Hutang Membeli Kereta Yang Menjerat Kewangan

by on October 19, 2016

Post image for Hutang Membeli Kereta Yang Menjerat Kewangan

Ketika saya dijemput sebagai salah seorang penceramah dalam seminar kewangan yang dinamakan Simposium Pengurusan Ringgit (SUPER), antara topik hangat yang disentuh oleh hampir ke semua ahli panel ialah tentang isu pembelian kereta. Seminar sehari itu dihadiri sekitar 1,500 peserta terdiri daripada eksekutif muda berumur 20 – 35 tahun yang kebanyakkannya bekerja dengan kerajaan dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC).

Dalam seminar sehari itu, isu pembelian kereta dilihat sebagai perkara utama yang menjerat dan membantutkan kedudukan kewangan ramai generasi muda. Sebagaimana sudah lama sangat ingatkan kepada graduan baru, jangan terlalu gopoh membeli kereta! Ikat perut dulu, bina kekayaan dulu, nanti kita boleh beli kereta idaman secara tunai.

Kereta Yang Menjerat Kewangan

Ini antara point penting yang sempat saya catat tentang isu pembelian kereta sebagai peringatan kepada generasi muda;

  • Ramai generasi muda jatuh muflis disebabkan hutang kereta.
  • Antara sebabnya, susut nilai kereta sangat tinggi. Keluar sahaja showroom, nilai kereta boleh jatuh sehingga 20%!
  • Bila bank tarik dan lelong kereta (yang peminjamnya tak dapat bayar ansuran pinjaman dengan baik), selalunya nilai kereta itu lebih rendah dari jumlah pinjaman yang masih tertunggak. Maka peminjam selalunya tak dapat bayar perbezaan itu.
  • Pinjaman membeli kereta antara faktor kebocoran kewangan yang paling besar dikalangan generasi muda. Bila beli sebuah kereta, mereka hilang kemampuan menyimpan sekurang-kurangnya RM1,000 sebulan disebabkan kos sebenar memiliki kereta agak tinggi.
  • Kesilapan ramai, bila nak beli kereta, mereka hanya kira ansuran pinjaman bank bulanan sahaja, tetapi mereka lupa kos lain yang sebenarnya agak besar antaranya kos petrol, tol, parking, road tax dan insuran, kos maintenance dan tak lupa juga kos saman! Kalau nak tahu kos sebenar, jumlahkan kesemuanya secara tahunan, dan bahagikan kepada 12 bulan. Nah, itulah kos bulanan yang sebenar. Memang betul, sebuah kereta akan memakan kos sekurang-kurangnya RM1,000 sebulan.
  • Faktor utama kenapa generasi muda tak mampu menyimpan dengan jumlah yang cukup setiap bulan disebabkan terlalu gopoh membeli kereta ketika ia belum benar-benar menjadi keperluan.

Tips Penting Membeli Kereta

Jadi untuk mengelakkan masalah ini, antara saranannya;

  • Beli kereta hanya ketika benar-benar perlu sahaja. Selagi tak perlu, jangan beli. Pakailah apa sahaja alternatif pengangkutan sekalipun untuk pergi kerja, hatta naik motosikal atau basikal pun tak apa kalau ianya bersesuaian. Salah satu cara nak jimat, sewa rumah dekat dengan tempat kerja. Jarak tempat kerja dengan rumah itu boleh jalan kaki lagi baik! ☺
  • Kalau nak beli kereta, beli kereta hanya kerana keperluan untuk bergerak dari point A ke point B sahaja, ia bukan sebagai alat menunjuk-nunjukan status kita. Kos kereta untuk keperluan bergerak selalunya tak begitu mahal. Yang jadi mahal selalunya sebab nak tunjuk status, terutamanya bila balik raya! Biarlah apa orang nak kata, asalkan poket kita kaya!
  • Benchmark samada kita mampu ataupun tidak untuk membeli sesebuah kereta ialah tempoh pinjaman maksimumnya cuma 4 tahun. Kalau terpaksa buat pinjam yang tempoh lebih 4 tahun, itu bermaksud kereta itu di luar kemampuan kita. Lupakan sahaja kereta itu, cari kereta lain yang di bawah kemampuan kita. Bahkan benchmark saya tersendiri, kalau tak mampu beli secara tunai, maka saya anggap saya tak mampu!

Hakikat Keseronokkan Berkereta

Akhir sekali, saya nasihatkan kepada generasi muda supaya banyak bersabar. Sabar menahan kemahuan untuk dapat kereta idaman kita itu. Saya tak pernah jumpa orang yang menyesal sebab dia tak beli kereta, tetapi selalu saya jumpa kes mereka yang menyesal sebab terbeli kereta. Jadi sebelum beli, buat kira-kira dan pertimbangan dengan teliti. Cukupkan dana kecemasan dulu, dan beli rumah (untuk pelaburan) dulu lebih baik. Kalau boleh ditangguhkan, tangguhkan dulu beli kereta.

Kalau dapat beli kereta idaman kita itu pun, sebenarnya seronoknya sekejap sahaja. Kalau beli kereta baharu, paling lama rasa seronoknya pun cuma setahun sahaja. Lepas setahun nanti kita akan mula rasa bosan dan teringin kereta lain pulak. Ia tak akan habis…

Dunia ini semakin dikejar, semakin jauh ianya lari. Tak terlarat kita nak mengejar. Kalau beli kereta semata-mata sebab keperluan untuk bergerak dari point A ke point B, maka keseronokkan itu akan bertahan lama selagi kereta berfungsi dengan baik, insyaAllah. Keretalah hanyalah kereta. Asalkan dia boleh bawa kita dari point A ke point B dengan baik, itu sudah memadai walauapapun keluarannya. Leather seat dan sport rim lebih besar tak mengubah kereta itu supaya berfungsi dengan lebih baik…. ☺

Zulkifli
Damansara Damai
19 Oktober 2016
18 Muharram 1438H

[Kredit foto : caricos]

{ 30 comments… read them below or add one }

1 nain October 19, 2016 at 12:42 pm

Betul tuan zul..sy juga beli kereta di usia muda.htng 10 tahun…perit untuk menghabiskan byaran kereta..tnggl 3 tahun lg..

Reply

2 Mohd Zulkifli Shafie October 27, 2016 at 1:23 pm

Yang lepas tu jadikan sebagai pengajaran supaya kita lebih baik pada masa depan, insyaAllah.

Reply

3 Razak October 20, 2016 at 9:28 am

Betul tu. Pakai motor jer senang..Malu? Buang malu dalam tong sampah.Dan jangan pedulikan orang. Bukan ‘diaorang’ peduli pun kalau kita susah.Allah jer tempat mengadu.

Reply

4 Mohd Zulkifli Shafie October 27, 2016 at 1:24 pm

Betul En. Razak. Beli sebab keperluan, bukan sebab nak tunjuk orang. :)

Reply

5 azrinros October 20, 2016 at 1:07 pm

Alhamdulillah sudah lega bayar ansuran kereta 2 tahun. Akui perlu ada kereta untuk bergerak tetapi biarlah mengikut kemampuan selain perlu dicampur kos penyelenggaraan.

Reply

6 Mohd Zulkifli Shafie October 27, 2016 at 1:24 pm

Beli kereta di bawah kemampuan itu yang terbaik, insyaAllah.

Reply

7 shahrul nizam October 20, 2016 at 2:15 pm

setuju tuan

Reply

8 siti hazreen October 21, 2016 at 1:06 am

Alhamdulillah, saya dah bebas hutang kereta…yeahhhh!! lega yang teramat!!

Reply

9 Mohd Zulkifli Shafie October 27, 2016 at 1:25 pm

Alhamdulillah. Tahniah Pn. Siti Hazreen.

Reply

10 Kamal October 23, 2016 at 3:24 pm

betul tuan zul, saya dulu juga begitu…tiada pendidikan kewangan diperingkat awal pekerjaan amatlah merbahaya kerana hanya jauhari mengenal manikam…pendidikan kewangan perlu dititik beratkan seawal habis alam persekolahan….

Reply

11 Mohd Zulkifli Shafie October 27, 2016 at 1:25 pm

Betul En. Kamal.

Ikut kekayaan tak diajar di sekolah dan di universiti. Kita kena belajarnya sendiri.

Reply

12 thehaikal October 25, 2016 at 12:27 pm

Setuju dengan artikel ni. Masa mula-mula beli kereta dulu tak pernah fikir pasal ni. Kemudian baru belajar pasal kewangan semua. Yang penting jangan terjerat dua kali dalam lubang yang sama.

Reply

13 Mohd Zulkifli Shafie October 27, 2016 at 1:26 pm

Betul En. Haikal. Orang mukmin tak akan masuk dalam ‘lubang’ yang sama untuk kali kedua.

Reply

14 Zaini October 25, 2016 at 2:35 pm

Betul sangat tuan Zul sebab perlu ikut kemampuan kita bukan ikut pandangan bank. Semua sampingan untuk buat kereta bergerak akan telan banyak duit.

Naik motor lagi seronok sebenarnya sebab cepat sampai. Kalau hujan, pakailah baju hujan. Kalau bawa isteri, lebih erat kasih sayang :)

Reply

15 Mohd Zulkifli Shafie October 27, 2016 at 1:27 pm

Erat kasih sayang… :)

Reply

16 skyfun October 25, 2016 at 5:07 pm

sy dapat merasa membeli kereta pertama pada usia 38 tahun.itupon sebab mertua perli cakap sy tidak mampu.sy geram sy beli sebiji SUV Nissan x-trail.
dgn membayar downpayment hampir 50%.lepas beli org cakap pakai duit bini pula..sebab imej sy sebelum ini dilihat org yg tidak berkemampuan.walaupon sy ada eset hartanah dan kedai basikal.

Reply

17 Mohd Zulkifli Shafie November 19, 2016 at 7:20 am

Biar apa orang kata, yang penting kita tahu apa yang kita buat dan happy dengan kehidupan kita. Mulut orang tak boleh di tutup. :)

Reply

18 Mohd Taufik October 27, 2016 at 1:32 am

Tips urus Loan Kereta

——————————-

– Pastikan ansuran bulanan kereta hanya guna 15% – 20% daripada Gaji/pendapatan. Jika lebih, ia akan membebankan kewangan kita.

– Pastikan standby duit tunai siap-siap. Jika ansuran kereta adalah RM400 sebulan maka standby duit dalam RM800 sebulan untuk perbelanjaan berkenaan kereta sahaja.

Ia merangkumi; petrol, cukai jalan, ansuran bulanan bank, insurans kereta, parking, tol lebuh raya, servis kenderaan, kerosakan, kemalangan kecil dan sebagainya.

– Beli kereta mengikut KEMAMPUAN gaji dan KEPERLUAN sahaja.

– Guna pendapatan PASIF untuk bayar ansuran bulanan kereta. Ini adalah langkah yang AMAT BIJAK.

Pendapatan pasif merangkumi; hasil duit sewa rumah, hasil bisnes sambilan, dan sebagainya.

– Wujudkan satu akaun bank yang dikhaskan untuk urus perbelanjaan berkenaan kereta sahaja. Ia merangkumi; insurans kereta, cukai jalan, dan servis kereta.

Barulah senang nak rancang kewangan. Bukan? Jangan diusik duit dalam akaun bank ini melainkan untuk bayar insurans kereta, cukai jalan dan servis kereta sahaja. Berdisiplin lah. Janganlah mengikut hawa nafsu dalam berbelanja.

– Kena ingat bahawa kereta adalah liabiliti. Nilainya akan SUSUT setiap tahun. Jadi secara automatiknya beli kereta adalah amat meRUGIkan dari sudut pelaburan dan kewangan.

Sekian, terima kasih.

Yang menulis,
MOHD TAUFIK.

Reply

19 Mohd Zulkifli Shafie October 27, 2016 at 1:28 pm

MasyaAllah.

Terima kasih En. Mohd Taufik.

Tips yang sangat bermanfaat, alhamdulillah.

Reply

20 azrai October 27, 2016 at 12:03 pm

Beli kereta ikut keperluan, bukan kemahuan. Kalau anak ada 5 orang takkan lah nak berjimat beli Axia atau Bezza. Ikut kesesuaian, keperluan dan kemampuan.

Reply

21 Mohd Zulkifli Shafie October 27, 2016 at 1:28 pm

Betul En. Azrai.

Beli ikut keperluan.

Reply

22 Noor Zarrul October 30, 2016 at 9:59 pm

Saya setuju. Namun bagaimana jika kita buat bisnes kereta sewa? Cara pembelian kereta yg bagaimana sesuai? Beli cash atau berhutang?

Reply

23 Mohd Zulkifli Shafie October 30, 2016 at 10:40 pm

Kereta sewa kalau income sewaan boleh cover ansuran bank, itu ok.

Reply

24 rohaizah khamis November 9, 2016 at 6:12 pm

Assalamualaikum Encik Zul ,

membaca dari mula dan akhir saya sebak. sebak kerana saya telah membuat keputusan yang betul membeli sebuah kereta sederhana pada hujung 2003 mengikut kemampuan saya tanpa membebankan saya .

kerana pengalaman itu saya halang kemahuan adik saya mahukan sebuah kereta yg hebat dengan alasan beliau mampu byr bulanan tak lebih dari RM1k tanpa hitung kos2 lain seperti harga tayar, bateri, maintenance fee..yang boleh menangis dibuatnya .

skrg saya hepi memandu KENARI saya yang saya sayang , yg byk jasa dan menyenangkan . Saya tak peduli org ckp saya dah boleh tukar kereta lebih baik lebih berjenama seperti dalam gambar Encik itu …saya ignorekan. sebab saya tahu saya bahagia dengan apa yg saya miliki sekarang dan tiada keperluan saya menukar kpd jenama baru.

terima kasih di atas ilmu dan sharing yg Encik kongsi kepada semua itu

Reply

25 Mohd Zulkifli Shafie November 9, 2016 at 7:54 pm

Wslm Pn. Rohaizah,

Alhamdulillah. Pengalaman puan sangat menarik.

Mudah-mudahan jadi tauladan untuk para pembaca, insyaAllah.

Reply

26 Beli Kereta Tanpa Slip Gaji November 13, 2016 at 8:28 pm

Saya sgt bersetuju dengan point-point dalam Tips Penting Membeli Kereta di atas, ukur baju di badan sendiri. Kalu tak mampu, jangan sekali-kali. Kalu perlu berhutang, kena analisa kemampuan diri dulu..

Reply

27 iwan December 12, 2016 at 5:29 pm

tepat sekali pandangan tuan zul, Saya tak pernah jumpa orang yang menyesal sebab dia tak beli kereta, tetapi selalu saya jumpa kes mereka yang menyesal sebab terbeli kereta. saya adalah salah seorang yg termasuk dlm kategori yg tuan zul sebut.

skrg saya menanggung instalment kereta sebanyak rm1200 sebulan. alangkah bagusnya jika saya terjumpa blog ni 3tahun yg lepas. tentu skrg saya beli kereta dibawah kemampuan saya.

pd pendapat tuan zul,perlukah saya trade in kereta skrg & mengambil kereta yg rendah ansurans bulanan nya? kereta skrg masih berbaki 6tahun.

ini kerana saya nekad membuat simpanan secara kosistent selama 3tahun bermula thn depan utk melangsaikan segala hutang piutang saya termasuk hutang kereta.

Reply

28 Mohd Zulkifli Shafie December 13, 2016 at 8:38 am

En. Iwan kena buat kira-kira secara terperinci, lepas tu baru akan tahu samada ianya berbaloi ataupun tidak.

Reply

29 faisal akmal January 12, 2017 at 10:00 am

assalamualaikum akhi zul,

sy merupakan salah seorang alumni KSKB sudah bekerja hampir 2 tahun. setiap kali hati rasa gatal nak beli kereta baru cepat-cepat buka blog akhi utk rasionalkan semula pertimbangan.blog akhi juga banyak membantu dalam pengurusan kewangan saya. alhamdulillah terima kasih akhi

Reply

30 Mohd Zulkifli Shafie January 12, 2017 at 7:17 pm

Wslm Faisal,

Alhamdulillah.

Mudah-mudahan blog ni terus bermanfaat, insyaAllah.

Reply

Leave a Comment

Previous post:

Next post: