

Reply

231 Mohd Zulkifli Shafie October 15, 2013 at 6:11 am

Wslm En Rizwan,

Terima kasih atas perkongsian ilmu dan pengalaman. Saya doakan Allah merahmati En. Rizwan sekeluarga, dan diberi hasanah duni & akhirat, amiin ya Allah.

Reply

232 Nurul October 18, 2013 at 11:07 am

salam…
sangat bermanfaat apa yag sy baca disini hari ini.. sy sedang bergelut dgn hutang2 skrg.. semoga sy dpt melalui ujian ini.. sungguh sy insaf dan merasa terpukul dgn cabaran hutang yg sy hadapi skrg, tp sy perlu positif dan pandang ke hadapan.. sy tahu ada jalan keluar nya.. sy cuma perlu lebih bijak dan kuat utk menghadapi… terkadang rs mcm tak tertanggung.. tp sy tahu bersedih bukan cara terbaik utk menyelesaikan.. terima kasih atas artikel ini.. ia memberikan sy semangat

Reply

233 Mohd Zulkifli Shafie October 19, 2013 at 6:49 am

Wslm Pn. Nurul,

Setiap ujian yang Tuhan beri sebenarnya ada pelajaran yang Tuhan nak sampaikan. Bila kit dapat lepasi ujian tu, insyaAllah kita akan jadi orang yang lebih baik dari sebelumnya. Kalau kita tak belajar dari pelajaran ni, Tuhan akan bagi lagi ujian yang sama.

Saya doakan Allah beri kekuatan kepada puan untuk lalui ujian ini. Amiin ya Allah.

Reply

234 Puan Nurul Hidayu October 28, 2013 at 3:48 pm

assalamualaikum….

mohon pandangan pihak tuan….

1. pada 2012 saya ada buat personal loan sebanyak RM89k dgn bayaran bulanan RM741 sebulan selama 25 tahun
1.1 RM 10k guna untuk beli emas
1.2 RM34k bayar lump sump rumah flat kos rendah kepada owner yang dibeli di jb
dan skrg sdng disewakan dgn harga RM400 sebulan
1.3 RM25k bayar fullsettlement dgn bank sebelum
1.4 RM20k bayar hutang yang kecil2
1.5 RM 5k bayar yuran pengajian secara separuh masa di IPTA untuk setahun

situasi sekarang :
2.1 emas sebanyak 10k saya telah pajak kn di ar rahnu bank rakyat untuk menampung yuran pengajian bermula tahun ni n guna untuk kos sara hidup memandangkan saya baru ditukarkan bekerja dari jb ke kl – emas masih di arrahnu dan telah tamat tempoh simpan dan tidak mampu melanjutkan tempoh upah simpan n sekiranya tak dpt diselesaikan dalam tempoh sehingga hujung bulan akan dilelong

2.2 pada tahun lepas ada membeli rumah kos sederhana di area batu 9, hulu langat 720 sq pada harga RM68k…agen telah menggunakan lawyer yang berasingan untuk proses loan dgn bank dan proses tukar nama dari owner lama kepada saya….
lawyer fees untuk loan bank lebih kurang RM2.5k (masih berbaki RM1k untuk diselesaikan – loan telah lulus dan dianggarkan bayaran bulanan RM350 dengan OCBC islamic.
lawyer fees untuk tukar nama lebih kurang RM2.5k (masih belum bayar apa2)

2.3 dalam masa yang sama saya membeli property landed di area Melaka berdekatan dengan pantai n bercadang menjadikan rumah tersebut sebagai homestay atau tinggal di rumah sekali skala ketika pulang ke Melaka – Rumah jenis teres satu tingkat 24 x 70 (4 bilik 2 bilik air) RM168k non bumi lot… montly dianggarkan RM821 selama 30 tahun… lawyer fees RM3.5 k perlu dijelaskan sebelum hujung bln ni…rumah berdekatan dengan kawasan peranginan pengkalan balak n tg bidara dan kolej matrikulasi

2.4 ade membuat pinjaman dengan AEON kredit…komitmen bulanan RM150 selama 5 tahun….

2.5 RM300 car loan sebanyak RM23k selama 7 thn..sya beli second car je kereta perodua kelisa

simpanan : ada buat potongan gaji ASB sebanyak RM150 dan RM100 untuk tabung haji..tp sering keluarkan apabila sesak pada hujung bulan

gaji bulanan lebih kurang RM3k. jumlah potongan RM1.2 k (termasuk bayaran personal loan, tabung hj. n ASB buat potongan gaji). balance RM1.8 biasa bagi kat emas ayah RM300, kereta RM300, study n belanja…RM350 bayar duit sewa bilik…

mohon pendapat tuan bagaimana saya ingin menyelesaikan
1. menyelamatkan emas bernilai 10k di ar rahnu
2. membayar lawyer fees untuk urusan loan dan tukar nama lebih kurang 3.5k
3. membayar lawyer fees untuk rumah di melaka lebih kurang 3.5k

perlukah saya membuat overlaping untuk membayar semua diatas. kalau boleh saya tak nk berhutang lagi….
4. bagaimana saya boleh maksimumkan pendapatan saya…

Reply

235 Mohd Zulkifli Shafie October 28, 2013 at 7:43 pm

Wslm Pn. Nurul Hidayu,

Saya tak ada magic solution untuk permasalahan puan. Macam mana saya bebaskan diri dari segala hutang, rahsiakan saya dah dedahkan dalam artikel ni. Puan follow jer strategi yang saya buat ni, insyaAllah akan langsai kesemuanya. Untuk maksimumkan pendapatan, puan perlu memulakan bisnes sendiri. Hutang tu maksudnya puan telah membelanjakan pendapatan masa depan. Duit belum lagi dapat, belum lagi dikerjakan, tapi dah disiap-siap dibelanjakan. Setiap hutang tu memaksa kita untuk kerja lebih keras dan menggadaikan kebebasan masa depan.

Wallahu a’lam.

Reply

236 Puan Nurul Hidayu October 29, 2013 at 9:00 am

terima kasih atas nasihat….

Reply

237 Mohd Zulkifli Shafie October 29, 2013 at 9:23 am

It’s ok Pn. Nurul Hidayu. Saya doakan Allah melapangkan rezeki puan sekeluarga, amiin ya Allah.

Reply

238 Pn anna October 31, 2013 at 7:23 pm

Assalam en Zul

Saya berminat dlm pelaburan emas fizikal ni setelah membaca blog en Zul tp tidak berapa arif dlm ilmu pelaburan ni.bolehkah beri tunjuk ajar kepada saya utk simpanan jgk pjg utk anak2 saya.Saya ada wang lbh kurang RM7k jer.Saya tgl di Kedah.

Reply

239 Mohd Zulkifli Shafie November 1, 2013 at 6:29 am

Wslm Pn. Anna,

InsyaAllah saya boleh guide tentang simpanan emas. Item terbaik untuk modal RM7,000 tu ialah dinar. Boleh dapat 11 dinar. Kalau top-up dalam RM200 lagi, boleh dapat 12 dinar. Puan boleh contact saya terus di 019-336 8009 (call/ sms/ wassap) untuk bimbingan lanjut. InsyaAllah.

Reply

240 Syed Hadee November 6, 2013 at 7:03 am

Salam..
Sy mohon kebenaran utk share artikel yg bermanfaat ni ya..

Reply

241 Mohd Zulkifli Shafie November 6, 2013 at 8:28 am

Wslm En. Syed Hadee,

Silakan share. Moga ianya bermanfaat, insyaAllah.

Reply

242 V November 7, 2013 at 11:37 pm

Salam Encik

Nak tanya now I ada 3 personal loans- 2 RHB and 1 Al Rajhi so thinking of getting other loans to settle tapi CCRIS report pla tak bagus. So apa nasihat ya?

Pening dah ni.

Reply

243 Mohd Zulkifli Shafie November 16, 2013 at 4:46 am

Wslm.

Saya nasihatkan kena tingkatkan pendapatan samada cari kerja yang boleh bagi gaji lebih baik atau mulakan bisnes sendiri. Kemudian langsaikan semua “hutang jahat”. Buat loan baru untuk tutup loan lama tak akan selesai masalah, bahkan mungkin lebih merugikan.

Wallahu a’lam.

Reply

244 norhayati November 14, 2013 at 2:35 pm

assalamualaikum..wbt

alangkah seronoknya klu hidup ni xdak hutang yang membebankan..xpayah penat nak pikir..hidup aman ja kan..
insyallah..saya akan mencuba utk membebaskan kehidupan sekeluarga dari beban hutang dengan panduan yang diberi..
kat mana saya boleh dptkan buku tu ya..?

Reply

245 Mohd Zulkifli Shafie November 15, 2013 at 6:08 am

Wslm Pn. Norhayati,

InsyaAllah. Tanamkan azam dari sekarang, usaha, doa dan yakinlah Allah akan makbulkan doa puan.

Buku-buku tu puan boleh dapatkan dari mana-mana kedai buku seperti MPH atau Popular.

Reply

246 en abdul muhaimin November 16, 2013 at 1:41 am

salam tuan, saya mohon share artikel ini.

tuan, gaji saya dlm 3k. saya ada buat PL – (50k-445×15 thn) dan Loan kereta- (60k-667x9thn) PL saya guna utk buat rumah saya di kg. saya sering mengalami masalah kewangan kerana gaji cukup2 makan dan kdg2 kering di hujung bulan. saya tiada hutang CC dan PTPTN.
a. ada tak tips utk menyimpan yang berkesan kerana saya susah nk simpan duit sebab komitmen belanjawan keluarga yang sukar diramal.
b. hutang yg perlu saya selesaikan dahulu PL atau Loan kereta?
c. Jika saya buat hutang baru untuk bisnes yang saya minat dan ada ilmu tentangnya adakah ia berbaloi? TQ

Reply

247 Mohd Zulkifli Shafie November 16, 2013 at 4:02 am

Wslm En. Abdul Muhaimin,

a. Tips tentang simpanan berkesan, mungkin tuan boleh ikut tips yang saya syorkan dalam artikel di link http://www.mohdzulkifli.com/2013/08/7-prinsip-penting-menyimpan-wang.html

b. Langsaikan yang interest ratenya tinggi dulu. Untuk Personal Loan tu, kalau digunakan untuk beli aset yang sentiasa meningkat nilainya seperti tanah, emas dsb, bagi saya boleh langsaikan lewat sikit.

c. Ramai sifu-sifu bisnes syorkan mulakan dengan apa yang ada. Jangan mulakan bisnes dengan hutang sebab ramai orang yang terkandas separuh jalan sebab mulakan bisnes dengan berhutang.

Wallahu a’lam.

Reply

248 en abdul muhaimin November 17, 2013 at 3:24 pm

terima kasih tuan atas nasihat yang diberikan.
artikel dan tulisan tuan banyak beri panduan dan motivasi pada saya,

Reply

249 Mohd Zulkifli Shafie November 17, 2013 at 4:28 pm

It’s ok En. Muhaimin.

Alhamdulillah. Saya doakan Allah melapangkan rezeki En. Muhaimin sekeluarga. Amiin ya Allah.

Reply

250 Bakri Mohamad November 22, 2013 at 9:40 am

Assalamualaikum,
En. Mohd Zulkifli, saya seorang pengusaha kilang ais tiub mempunyai mempunyai kilang ais dan mempunyai lori 20 buah lebih sedang operasi dan bersaing dengan syarikat non bumi.Saya membuat perniagaan ini hampir 13 tahun dari bermula dengan naik motorsikal hingga mempunyai 20 buah lori ais. Masaalah saya sekarang hutang beli lori banyak. Ingin memperbesarkan perniagaan tetapi kena berhutang. Setelah membaca buku mudahnya menjemput rezeki terbaca tulisan en Mohd Zulkifli bagaimana melangsaikan hutang. Oleh itu saya ingin kongsi ilmu dengan en Mohd Zulkifli bagaimana untuk menyelesaikan masaalah saya ini.
Terima kasih.

Reply

251 Mohd Zulkifli Shafie November 22, 2013 at 12:00 pm

Wslm En. Bakri,

Saya syorkan En. Bakri baca buku tulisan Dato’ Dr. Rusly Abdullah bertajuk “Petunjuk Jalan Kekayaan”. Dia kongsikan pengalaman sebenar macam mana dia ada bisnes yang dikelilingi hutang (dan hampir bangkrap) hingga bagun balik bisnes dengan nafas baru tanpa hutang walaupun 1 sen. Boleh dapatkan di kedai-kedai buku. Saya dapat inspirasi hidup tanpa hutang daripada buku beliau sebenarnya. Dan rahsia saya bebas dari hutang saya kongsikan seadanya dalam artikel ni.

Wallahu ‘alam.

Reply

252 nurul November 28, 2013 at 1:54 pm

salam tuan,

saya mohon pendapat Tuan berkenaan dengan status kewangan saya. gaji saya masih dibawah 3k sebulan.saya ada PL berjumlah 8k dan perlu diselesaikan dalam tempoh 2 tahun (338/month).baru masuk bulan ke-4.saya membuat ASB loan sebanyak 500k dengan byran 298/month.saya mempunyai insuran dengan kadar 120/month.setiap bulan juga saya ada menyimpan ke dalam TH dengan range simpanan 250-350/month.saya tidak mempunyai sebarang creadit card ataupun kereta. Selepas menolak komitmen public transport/mak ayah, duit saya biasanya tinggal hanya dalam 600.belum tolak kalau ada emergency/tershopping. saya memang berhajat untuk membeli rumah.dan max price range saya ialah 200k.cuma saya khuatir tak mampu bayar duit rumah.saya xtau cara saya agihkan duit betul atau tidak.
saya harap sangat tuan dpt membantu.

Reply

253 Mohd Zulkifli Shafie November 29, 2013 at 5:27 am

Wslm Cik Nurul,

Secara overall saya nampak kewangan Cik Nurul masih sihat kecuali pada bahagian Personal Loan. Antara perkara yang mungkin boleh improve;

(1) Tentutan berapa jumlah TETAP yang Cik Nurul perlu simpan. Bayar diri sendiri dulu, baru bayar orang lain. Contohnya lepas buat kiraan, ada EXTRA RM700 sebulan. Jadi, simpan RM700 sebulan secara tetap ke dalam tempat macam Tabung Haji. Buku akaun tu jangan simpan sendiri, tapi serahkan kepada mak ayah / sesiapa yang amanah untuk pegang buku tu. Duit tu hanya dikeluarkan bila masa terdesak. Letak matlamat at least 3 bulan pendapatan sebagai dana emergency. Dana selebihnya akan digunakan untuk investment.

(2) Bila dana dah cukup investment, boleh start beli rumah untuk disewakan. Beli dan sewakan. Pastikan ada rental agreement. Nanti duit sewa bulanan tu, boleh isytihar sebagai pendapatan dalam borang income tax dan untuk permohonan loan rumah seterusnya. Ia akan memudahkan kelayakan membuat pinjaman perumahan seterusnya.

(3) Tingkatkan nilai sewaan dengan jadikan rumah tu fully-furnished, atau sewakan mengikut bilik atau mengikut kepala (jadi macam asrama). Itu cara tingkatkan nilai sewaan rumah dan menjadikan rumah tu aliran tunainya positif. Seolah-oleh Cik Nurul beli rumah, orang lain yang bayarkan dan nilai rumah sentiasa meningkat dari tahun ke tahun. Akhir sekali, rumah tu jadi milik Cik Nurul juga. Kalau ada 5 buah rumah macam tu tak perlu risau untuk bayar balik. Penyewa yang bayarkan.

(4) Tingkatkan pendapatan dengan cari pekerjaan di syarikat lain (kalau kerja swasta) yang boleh bagi gaji yang lebih tinggi atau mulakan bisnes sendiri. Itu cara lebih cepat gandakan kekayaan.

Wallahu a’lam.

Reply

254 cg ros December 3, 2013 at 8:22 am

Terima kasih dengan info.

Reply

255 Mohd Zulkifli Shafie December 3, 2013 at 8:31 am

It’s ok puan. Alhamdulillah… Terima kasih juga sebab berziarah ke blog ni. Moga bermanfaat, insyaAllah.

Reply

256 Cg. Ros January 3, 2014 at 5:50 am

1. Hari ini genap sebulan dari pertamakali saya menziarahi blog ni. Alhamdulillah, banyak ilmu yang sy dapat. Dari situ saya bergerak gila-gila menyusun semula kewangan saya. Saya gunakan setiap dana untuk menyelesaikan hutang-hutang yang ada, hidup di bawah kemampuan dan banyak lagi tips2 En. Zul yang saya jadikan panduan. Betul kata pepatah “dimana ada kemahuan, di situ ada jalan”. Satu demi satu Allah kurniakan rezeki yang tidak disangka-sangka. Alhamdulillah …..Hidup terasa lebih ceria dengan kehidupan ‘bebas hutang”. Terima kasih dengan perkongsian ilmu! Semoga Allah jua yang membalasnya.

Reply

257 Mohd Zulkifli Shafie January 3, 2014 at 9:36 pm

Alhamdulillah Cg. Ros. Puji-pujian bagi Allah. Saya pun turut gembira atas kejayaan puan. Saya doakan Allah memberkati usaha puan. Amiin ya Allah.

Reply

258 wan December 10, 2013 at 12:16 am

asalamualaikum,
sy baru 24 tahun, masih muda dlm dunia hutang, tp sy tertarik dgn info tuan.
nk tanya, sy blm bekerja tetap, kontrak kadang2 3 bulan sekali baru dpt gaji, kini sy berhutang kereta rm571 sebulan, tp apabila sy dpt gaji, sy akan terus byr utk 3,4 bulan sekaligus, adakah itu suatu tindakan yg baik atau merugikan?

Reply

259 Mohd Zulkifli Shafie December 10, 2013 at 8:04 am

Wslm Cik Wan,

Bila ada pinjaman, kena bayar on-time supaya credit history kita cantik dalam CCRIS. Jangan sampai tertungguk supaya senang dapat kelulusan bila nak buat loan seterusnya.

Wallahu a’lam.

Reply

260 siti December 25, 2013 at 9:36 pm

assalam en zul

saya siti umur 29thn, baru2 ni sy dberhentikan kerja, dan skrg hanya suami yg bekerja dgn income rm4000 sebulan…masalahnya kami mempunyai hutang yg agak banyak, dan ada yg telah tertangguh selama beberapa bulan…simpanan pn tak ada lepas byr hutang..kkmi ada 2 org anak yg masi kecil…sy berazam utk melangsaikan semua hutang2 ni agar anak2 sy tidak mewarisinya..selepas membaca blog tuan ni sy semakin bersemangat utk mencapai hidup tanpa hutang…semoga Allah memberikan kekuatan dan membuka jalan utk kami mendapatkan rezeki yg halal dan melangsaikan hutang2…mgkn tuan bole berikan sedikit idea apa yg bole sy ceburi utk mendpatkan pendapatan tmbhan sbg suri rumah..terima kasih tuan..

Reply

261 Mohd Zulkifli Shafie December 25, 2013 at 10:59 pm

Wslm Pn. Siti,

Kesusahan dan kesempitan tu siri-siri pembelajaran dari Tuhan untuk kita. Kesempitan seperti yang puan lalui tu kami suami isteri pun pernah lalui. Bila saya fikir balik, kesempitan dulu tu membuatkan kami suami isteri lebih banyak belajar, dan lebih cerdit tentang bisnes dan kewangan.

Saya doakan Allah berikan kesabaran kepada puan suami isteri, dan diberi kelapangan rezeki. Jangan risau, rezeki kita dan setiap anak tu Tuhan dah jamin. Kerja kita ialah berusaha, serahkan kepada Tuhan yang memberi rezeki.

Saya tak pasti apa bisnes yang boleh puan ceburi. Mungkin puan boleh dapatkan panduan di artikel saya di link http://www.bit.ly/caramulabisnes . InsyaAllah.

Reply

262 budu December 26, 2013 at 2:02 pm

Entah kali keberapa saya singgah page ni.. sungguh mengujakan sbg ingatan supaya jangan berhutang lagi.

Saya sebenarnya lebih suka perbincangan selok belok taichi riba yg saya seboleh2nya nak elakkan seumur hidup saya. Saya percaya tanpa riba yg umat melayu termasuk saya rata2 cenderung berbuat demikian ( tanpa sedar hatta berhati2 sekalipun, setiap hari muamalat kita tersangat mudah kita libatkan diri dgn riba), hodup kita mmg dijamin tak akan susah.

Ilmu perniagaan Islam lama kelamaan semakin diserapi sistem backdoor riba dan dipromosi oleh Ustaz2 yg mewakili bank. Mereka2 ini tanpa segan silu menipu umat Melayu untuk kesenangan dunia semata2 dgn berhutang bende2 yg bukan terdesak bukan berdasarkan tunai yg ada, malah berdasarkan angan2 kewangan hutang melalui pendapatan bulanan yg belum tentu masuk poket bulan hadapan.

Reply

263 Mohd Zulkifli Shafie December 26, 2013 at 3:00 pm

Berdasarkan apa yang saya faham dari penerangan Sheikh Imran, memang sistem wang fiat (wang kertas) yang kita gunakan hari adalah riba. Dan bank-bank Islam juga tertakluk dalam sistem wang riba. Tapi lahir dalam sistem ni dan hidup dalam sistem wang fiat riba. Nak ubah perlukan masa. Saya masih percaya ustaz-ustaz mempromosikan apa yang lebih dekat dengan kehendak Allah dan Rasul dalam konteks kita bergelumang dalam sitem riba.

Dulu sistem duit kertas adalah berdasarkan emas. Setiap duit yang nak dicetak bergantung kepada berapa banyak rizab emas yang ada. Duit kertas seolah-olah hanya VOUCHER mewakili emas. Tapi lepas emas diputuskan hubungannya dengan duit kertas sejak 1971, duit kertas yang kita pakai hari ni adalah berasaskan hutang. Dalam sistem sekarang, orang paling cepat kaya ialah orang yang tahu memanfaatkan hutang (good debt) untuk membina kekayaan.

Selagi ia masih dalam batas hukum, bagi saya tak ada masalah memanfaatkan good debt untuk bina kekayaan.

Wallahu a’lam.

Reply

264 aida December 27, 2013 at 10:17 am

Salam..
Saya suka baca tips yang diberikan.
Saya sentiasa berusaha untuk menjadi seorang debt-free.

Ini yang saya amalkan:
- Kami suami isteri tidak menggunakan kredit card.
- 50% dari duit gaji adalah untuk saving.
- langsaikan hutang ptptn – lumpsum & dpt 20% diskaun. Utk bayaran ni, saya sanggup cut impian/simpanan utk melancong.. Acctly tak banyak pon tapi sebab dulu leka dan interest makin naik. So i cant stand anymore, then buat full payment. alhamdulillah. lega.

Soalan 1:
Sebelum kawen ada beli myvi. so dah 5 tahun (loan 9 tahun). few months je bayar sendiri then, husband bayar kan. Sesekali terfikir juga untuk tukar kepada vios atau honda..kerana berpandangan brand tersebut lebih sesuai dengan jawatan sekarang. (see, tgok brand bukan tgok poket hehehe) tetapi atas nasihat suami, saya tak tukar kereta baru. Lagipun, kitorg dah ada few kereta. So sekarang saya confuse, nak buat full settlement kereta atau tak. kalo nak ikutkan smpanan yang ada mencukupi cuma simpanan tu ada la plan untuk ke umrah, renovate rumah and kecemasan. Apa pendapat tuan? atau saya simpan dalam tabung baru iaitu “tabung full settlement” untuk tujuan tersebut?

Soalan 2:
Cara untuk tambah pendapatan sedia ada.

Soalan 3:
Saya ada simpanan ASB (loan ASB).
Pada pendapat tuan, better saya guna dividen untuk buat pmbayaran bulanan or saya bayar secara bulanan?

Reply

265 Mohd Zulkifli Shafie December 28, 2013 at 7:59 pm

Wslm Pn. Aida,

Terima kasih atas perkongsian pengalaman. Saving 50% daripada duit gaji memang bagus.

1. Kalau saya di tempat puan, saya akan simpan dana kecemasan 3 bulan pendapatan. Selebihnya salah akan settlekan hutang. Lepas tu baru kumpul balik harta dengan semangat baru.

2. Saya nampak dua cara untuk tambah pendapatan iaitu (a) cari kerja baru yang boleh bagi gaji lebih besar, atau (b) mulakan bisnes sendiri.

3. Bagi saya dividen tu perlu dilaburkan semula. Guna untuk bayaran bulanan pun ok, tapi jangan sekali-kali digunakan untuk belanja hangus.

Wallahu a’lam.

Reply

266 Siti Amirah December 27, 2013 at 10:04 pm

Salam.wbt en zul
Sy amirah, pekerja swasta, gaji tk smpi 3k, baru setahun bekerja. Sy bru amik kereta dgn installment 1k/month. Sy tkde crd cdt, personal loan sbb sy mmg nekad tknk amik. sy ingin tahu adakah kereta yg sy ada sekarang melebihi kemampuan sy? Sy juga amik asb loan which is 890/month and cukop setahun and sy berfikir utk stop. Adkah keputusan sy ini betol? Berkenan dgn kereta pula. Perlukah sy tuka kereta yg lebih murah installment? Sy juga ingin memiliki rumah utk investment. Apekah yg ptt sy buat?

Reply

267 Mohd Zulkifli Shafie December 27, 2013 at 10:33 pm

Wslm Cik Siti,

1. Bagi saya ansuran RM1,000 sebulan dengan pendapatan tak sampai RM3,000 tu terlalu tinggi. Kalau kereta tu bukan keperluan mendesak, lebih baik pakai public transport jer. Jauh lebih jimat. Mungkin Cik Siti boleh baca artikel saya di http://www.mohdzulkifli.com/2012/09/beli-kereta-kesilapan-biasa-graduan-baru.html.

2. Kalau boleh target perbanyakkan simpanan tunai. Dalam tempoh 3 tahun, saya kira-kira graduan baru perlu ada simpanan at least RM30,000 untuk berbagai keperluan memulakan hidup. Kalau tak nanti terpaksa berhutang sepanjang hayat.

3. Bagi saya lebih baik beli rumah dulu sebelum beli kereta. Clearkan dulu bebanan kereta dan loan ASB, lepas tu boleh beli rumah. Option mana yang terbaik (e.g. amada jual kereta sedia ada) tu Cik Siti kena buat kira-kira secara terperinci. Buat pertimbangan pro & kontra.

Wallahu a’lam.

Reply

268 Mas December 31, 2013 at 1:32 pm

Terima Kasih Tuan Zul bkongsi ilmu wlaupun setelah setahun perkongsian ilmu ni. Sy rasa sy belom terlewat utk perbetulkan sistem kewangan sy. Now sy tahu apa yg perlu sy lakukan utk pengaliran tunai positive tahun hadapan dan akan dtg. Terima Kasih.

Reply

269 Mohd Zulkifli Shafie January 1, 2014 at 7:52 am

Alhamdulillah Pn. Mas.

Betul, tak ada istilah terlewat. Nabi s.a.w. pesan, kalau ada biji benih ditangan sendangkan kita tahu esok akan kiamat, Nabi s.a.w suruh tanam biji benih tu walaupun disisi dunia ianya tak akan berhasil. Tapi disisi Allah, ada nilaian besar kalau kita niat nak buat kebaikan. InsyaAllah.

Saya doakan Allah melapangkan rezeki Pn. Mas sekeluarga. Amiin ya Allah.

Reply

270 watty msaid January 2, 2014 at 11:15 am

Assalammualaikum tuan..

Saya berterima kasih atas panduan tuan ini & saya telahpon membuat kira2 & bermula tahun 2014 kami akan cuba sedaya upaya mengamalkan panduan ini & melangsaikan hutang2 yang ada. Kami mempunyai hutang yg sgt2 banyak kerana pelaburan perniagaan yg tidak berjaya mungkin bukan rezeki kami..inshaa Allah..pasti ada jalan bagi kami untuk meneruskan kehidupan..wpon pada azalinya kami hidup seperti orang lain tetapi hanya kami yang mengetahui sakit perit hidup kami..

Saya amat menghargai perkongsian yang amat bermakna dari tuan ini…Doakan kami dapat meneruskan kehidupan tanpa hutang di masa akan datang..Terima kasih atas jasa tuan ini..

-Puan Watty-

Reply

271 Mohd Zulkifli Shafie July 14, 2014 at 2:21 am

Wslm Pn. Watty.

Bagus matlamat kewangan tu. Saya doakan Allah berikan kelapangan rezeki kepada puan sekeluarga. Amiin ya Allah.

Reply

272 sarah January 2, 2014 at 5:07 pm

Salam.pada pandangan en zul pinjaman asb menguntugkan atau tidak. Sbb pihak bank jg menggunakan interest wlpn skim pinjaman adalah berbentuk simpanan.

Reply

273 Mohd Zulkifli Shafie July 14, 2014 at 2:20 am

Wslm Pn. Sarah,

Banyak pakar-pakar kewangan tak prefer ASB loan. Dengan dividen terlalu kecil berbanding kos interest yang bank kenakan. Kalau buat loan beli hartanah untuk disewakan jauh lebih berbaloi berbanding ASB.

Wallahu a’lam.

Reply

274 Nor January 10, 2014 at 11:25 pm

Assalam en.zul,
Sy seorang penjawat awam, 25 thn, blm berkahwin,gaji 3,200 sebln, seblm ni sy ada membuat 2 personal loan dlm 400sebln dan membeli sebuah kereta 600sebln, selepas itu pihak bank menyarankan sy untuk membuat full sattlement kereta dan semua personal loan yg sy ada dlm masa 20 thn,.dan sy setuju dengan cadangan itu tanpa memikirkan untung ruginya, jd sekarang beban hutang yg perlu sy bayar 1,300 sebln, hutang kad kredit baki 3k lg,hutang personal loan lain yg sy buat 250sebln, rumah sewa 200sebln, sekarang sy sambung blaja lg dan ambik ptptn,.
Minta tunjuk ajar dan pendapat en.zul tentang bagaimana caranya untuk sy selesaikan kesemua hutang tu yg sy harap dlm selesaikan seblm berkahwin,inshaAllah,

Reply

275 Mohd Zulkifli Shafie January 11, 2014 at 12:40 am

Wslm Cik Nor,

Saya syorkan follow 4 prinsip kewangan yang saya kongsikann dalam artikel ni, dah 7 strategi saya lupuskan hutang. Ianya simple, tapi perlukan disiplin yang tinggi. Letakkan azam yang Cik Nor nak settlekan semua hutang sebelum kahwin. Senaraikan kesemua hutang tu, dan letak target yang mana nak settlekan dulu. Dan tampalkan dalam bilik tidur senarai hutang dan target tu. Fokus, insyaAllah berjaya.

Wallahu a’lam.

Reply

276 mohd azmir January 14, 2014 at 10:59 am

Salam encik..sronok baca blog encik…cuma sy nk taw kt mna ya nk cr buku2 yg encik kata tu cntohnya petunjuk jln kekayaan tu..sy tgk kt popular xdak pn..
..

Reply

277 Mohd Zulkifli Shafie January 14, 2014 at 3:33 pm

Wslm En. Mohd Azmir,

Alhamdulillah, terima kasih berziarah ke blog saya. Mudah-mudahan ianya bermanfaat, insyaAllah.

En. Azmir boleh dapatkan buku Chef Li di http://www.belibukuonline.com.my. Hari tu saya nampak buku tu ada dijual di web tu.

Wassalam.

Reply

278 zulaikha January 21, 2014 at 4:20 pm

assalam….en zul, apa tips en utk mengatasi masalah terpaksa berhutang untuk memberi hutang kepada adik beradik…

Reply

279 Mohd Zulkifli Shafie January 21, 2014 at 5:51 pm

Wslm Pn. Zulaikha,

Jangan ambil beban hutang adik beradik ke atas diri sendiri. Lebih baik bermasam muka sebab tak bagi pinjam daripada bermasam muka sebab tak bayar pinjaman. Hutang tu seolah-oleh mengihidupkan api permusuhan. Ia bermula macam api dalam sekam tapi akhir sekali membakar hubungan kekeluargaan / persahabatan.

Wallahu a’lam.

Reply

280 Aini February 19, 2014 at 9:53 am

As Salam En.Zul..

Saya nak minta pendapat en.zul bagaimana saya boleh settlekan hutang2 saya. Sebab sy rasa ia satu beban. Pada tahun 2010 saya ada buat personal loan sbnyk 15k, 15 tahun. then 2012 sy buat lagi full loan 30k, 20tahun. saya ada sebuah kereta yang telah dijual (tapi masih menggunakan nama saya-bulan2 owner tu bayar dgn baik). Saya juga ada loan ptptn sebanyak 18k yang memang saya xpernah bayar pun. Saya ingin settlekan personal loan saya tapi bagaimana caranya? Saya buntu. harap tuan dapat membantu.

Reply

281 Mohd Zulkifli Shafie February 22, 2014 at 8:34 am

Wslm Pn. Aini,

Puan ikut jer tips yang saya share dalam artikel ni. Saya sendiri ambil masa 4 tahun untuk langsaikan hutang. Tak ada jalan pintas untuk langsai hutang. Daripada senarai hutang tu, bagi saya priority kena settle:

1. Personal loan RM15k
2. Personal loan RM30k
3. Loan PTPTN RM18k.

Wallahu a’lam.

Reply

282 cheksue February 22, 2014 at 10:35 pm

fuhh~byk jgk mslh yg encik jwb.abis baca suma dah.hihi..hebat!!jwpn padat n bernas.
saya nk tanya jgkla encik.saya akn utamakn utk mlgsaikn hutang slps mbuat smpanan 3bulan pendapatan bukan?ok..
kami suamistri ada 4loan.kereta,rumah,ptptn n asb.
slps baca jwpn encik,kami hrus mylsaikn mgkut turutan spt keret,ptptn,rumah n asb.yeke?

psoalnnya.bgaimna nk hbiskn cpt tahun loan kereta stelah encik minta tetapkn pmbyrn buln2 installmnt tu?

2.ptptn plk klu nk lgsai cpt kna lbih byk byr buln2 krn pastinya dpt kurgkn upah/ntrestnya kan?

3.rumah mmg xble byr lebih bulan2 ke agr nk cpt lgsai loan tu?38 thn byr rm518.tak ble ke byr rm700 ke,900 ke ikut pndapatan?

4.asb loan rm80k slma 20thn.boleh ke lgsaikn sblum 20thn tu?

tu je.fokus nk smpn 3bln pndptan n lgsaikn hutg scpt2nya!trimakasih encik.smoga encik kaya harta n kaya hati selalu~;p

Reply

283 Mohd Zulkifli Shafie February 26, 2014 at 8:55 am

Betul tu cheksue. kereta, ptptn, rumah dan asb.

1. Bagi saya, bayar ansuran macam biasa. Kalau ada duit extra, masukkan dalam “Dana Langsai Hutang”. Dah cukup, baru buat full-settlement sekaligus.

2. Saya prefer bayar cara penerangan saya di point no. 1 tu.

3. Rumah tak ada masalah. Maintain jer bayar RM518 tu.

4. ASB loan boleh langsai cepat. Manfaatkan dividen tu untuk langsai hutang ASB tu.

InsyaAllah. Saya doakan Allah berikan kejayaan kepada puan. Amiin ya Allah.

Reply

284 Aini February 23, 2014 at 2:36 pm

Terima kasih atas cadangan en.zul. akan saya usaha praktikkan.

Reply

285 Eryhana Kim February 24, 2014 at 9:35 am

Terima kasih, bagus post ni utk bakal graduan seperti saya. Terima kasih sekali lagi.

Reply

286 Mohd Zulkifli Shafie February 24, 2014 at 10:41 am

Alhamdulillah.

Reply

287 Hamsi February 26, 2014 at 6:03 pm

Terima kasih atas tip selesai hutang dr En.Zul. Minta izin untuk saya copy dan print. Sangat3 berguna untuk saya.

Reply

288 Mohd Zulkifli Shafie February 26, 2014 at 6:48 pm

Silakan tuan. Mudah-mudahan ianya bermanfaat, insyaAllah.

Reply

289 lyana February 27, 2014 at 11:25 am

Terima kasih diatas perkongsian. Mohon share di blog ya.

Reply

290 Mukriez March 6, 2014 at 11:16 am

Assalam tuan..
nak tau berapa umur saudara start…
dan umur berapakah umur saudara dapat selesaikan semua hutang?

Reply

291 Mohd Zulkifli Shafie March 6, 2014 at 11:46 am

Wslm En. Mukriez,

Kesedaran untuk bebas hutang bermula umur saya 24 tahun (lepas setahun bekerja). Umur 27 tahun saya settle semua hutang2 saya. Alhamdulillah. Umur tu tak penting sebab semua orang bebas hutang ni ada bermacam-macam latarbelakang. Ada yang mula umur 30an, ada 40an, dan 50an pun ada. Yang penting kita kena bermula dari sekarang. Tak pernah ada istilah terlewat untuk usahakan kejayaan. Cuba cari contoh2 orang berjaya yang ‘sekufu’ dengan kita supaya kita yakin, kita pun boleh berjaya.

Reply

292 Ain March 6, 2014 at 12:29 pm

Assalamualaikom wbkth

Saya ingin mendapatkan pandangan;

Kereta dah habis bayar tapi cc kereta besar. Tiba-tiba terasa nak beli kereta yang lebih kecil sebab tak tahan kos kenaikan harga minyak utk ulang alik kerja.

1. Maintain je kereta besar tu dan tak payah fikir-fikir beli kereta lain.
2. Jual kereta besar tu dan beli kereta kecik secondhand yang lebih rendah cc tanpa hutang.
3. Maintain kereta besar dan beli kereta kecik dengan hutang yang paling minima.

Kemudahan pengangkutan awam tidak boleh dijadikan alternative sebab sangat tidak berbaloi dari segi masa, jarak dan tenaga. Nak menumpang pun takde kawan yang sehala perjalanan atau tinggal berdekatan lagipun ada hal masing-masing. Bawak motor pun tak reti.

Reply

293 Mohd Zulkifli Shafie March 6, 2014 at 4:24 pm

Wslm Pn. Ain,

Kalau saya di tempat puan ain, saya akan adjust kereta mengikut keperluan. Kalau memang perlu kereta cc besar untuk berjalan jauh, saya akan kekalkan kereta cc besar. Tapi kalau cc kecil dah memadai untuk keperluan, akan jual kereta tu sebab boleh jimat minyak, road tax & insuran, dan maintenance. Dan option ketiga bagi saya buat tambah beban kewangan jer sebab tambah lagi satu kos kenderaan. Baik guna duit lebihan untuk tambah harta.

Wallahu a’lam.

Reply

294 Wan March 25, 2014 at 4:54 pm

Asslamualaikum dan salam sejahtera…

Tahniah atas kejayaan tuan…
Saya nak mohon share di blog saya….
Saya nak minta pendapat tuan jua,

Saya mempunyai hutang koperasi KEWAJA atas sbb ditipu masa bujang dulu….bulanan menjangkau rm450 sebulan dan loan kend rm250 sebulan…keadaan ini agak membebankan saya dan sentiasa dihantui penyesalan yang menyakitkan…..baki bagi koperasi dan loan kereta t’sebut tinggal lagi 3thn …pd pendapat tuan, apakah kaedah yg boleh mambantu saya untuk melangsaikan hutang tersebut memandangkan intr koperasi sbnyk 8%….saya baru celik emas thn ni apabila adik saya mengajak saya mmbuat kutu dinar emas….

Reply

295 Mohd Zulkifli Shafie July 14, 2014 at 12:52 am

Wslm Pn. Wan,

Saya tak pasti apa penyelesaian terbaik. Kalau hutang tu membebankan, puan mesti cari jalan tambahkan pendapatan untuk langsaikan hutang-hutang tu lebih cepat.

Wallahu a’lam.

Reply

296 mohd romzi March 27, 2014 at 4:26 pm

setuju atas pencerahan tuan zul….
setiap keputusan adalah berdasarkan kepada keadaan semasa dan keperluan yang memuncak pada masa tersebut..
antara keinginan dan keperluan..
bila ada unsur emosi, keputusan mungkin sudah kurang tepat..

Reply

297 Hisamudin Bakarun March 31, 2014 at 12:22 am

Salam tuan. Artikel yg sangat memberi motivasi. Semoga Allah memberkati tuan dan keluarga. Apa yg saya nampak, dana full-settelment yg tuan cadangkan itu bukan sekadar menyimpan apa2 duit yg dianggap ‘lebihan’ sahaja. Malah ia merupakan satu MOTIVASI UNTUK MENYIMPAN DIUT AGAR KITA BEBAS HUTANG. Walaupun pada asalnya menyimpan RM20 sebulan, lama2 kita akan lebih berdisiplin, bermotivasi, berkerja keras & menggandakan usaha untuk bebas hutang.. wallahu a’lam..

Reply

298 Mohd Zulkifli Shafie March 31, 2014 at 5:38 am

Wslm En. Hisamudin,

Alhamdulillah. Moga Allah memberkati tuan juga.

Betul, ia soal disiplin dan memotivasikan diri. Bukan sekadar matematik dan nombor. :)

Reply

299 Ida April 29, 2014 at 4:07 pm

Assalamualaikum…

TQ kerana sudi berkongsi banyak ilmu yg bermanfaat, muda2an ni sbg investment utk saham akhirat, Insyaallah..
Sy ada beberapa kemusykilan & berharap saudara boleh berikan advise sbb sy mmg jenis susah hati bila fikir hutang yg banyak…. Sy ada buat loan kereta RM38k dgn interest rate of 2.95 for 84 mnths pada Nov 2011 melalui Maybank conventional hirepurchase & monthly instalment is RM546. Up to this point, outstanding bal sy cuma RM18,395. On top of Rm546 (autodebit by 20hb)tu, sy akan kreditkan dlm RM500-1000 ke akaun kereta setiap awal bulan kecuali time nk raya or nk byr road tax n insurance, & zakat (sy x potong gaji)….Ada PL dgn Bank Islam yg dibuat in 2012 (buying price RM35k, selling price, 60,296.64 & O/S selling price 57,71826- Instalment is RM460 untk 9 thn)yg sy x berapa nk paham pun mana1 sebenarnya nilai pinjaman saya nk kna settle… Buat pinjaman dulu pun sbb tertarik dgn VGMC gold investment tp bln pertama sy masuk terus acc di frozen dn smpai skrg sy hanya “sedekah” kt bank tiap2 bln :) Alhamdulillah so far rekod bank sy mmg clean..Saving dlm acc termasuk TH adalah dlm 26k, & sy plan untk digunakan untk tampung smbg blaja. Monthly saving kt TH 300, koperasi staff- RM120 (2-2 ni tolak gaji)..Income bersih dlm RM4700, x guna credit card & masih menyewa apartment RM500/monthly seorang.. So soalan sy..
1. Berbaloikan buat early settlement loan kereta by end of this year (kiranya less thn 3.5 yrs instead of 7 yrs) gunakan duit saving spy x t’libat dgn riba lg..Biasany brp byk rebate yg bank akan bg?
1.1 Tgglkan RM5k dlm saving acc untk byr yuran 1 sem (Around RM4k)… & duit gaji yg biasa sy byr kt kereta akan di channelkan kt edu fund td. Masalahnya, sy akn jd financially unhealty sbb simpanan x cecah pun sebulan gaji ..
2. Since sy x kawin lg, sy ada plan nk buat umrah nxt yr, so perlu sponsor adik lelaki sy sbb ayah dh x larat. Kalau settle hutang dulu, takut x cukup duit untk tujuan umrah, tp kalau x settle, unsur2 riba ni nnt takut x berkat plak ibadah..
Walaupun income stable, income sy hya dr 1 source tu je.
Kindly advise.. TQVM

Reply

300 Mohd Zulkifli Shafie April 29, 2014 at 11:53 pm

Wslm Cik Ida,

Saya tak pasti apa cadangan terbaik. Kalau saya di tempat puan, saya akan pastikan saving 3 bulan pendapatan dan selebihnya saya langsaikan hutang. Hutang yang pertama kena selesai bagi saya ialah conventional loan tu.

Secara jujurnya, kalau saya seorang bujang dengan pendapatan bersih RM4,700 tu, saya rasa saving bulanan yang wajar bagi saya at least RM1,500 – RM2,000 sebulan. Kalau dapat buat saving sebanyak tu setiap bulan, sangat mudah untuk kembangkan kekayaan. Kalau tak, kita akan terperangkap dalam perlumbaan yang tak berkesudahan. Pendapatan besar, tapi kekayaan tak bertambah.

Wallahu a’lam.

Reply

301 Ida June 27, 2014 at 6:24 pm

Assalamualaikum..

Syukran atas pendapat saudara. Alhamdulillah hari ni saya dh settlekan conventional loan tu setelah dapat petunjuk Allah. Lebih awal dari yg dijangkakan dan saving pun masih ada 2+ bln gaji. InsyaAllah saya akan fokus untuk simpan lebih banyak lepas ni. Apapun, terima kasih untuk nasihat yg berguna ni.
Jazakallah hu hairo

Reply

302 Mohd Zulkifli Shafie June 27, 2014 at 7:58 pm

Wslm Pn. Ida.

Alhamdulillah. Saya turut gembira dengan kejayaan puan.

Reply

303 na June 8, 2014 at 3:59 am

assalamualaikum tuan

kami terjerat dalam hutang kerana penipuan dr majikan suami dan tiada pendapatan positif skrg , walaupun byk usaha yang dilakukan utk bayar balik , masih jauh dari sasaran yang ingin di capai
malah sy cuba hubungi AKPK , mereka pun tak dapat membantu jika tiada pendapatan

artikel tuan byk beri manfaat
harap tuan doakan kami pun berjaya bebas hutang seperti tuan ASAP

Hanya doa sahaja yang boleh baiki keadaan kami skrg :)

Reply

304 Mohd Zulkifli Shafie June 8, 2014 at 8:17 am

Wslm Puan,

Innalillahi wa inna ilaihi rooji’uun.

Allah memang dah jamin rezeki puan sekeluarga. Yang penting kena usaha jer dengan sabar. InsyaAllah. Saya doakan Allah melapangkan rezeki puan sekeluarga. Amiin ya Allah.

Reply

305 nadiah June 8, 2014 at 11:56 pm

apa pendapat encik dengan asb loan? saya baru buat asb loan 60k bbrpa bln lepas..adakah patut sy teruskan atau tidak?

Reply

306 Mohd Zulkifli Shafie June 12, 2014 at 9:04 am

Pada saya, kalau nak buat loan untuk investment, paling baik buat housing loan untuk beli rental property. Untuk ASB, banyak pakar kewangan tak recommend sebab dividen kurang berbaloi berbanding ‘interest’ bank. Kalau nak cancel loan ASB, kena buat kira-kira kerugian sebab caj yang dikenakan oleh bank.

Kalau nak terus melabur dalam ASB, pastikan duit dividen tahunan tu dilaburkan semula. Jangan sesekali guna untuk belanja hangus.

Wallahu a’lam.

Reply

307 adha June 9, 2014 at 11:56 am

Salam tuan…minta pandangan…sy ade simpanan dalam 6K…sebenarnya belum sampai 3 bulan simpanan kecemasan lagi. tapi loan personal bank rakyat masih berbaki 2500. adakah tuan rasa sy perlu langsaikan hutang personal loan ini? walaupun simpanan masih sedikit.

Reply

308 Mohd Zulkifli Shafie June 9, 2014 at 12:02 pm

Wslm En. Adha.

Bayar terus tak apa. Boleh dapat semangat baru untuk kumpul balik duit, insyaAllah.

Reply

309 Mai June 11, 2014 at 7:28 pm

ASSALAMUALAIKUM, Tuan.

Alhamdulillah bertemu blog Tuan. Saya sudah cerna dan faham dengan isi kandungan tips yang Tuan tuliskan. Cuma, kes saya mungkin kes yang sudah tenat :-)

Saya berumur 30 tahun, masih belajar dan tidak pernah bekerja lagi kerana sambung belajar. Suami saya berumur 50-an (belum 55 tahun). Dugaan untuk kami, suami mungkin telah tersilap langkah selama zaman mudanya (saya belum kenal suami masa itu) dan beliau menanggung beban hutang yang banyak, kebanyakannya hutang mudarat dna hidup ikut kemampuan malah kadang-kadang mungkin melebihi kemampuan. Apa yang lebih menguji kami, menginjak usia 50-an, suami saya hilang pekerjaan sedangkan hutang-hutang masih belum langsai. Kini, suami saya sedang dalam kemurungan dan sukar mendapatkan pekerjaan walaupun untuk sara hidup kami sekeluarga.

Dalam tempoh suami hilang pekerjaan bermula 2011, saya menanggung keluarga dan hutang2 dengan wang biasiswa. Pada 2013 saya mulakan bisnes kecil-kecilan memandangkan komitmen pengajian saya. Ada hutang yang kami cuba reschedule sebab tak mampu bayar ansuran bulanan sebanyak yang asal. Wang biasiswa saya hanya mampu untuk tanggung kami sekeluarga dan hutang rumah.

Apakah ada peluang untuk saya membantu suami bebas hutang, atau setidak-tidaknya lepas dari panggilan bank (rasa macam along pun ada).

Saya juga ada 1 komitmen hutang iaitu PTPTN masa buat degree dahulu.

Terima kasih, Tuan.

Reply

310 Mohd Zulkifli Shafie June 12, 2014 at 8:29 am

Wslm Pn. Mai,

Saya percaya, setiap masalah pasti ada jalan keluar. Dan saya percaya, ujian susah senang yang silih berganti tu cara Allah mendidik kita supaya jadi orang yang sabar dan bersyukur.

Apa masalah hutang sekalipun, saya syorkan bincang dengan bank. Bincang masalah sebenar dengan pihak bank supaya pihak bank faham keadaan sebenar. Bank akan kejar kalau dia rasa kita nak lagi dari bayar pinjaman. Bayar apa termampu. Kalau perlu reschedule pun ok.

Dan penting, mesti minta dangan Allah banyak2, dan cari jalan tambah pendapatan. Kalau tak dapat kerja, usahakan bisnes sendiri. Mungkin Allah nak sediakan rezeki yang luas dalam lapangan bisnes. Cuma perlu usahakan dengan betul dan sabar jer.

Reply

311 Deen Hashim June 11, 2014 at 10:17 pm

Satu pencerahan yang menarik dan sangat praktikal mengenai pengurusan hutang dari Tuan Zul. Seperkara yang saya amat-amat bersetuju dan sependapat dengan Tuan Zul mengenai bebas hutang ialah a piece of mind.

Bergaji besar dan gaya kehidupan yang mewah tetapi hati sentiasa runsing dengan masalah hutang amat memeningkan kepala dan tidak boleh tidur dengan lena. Biarlah berkereta kecil tapi hati tenang tanpa hutang adalah lebih baik lagi.

Saya berpendapat untuk bebas daripada segala hutang bukanlah satu perkara yang mustahil dan ianya boleh dilakukan oleh sesiapa sahaja. Cuma satu perkara yang perlu ditanam dalam kepala sebelum mengorak langkah melangsaikan hutang sedia ada ialah INSAFLAH DAN JANGAN BERHUTANG LAGI..

Terima hakikat kita sudah terkena penyakit hutang lapuk dan sekarang perlu berubat untuk memulihkannya. Tiada gunanya kita bertungkus lumus melangsaikan hutang tapi pada masa yang sama kita buat hutang baru tanpa kita sedari…!!

Kenapa ini terjadi…?

Tidak lain dan tidak bukan disebabkan kita kurang memahami perbezaan antara KEPERLUAN vs KEHENDAK. Dan paling parah kita anggap KEHENDAK itu satu keperluan dan buat pinjaman peribadi untuk memilikinya..!!

Membeli kereta itu sememangnya satu KEPERLUAN,… namun perlu ke anda beli kereta yang lebih high standard semata-mata nak jaga style gaya hidup anda..? Keperluan boleh bertukar menjadi kehendak semata-mata tanpa anda sedari….

Saya juga bersetuju dengan Tuan Zul mengenai good debt…berhutang hanya untuk tujuan produktif sahaja dimana hutang tersebut mampu meningkatkan lagi aliran tunai positif ke dalam pendapatan sedia ada. Dan paling baik kalau hutang tersebut dibayar oleh orang lain seperti berhutang untuk pelaburan hartanah @ rental.

Sekadar berkongsi pendapat…:)

Reply

312 Mohd Zulkifli Shafie June 12, 2014 at 8:22 am

Terima kasih En. Deen atas nasihat yang berguna. Saya doakan Allah merahmati tuan sekeluarga. Amiin ya Allah.

Reply

313 Muhammad Izham bin Ishak June 21, 2014 at 2:11 pm

Salam tuan..saya ada buat personal loan 50k selama 20thun .saya nk bt full settlement.hutg sya bank bgtw ada lg 48k..duet balance loan yg dulu ada lg dlm 25k.sya perlu kn lg 23k utk sttle kn loan 2.ptot x sya bt loan bank lain sbyk 23k lg slama 4 taun utk sttle kn hutg 5k 2.apa pndngan tuan?

Reply

314 Mohd Zulkifli Shafie June 21, 2014 at 5:08 pm

Wslm En. Izham,

Pada saya, tak perlu buat personal loan lain untuk settle personal loan sedia ada sebab rugi. Settlekan dengan duit yang ada jer.

Wallahu a’lam.

Reply

315 Ir Che Din July 2, 2014 at 12:19 pm

Zul,

Saya berpendapat, kita jangan terlalu menumpukan kepada penjimatan wang (walaupun ia penting). Menurut kajian (bukan saya cakap), kebanyakan richest people in the world dan Malaysia, sentiasa mencari jalan mencari wang dalam ertikata lain tidak perlu spent banyak masa dalam pengurusan kewangan (yg basic masih perlu juga). Tak perlu terlalu detail ke berpuluh2 ringit. Ini bukan saya cakap tetapi menurut kajian. Dalam kajian tersebut, hampir semua yg success berkata, sentiasa fokus mencari pendapatan.

Reply

316 Mohd Zulkifli Shafie July 2, 2014 at 4:25 pm

Betul tu tuan. Saya setuju, orang kaya fokus mereka ialah mengembangkan kekayaan lebih berbanding penjimatan wang. Tapi mana-mana guru kewangan menekankan tabiat menyimpan sebelum melabur dan kembangkan kekayaan. Kalau kita biarkan duit bocor, yang kecil-kecil akan membawa tabiat duit bocor yang lebih besar.

Saya bergaul dengan ramai orang kaya dan saya perhati sikap mereka berbelanja. Orang kaya ni mereka sangat teliti dari sudut kewangan, hatta pada perbelanjaan yang kecil-kecil. Ia bukan soal mampu bayar atau tak mampu, tapi mereka sangat teliti yang mana perlu, yang mana membazir.

Contoh mudah, Warrent Buffet walaupun memiliki syarikat penerbangan sendiri, tapi dia prefer naik flight economy class sahaja. Mark Zuckerberg (pengasas facebook) walaupun billionnaire, dia pakai kereta Honda biasa sahaja. Mereka berbelanja mengikut keperluan, dan mereka hidup di bawah kemampuan. Mereka sangat teliti perihal kewangan hatta dalam yang kita rasa kecil bagi mereka.

Wallahu a’lam.

Reply

317 lizz July 7, 2014 at 1:47 pm

Salam Tuan..
Sy mempunyai masalah kewangan yg sgt kritikal..komitmen sy melebihi pendapatan bulanan sy.. Pernah buat personal loan 2x tp bertambah teruk.. Kereta pon sy xmampu nak byr, credit card semua full n kdg2 bila terpaksa sy akan apply utk temporary increase credit limit dan kemudiannya akan byr dgn min payment.. itupon selalu lambat sbb sy mencari sumber lain utk cover utang. Sy xtau nak mula dr mana lg.. Pernah pergi ke bengkel bebas utang, tp memerlukan modal utk dijadikan platform dan nama sy mmg dah xlepas nak buat apa2 loan lg.. berkali2 apply loan utk rumah pon masih xlepas.. utang sy yg besar
1) kereta – 970/sebulan.. nak jual tp laku 40k shj sdgkan hutang di finance masih berbaki 55k.
2) credit card – almost 20k termasuk suami,, semua dah full.. pernah buat balance transfer 2x tp xnampak mcm selesaikan apa2 pon..still penuh juga..
3) hutang study MARA sy dan suami..mmg xmampu nak byr..smpai dh kluar surat blacklist.
4) ar rahnu – brg2 kemas yg digadaikan dah bertahun cuma mampu byr upah simpan je.. (patutke sy jual semuanya?)
5) personal loan ade 2 – 1 long term (10thn, baru msk setahun) 1 short term (36bln, baru msk 3 bln).. masih xdpt selesaikan apa2..

pernah terlibat dgn pelaburan/bisnes rangkaian dgn modal 6k dan tiap2 bulan kna aktifkan dgn byran 400.. sy dah stop sbb xdtgkan hasil.. to dekat 10k duit sy abis kat situ je.. itu semua dtg dr duit loan sy..

total hutang sy semuanya hampir mencecah 200k.. sedangkan pedapatan bersih sy dan suami hanya 4500.. tinggal dirumah keluarga (xperlu byr sewa, cuma utilities shj).. anak2 bersekolah.. sy baru je beberapa bulan pindah ke kota kerana mengikut suami..semenjak itu kewangan jd bertambah teruk kerana kos sara hidup yg tinggi.. habis semua simpanan sy kerana nak cover komitmen stiap bulan dan skang ni sy dah xde simpanan.. sy xtau mcmana dan dimana sy nak mulakan.. pernah terfikir utk ke AKPK, tp ade yg nasihatkan akan menjadi lg teruk, sbb semuanya akan dibekukan… tlg bg sy motivasi dan cadangan bagaimana sy nak mulakan utk keluar dr masalah sy ni.. sy dah xtau apa cara lg…

Reply

318 Mohd Zulkifli Shafie July 8, 2014 at 7:03 am

Wslm Pn. Lizz,

Semua masalah boleh selesai cuma perlu bersabar. Kesilapan yang kita buat tu Allah nak ingatkan supaya kita lebih pandai dan jadi orang lebih baik untuk masa depan. Cara nak langsaikan hutang, saya tak ada jalan short cut. Puan kena jual apa yang boleh dijual. Dan ikut apa yang saya sarankan dalam artikel ni.

Reply

319 Zaqwan Azhar July 8, 2014 at 11:59 pm

Terima Kasih bang, saya graduan yg baru je mula bekerja setahun..skrg ni baru ada satu hutang loan Yayasan Selangor je…terima kasih sbb artikel ni..sbb sy tgh menahan je diri dari beli kenderaan sendiri. Artikel abg ni buat sy lagi sabar. Hehe~

Reply

320 Mohd Zulkifli Shafie July 9, 2014 at 8:31 am

It’s ok En. Zaqwan.

Alhamdulillah. Mudah-mudahan jadi orang muda yang bijak mengurus kewangan. InsyaAllah.

Reply

321 Abu Ammar July 25, 2014 at 2:55 am

Assalamualaikum.

Ramai yang telah terjebak dengan hutang dan berhadapan dengan masalah bayaran balik. Saya harap Tuan boleh kongsikan blog saya berkenaan hutang yang mungkin boleh membantu sedikit sebanyak. Ia memberikan butiran terperinci tentang proses dan prosedur kutipan hutang oleh Bank dan juga Agensi Pengutip Hutang.Saya berkongsi pengalaman sebagai bekas pegawai/pengurus institusi kewangan bahagian loan recovery dan juga sebagai orang yang berhutang.

Blog dalam bahasa melayu dan bahasa inggeris. Boleh singgah ke
https://ceritahutangbankdananda.wordpress.com/ atau http://debttalesthebankandyou.wordpress.com/

Reply

322 Mohd Zulkifli Shafie July 25, 2014 at 9:30 am

Wslm En. Abu Ammar,

Terima kasih atas perkongsian. Mungkin ramai pembaca boleh dapat manfaat melalui blog tersebut.

Reply

323 Niza July 25, 2014 at 9:27 am

salam
Saya nak tanya pendapat tuan, yg mana lebih bagus tukar pinjaman ptptn kepada sistem Ujrah ataupun tidak? Ansuran ptptn tiap bulan perlu bayar lebih ataupn ketepian ke dalam dana untuk full settlement? Sy paham dpt potongan 10% untk pembayaran ptptn berturut2 selama 1tahun.
Selain ptptn sy ad hutang kereta Rm400 tiap bulan.

Reply

324 Mohd Zulkifli Shafie July 25, 2014 at 9:33 am

Wslm Pn. Niza,

Apa yang saya faham, ujrah tu lebih baik sebab ‘interest’ lebih rendah. Dana full settlement yang saya maksudkan, kita bayar ansuran macam biasa (bukan skip bayaran bulanan), tapi tak perlu bayar advance. Kalau ada duit lebih, masukkan dalam dana full-settlement tu.

Reply

325 suhaili August 9, 2014 at 12:45 am

Assalamualaikum tuan Zul, izinkan saya share artikel tuan zul ini juga ya :)

Reply

326 Mohd Zulkifli Shafie August 9, 2014 at 1:47 am

Wslm Pn. Suhaili,

Silakan. Mudah-mudahan ianya bermanfaat, insyaAllah.

Reply

327 faezah August 10, 2014 at 5:37 am

asalamulaikum…en..zul

Saya penjawat awam,suami pekerja kilang, anak 4 org , 3org sekolah,1 baby..pendapatan kami berdua bawah rm3000k.duduk dikawasan biasa2 saja.kami sentiasa beringat sesame sendiri.. NO CREDIT KAD.wpun sentiasa ada promosi mcm2 ditempat kerja… persoalan saya..

1) hutang loan rumah -3 buah(1 duduk sendri-kos rendah,2(1kos rendah,1kos sederhana disewakan)=rm1100.00(pendapatan sewa =rm700)
2)PL=rm1000
3) asb -10k (bulanan 195-5thn) baru 1thn
4) kereta 2buah=tidak ada hutang..wpun beli 2nd Alhamdulillah syukur boleh bergerak utk mencari rezki,balik kg ziarah org tua..kancil,wira se saja..
5) perbelanjaan anak2(pengasuh,susu,pampers,tuisyen,belanja sek)=rm800
6) dana kecemasan (rm50 je) bulanan.. xcukup budget
7)simpanan tbg haji & asb utk diri sendri &anak2(rm120/6 org) bulanan.itu je yg mampu..

adakah pengurusan kewangan saya sihat..mohon pencerahan..saya tekad ingin settle PL dalam masa 5thn. sedang berusaha belajar kemahiran menjahit.saya memang minat sejak dulu lg.saya dah merancang utk bersara awal &memberi tumpuan pada keluarga serta buat business sikit dan mendekati diri dgn MAHA PENCIPTA..moga ALLAH SWT makbulkan doa saya….

semoga kehidupan en.zul sekeluarga serta saya sekeluarga dirahmati ALLAH SWT sentiasa amin….. terima kasih atas ilmu….

Reply

328 Mohd Zulkifli Shafie August 11, 2014 at 8:38 pm

Wslm Pn. Faezah,

Kalau settle personal loan tu, insyaAllah kewangan puan sekeluarga dalam keadaan sihat. Bagus, mulakan bisnes sendiri cuma bisnes menjahit tu agak terhad untuk berkembang. Menurut guru bisnes i.e. Puan Ainon, bisnes begitu dikatakan bisnes baka kecia iaitu susah nak membesar. Kalau puan nak cepat bersara, kena cari bisnes baka besar tapi boleh mulakan secara kecil-kecilan.

Antara jenis bisnes yang mudah ialah jadi pengedar / orang tengah / ejen atau sediakan servis simple yang orang kaya perlukan.

Wallahu a’lam.

Reply

329 afina August 11, 2014 at 4:36 pm

Assalam tuan Zul,saya nak minta pendapat tuan.
Saya telah membeli rumah teres pd thn 2011 menggunakan loan kerajaan sebanyak RM85K dimana bulanan RM423. Sebelum membeli rumah, saya telah membuat personal loan dengan BKR dimana bulanan saya RM482. So, total bulanan saya sejak beli rumah dicampur dgn personal loan mencecah RM1k. Jadi saya ingin refinance rumah sy dgn BSN, dan baki duit saya ingin langsaikan hutang personal loan saya dan bulanan saya akan jimat sehingga RM300.Market value rumah saya RM150K..dimana saya hnya akan mendapat 90% saja dr MV.Maka saya cube submit permohonan saya di BSN tetapi tidak berjaya kerana ada ASB loan yang belum cecah setahun lagi.Pegawai BSN tersebut minta saya apply pd thn 2015. Saya ada juga terfikir ingin membuat permohonan refinance dgn BANK ISLAM pd thn ni, dan jika lulus duit baki tu saya nk simpan dlm ASB saya untuk dapatkan dividen then br saya setel hutang BKR.
Adakah cara saya ini betul?

Reply

330 Mohd Zulkifli Shafie August 17, 2014 at 7:36 am

Wslm puan,

Loan kerajaan caj interestnya sangat murah. Kalau puan ambil laon bank untuk bayar loan kerajaan, saya rasa rugi besar. Puan kena buat kira-kira dengan teliti sebelum buat keputusan tu. Mungkin nampak jimat bayar bulanan, tapi tanggungan hutang jangka panjang tu makin besar.

Wallahu a’lam.

Reply

331 faezah August 12, 2014 at 4:39 pm

bagaimana pula dengan bisnes makanan…adakah berbaloi…contohnya…berniaga satay ayam , daging lembu ,kambing.. adalah sikit ilmu membuat satay diberi oleh seorang peniaga satay keturunan jawa..beliau sudah lama bersara dr dunia perniagaan satay…kerana uzur..beliau ada mengajar serba skit mengenai proses membuat satay..telah dipraktikal .alhamdulillah menjadi…cuma kurang yakin jer…apa pendapat en.zul…terima kasih…

Reply

332 Mohd Zulkifli Shafie August 12, 2014 at 7:25 pm

Salam Pn. Faezah,

Kalau nak berniaga produk makanan, saya sangat syorkan puan ikuti kursus usahawan bisnes makanan dan masakan komersil bersama Chef Li (Dato’ Dr Rusly Abdullah). Beliau adalah jutawan pasal malam. Nanti puan akan tahu bisnes tu berbaloi atau tak. Kalau ikut apa yang saya belajar, untung pada sate tu sangat sikit, tak sampai 100% daripada kos buat sate. Kalau tak sampai 100%, biasanya Chef Li suruh cari produk lain atau susun strategi lain. Untuk sate sebenarnya bukan pada sate tu sendiri, tapi pada produk sampingan macam air atau nasi impit dsb.

Wallahu a’lam.

Reply

333 Abu Ammar August 15, 2014 at 9:47 pm

Assalamualaikum Tuan

Saya nak kongsikan post terbaru saya tentang prosedur tindakan undang undang oleh Bank. Semuga memberi manfaat dan mengurangkan serabut dan boleh berfikir dengan waras kepada yang sedang menghadapi masalah… Ada tiga bahagian semuanya

https://ceritahutangbankdananda.wordpress.com/2014/08/12/proses-tindakan-undang-undang-pinjaman-peribadipersendirian-bahagian-1/

https://ceritahutangbankdananda.wordpress.com/2014/08/13/proses-tindakan-undang-undang-pinjaman-peribadipersendirian-bahagian-2/

https://ceritahutangbankdananda.wordpress.com/2014/08/14/proses-tindakan-undang-undang-pinjaman-peribadipersendirian-bahagian-3/

Reply

334 Mohd Zulkifli Shafie August 16, 2014 at 9:28 am

Wslm. Terima kasih tuan atas perkongsian tersebut.

Reply

335 Shah August 18, 2014 at 1:07 am

Assalamualaikum tuan zul..saya membaca website tuan sampai habis..alhamdulillah banyak masej ilmu yg sy dapat.Tuan zul saya nak bertanya beberapa soalan dari tuan zul:-

1)Sy bekerja gaji hanya RM1500 sj..duit kereta RM400,duit sewa rumah RM200,duit pinjaman family RM200..duit pinjaman bank dah settel RM5k.Mcm cara saya kumpul wang untuk kawen dan dlm masa yg sama sy pun nak jrumah sendiri?

2)Sy ada buat perniagaan MLM dan trading kecil2 lan..tetapi saving sy tak pernah bertambah..kadang2 saya tukar bisnes lain pula untuk tambah income..saya perlukan nasihat dan panduan dari tuan?.Harap tuan zul doakan kejayaan sy.

Reply

336 Mohd Zulkifli Shafie August 20, 2014 at 4:46 pm

Wslm En. Shah,

1. Tentang disiplin menyimpan, saya syorkan En Shah baca artikel saya di link http://www.mohdzulkifli.com/2013/08/7-prinsip-penting-menyimpan-wang.html .

2. Dari sudut disiplin menyimpan hasil bisnes, saya ada tulis pengalaman saya di link http://www.mohdzulkifli.com/2013/08/7-prinsip-penting-menyimpan-wang.html .

Mudah-mudahan ianya bermanfaat, insyaAllah.

Reply

337 Norliza August 21, 2014 at 11:04 pm

betul tu hutang memang membebankan. dapatkan panduan untuk langsaikan hutang disini. mudahan usaha kita diberkati allah.http://www.langsaihutang.com/hop.php?ref=awok76

Reply

Leave a Comment

Current ye@r *

{ 28 trackbacks }

Previous post:

Next post: